Решение по делу № 2-37/2023 от 02.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2 -37/2023

89RS0004-01-2016-005018-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2023 года г. Дивногорск

Дивногорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Боровковой Л.В.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО КБ «АйМаниБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 396643,22 рублей, из которых 349 905,85 рублей – по основному долгу, 46737,37 рублей – по процентам, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 13166,43 рублей, обращении взыскания на переданное в залог транспортное средство <данные изъяты>, 2001 года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 252000 рублей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 475 415 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 16,50% годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты>, 2001 года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Во исполнение своих обязательств денежные средства по кредиту были перечислены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе, однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение (реструктуризация) № к кредитному договору, в соответствии с которым срок кредита устанавливается до ДД.ММ.ГГГГ

включительно, процентная ставка составляет 16,5% годовых, на момент заключения соглашения сумма задолженности составляет 367440,37 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ на условиях заявления-анкеты и условий предоставления кредита, по которому в залог банку передано автотранспортное средство NISSAN CEFIRO, 2001 года выпуска, цвет зеленый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 315 000 руб.

В соответствии с условиями предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна 80 % от залоговой стоимости предмета залога, указанной в заявлении-анкете. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 396 643,22 руб., из них: по основному долгу – 349 905,85 руб.; по уплате процентов – 46 737,37 руб.

Представитель истца – ООО «Нэйва», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, однако его неявка в силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что готов оплатить не более 150000 рублей, ранее пытался оплатить долг наличными денежными средствами, но банк не принял их в связи с отзывом лицензии, потом он не знал, на какой счет надо платить, кроме того, пояснил, что никаких уведомлений от банка не получал, в <адрес> никогда не проживал, автомобиль, являющийся предметом залога, у него имеется.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», привлеченного к участию в деле определением суда, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, однако его неявка в силу ч.3 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытии и обслуживании банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в котором просил заключить с ним договор на условиях, установленных разделом 1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, на основании которого открыть счет в валюте РФ не позднее 5 рабочих дней с даты настоящего заявления на условиях, указанных в п.3 настоящего заявления и установленных условиями, в рамках которого предоставить ему кредит в размере 475415 рублей на приобретение вышеуказанного автомобиля на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 16,5% годовых, с передачей в залог данного автомобиля с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 315 000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями.

Он понимает и признает, что договор считается заключенным им с банком в дату акцепта предложения (оферты), при этом акцептом со стороны банка является предоставление кредита путем его зачисления на счет.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ АйМаниБанк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому срок кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ

составляет 367440,37 рублей, сумма основного долга – 329 878,99 рублей, сумма процентов 298,25 рублей, сумма просрочки по основному долгу – 20 796,19 рублей, сумма просрочки по процентам 14 302,64 руб., сумма штрафов - 2 164,30 рублей. Выдан график платежей.

На кредитные средства по договору купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было приобретено вышеуказанное транспортное средство.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» обратилось в Новоуренгойский городской суд Ямало – <адрес>, заочный решением которого от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 396 643 рубле 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 166 рублей 43 коп., всего 409 809,65 рублей, обращено взыскание на заложенное транспортное средство.

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» в лице представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования (цессии) N №, согласно которому с учетом дополнительного соглашения N 1 от ДД.ММ.ГГГГ по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента последний передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования по кредитным договорам к 210 физическим лицам, указанным в приложении № к договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки.

В приложении № к договору значится ФИО1

По смыслу п. 1 ст. 382 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключённого первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Согласно п.1.1.4 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу с последующим письменным уведомлением заемщика об этом в течение 30 дней после факта передачи.

Определением Новоуренгойского городского суда Ямало – <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена стороны по гражданскому делу № ООО КБ «АйМаниБанк» на ООО «Нэйва».

Определением Новоуренгойского городского суда Ямало – <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 было возбуждено исполнительное производство, в рамках которого с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» взыскано 27 197, 46 рублей.

Постановлением судебного пристава – исполнителя ОСП по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного акта.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ.1 условий заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

ООО КБ «АйМаниБанк» обязательства по выдаче кредита выполнены надлежащим образом, вместе с тем, ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются, последний платеж был произведен им ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 396 643,22 руб., из них: по основному долгу – 349 905,85 рублей, по уплате процентов – 46 737,37 рублей, данный расчет ответчиком не оспорен.

Согласно п. 1.1.5 Условий банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором.

Разрешая заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно

п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 Постановления Пленума N 43).

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума N 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из расчета задолженности, истец просит взыскать задолженность по основному долгу и процентам, которая образовалась ДД.ММ.ГГГГ, иск подан ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности.

Таким образом, исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 349905,85 рублей суд полагает подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, в соответствии со ст.319 ГК РФ подлежит уменьшению размер задолженности по процентам на 27 057,46 рублей, взысканным с ФИО1 в ходе исполнительного производства.

Также суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора залога) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости

заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.348 ГК РФ в действующей редакции взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ФИО1 является собственником транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, 2001 года выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) № на основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, сумму задолженности, а также срок неисполнения обязательств, имеются

основания для обращения взыскания на предмет залога - вышеуказанное транспортное средство.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 166,43 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 0409 №, выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ООО «Нэйва» ( ИНН №, ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 369445 (трехсот шестидесяти девяти тысяч четырехсот сорока пяти) рублей 76 копеек, из которых: 349 905 (триста сорок девять тысяч девятьсот пять) рублей 85 копеек – по основному долгу, 19539 (девятнадцать тысяч пятьсот тридцать девять) рублей 91 копейка – по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13166 (тринадцати тысяч ста шестидесяти шести) рублей 43 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, 2001 года выпуска, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Согласовано: судья Боровкова Л.В.