РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 октября 2022 года г. Нефтегорск
Нефтегорский районный суд Самарской области в составе:
председательствующего Баймишева М.С.,
при секретаре Дейтиной М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-374/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991, к ФИО1, ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 20.11.2020, взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 149786 рублей 88 копеек и расходы на оплату государственной пошлины в размере 4195 рублей 74 копейки, всего 153982 рубля 62 копейки.
В обоснование иска указано, что 20 ноября 2020 года между банком и ФИО5 заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 118250 рублей сроком на 41 месяц под 19,4% годовых. 1 декабря 2020 года ФИО5 умерла, обязательства по договору не исполняются. Требования банка о погашении задолженности остались без удовлетворения.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО4 против иска возражали, от дачи объяснений отказались.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.
Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, просил об отложении судебного заседания, против иска возражает.
Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства возможно путем предъявления соответствующего заявления нотариусу либо путем его фактического принятия.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъясняется в п. 58 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 60 этого постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу п. 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.
Как следует из материалов дела, 20 ноября 2020 года между истцом и ФИО5 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО5 предоставлен кредит в размере 118250 рублей сроком на 41 месяц под 19,4 % годовых. Согласно данному договору возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются путем ежемесячного внесения платежа в размере 3967 рублей 26 копеек.
При заключении кредитного договора между ФИО5 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании ее заявления и соглашения об условиях и порядке страхования, заключенного между банком и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на срок действия кредитного договора со страховой суммой в размере 118250 рублей. Страховым случаем, в том числе является смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части, в случае смерти застрахованного лица – наследники.
По условиям договора страхования (п. 2.1.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни) договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия в отношении лиц, у которых до подписания заявления имелись заболевания, в том числе цирроз печени. Согласно п. 1.2.1 в базовое страховое покрытие входит смерть от несчастного случая.
1 декабря 2020 года ФИО5 умерла. Согласно медицинскому свидетельству о смерти причиной смерти ФИО5 послужили заболевания, в том числе «<данные изъяты>.
Согласно сообщению нотариуса и наследственному делу, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО5 являются ответчики ФИО1 и ФИО2, каждому из которых перешло наследственное имущество в виде: денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк в размере 913 рублей 07 копеек, 1/2 доли жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью 307209 рублей 44 копейки (1/2 доля – 153604 рубля 72 копейки); 1/2 доли от земельной доли (1/82) в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, стоимостью 247706 рублей 87 копеек (1/2 доля - 123853 рубля 43 копейки). Каждому из наследников перешло имущество стоимостью 278371 рубль 22 копейки.
Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что в выплате страхового возмещения наследникам ФИО5 было отказано, в связи с тем, что смерть заемщика не признана страховым случаем, поскольку согласно выписке ГБУЗ СО Нефтегорская ЦРБ до заключения кредитного договора и договора страхования ФИО5 был установлен диагноз: <данные изъяты>, следовательно, она была застрахована наусловиях базового страхового покрытия, не включающего смерть от заболевания.
Данные действия страховщика суд находит правомерными, поскольку они согласуются с вышеприведенными условиями договора страхования и обстоятельствами, установленными в судебном заседании.
Согласно расчету задолженности, движений основного долга и процентов и истории операций задолженность по кредитному договору по состоянию на 6 апреля 2022 года составляет 149786 рублей 88 копеек, в том числе 118250 рублей – основной долг, 31536 рублей 88 копеек – проценты.
С учетом вышеприведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств, требования истца о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков – наследников заемщика, подлежат удовлетворению.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения № 6991, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 20.11.2020.
Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 20.11.2020 в размере 149786 рублей 88 копеек.
Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы на оплату государственной пошлины в размере 2097 рублей 87 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Нефтегорский районный суд в течение месяца со дня его принятия.
Судья М.С. Баймишев
УИД 63RS0019-01-2022-000452-40