УИД 74RS0049-01-2022-002464-93

Дело № 2-1110/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующей судьи: Сойко Ю.Н.

при секретаре: Кузнецовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании с наследников и /или наследственного имущества часть суммы основного долга в размере 10000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В обоснование иска указано, что 03.07.2015 года ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор о предоставлении кредита <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 20000 руб.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 140885,43 руб., из них сумма основного долга 126203,41 руб., сумма процентов 13502,02 руб., сумма пени 1180 руб.

29.06.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования № 115/ТКС, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 140885,43 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла.

Определением суда от 04.08.2022 года ответчиками по делу привлечены ФИО2, ФИО3.

В судебном заседании представитель истца ООО «ЭОС» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признали.

Представители третьих лиц АО "Тинькофф Банк", АО "Тинькофф Страхование" в судебном заседании не участвовали, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав ответчиков, исследовав доказательства, суд решил исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой о заключении с ней универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Общие условия), размещенных на сайте www.tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты (в частности, для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций) (л.д. 45).

Разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) регламентировано, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (л.д.61).

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней со дня его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. п. 5.7, 5.8, 5.11, 5.12 Общих условий).

Заявление-анкета было акцептовано банком. Факт получения ФИО5 кредитной карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается выпиской по счету (л.д.3-19). Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты <***> от 03 июля 2015 года.

Тарифным планом при лимите задолженности до 300 000 руб. предусмотрены беспроцентный период до 55 дней (п. 1.1), процентная ставка по кредиту - в беспроцентный период до 55дней - 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии уплаты минимального платежа - 34,9% годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых (п. 1.2, 10), минимальный платеж - не более 8% от задолженности и не менее 600 руб. (п. 6), штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 9), плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб., годовая плата за обслуживание основной кредитной карты - 590 руб., плата за предоставление услуги sms-банк» - 59 руб. (л.д.53).

На основании пункта 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

При заключении кредитного договора ФИО5 дано согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков, согласно которой она является застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев: смерти заемщика в результате несчастного случая, болезни, установления инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 размер платы за указанную программу составляет 0,89% от суммы задолженности, взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности и при условии действия услуги в эту дату.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла.

29.06.2020 АО «Тинькофф Банк» и ООО «ЭОС» заключили договор № 115/ТКС уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым банк передал истцу права (требования) к физическим лицам, возникшим у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, из которых возникла задолженность и не исполненным на дату перехода права требования, в том числе права, связанные с процессом взыскания задолженности, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного с ФИО7 (л.д. 55-62).

Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Со дня подписания договора цессии новым кредитором по кредитному договору является ООО "ЭОС".

Данные обстоятельства подтверждаются заявкой на заключение договора кредитной карты (л.д. 43), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 44), заявлением-анкетой (л.д. 45), тарифным планом (л.д. 53-54), условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д. 58-62), записью акта о смерти ФИО5 (л.д.187).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии, отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Нотариусом нотариального округа Троицкого городского округа и Троицкого муниципального района Челябинской области ФИО8 после смерти ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратились дочь ФИО6, сын ФИО1

В наследственную массу вошло следующее имущество:

жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 701055 рублей 13 копеек,

права и обязанности по договору аренды земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 190366 рублей 96 копеек,

денежные средства, хранящиеся в подразделениях №, № Уральского Банка ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами, в сумме 1803 рубля 74 копейки.

Данные обстоятельства подтверждаются наследственным делом умершей ФИО5 (л.д. 97-167).

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Пункт 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из вышеизложенного в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, по долгам наследодателя ФИО5 на сегодняшний день отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а именно ФИО1, ФИО6.

Стоимость наследственного имущества составляет 702858,85 руб. (л.д. 97).

Именно в пределах этой стоимости наследники должны отвечать по долгам наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик ФИО7 обязана была возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

По состоянию на 30.06.2020 задолженность по кредитному договору <***> от 03.07.2015 года составляет 140885,43 руб., из которых: основной долг - 126203,41 руб., проценты - 13502,02 руб., штрафы - 1180 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 20-40), выпиской по счету (л.д.7-19).

Судом проверен арифметический расчет взыскиваемых сумм, расчет основного долга и процентов произведен верно, с учетом размера основного долга, определенного в кредитном договоре, а также с учетом периода образования задолженности, произведенных платежей.

Истец просит взыскать с наследников и / или наследственного имущества ФИО5 часть суммы основного долга в размере 10000 рублей.

В соответствии со ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах сумма задолженности по кредитному договору <***> от 03.07.2015 в размере 10000 руб. подлежит взысканию солидарно в пользу истца в соответствии со ст. 819, ч. 1, 2 ст. 1175 ГК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО6 в пределах стоимости перешедшего к ним как к наследникам наследственного имущества - 702858,85 руб.

Как было указано ранее, при заключении кредитного договора ФИО5 дано согласие на подключение к Программе страховой защиты заемщиков, согласно которой она является застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев: смерти заемщика в результате несчастного случая, болезни, установления инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. При этом заемщиком поручено банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами (л.д. 227).

Условиями страхования по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (л.д. 239-240) предусмотрено, что в рамках указанной Программы страхования заемщикам кредитов АО «Тинькофф Банк» предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Страховщиком выступает АО «Тинькофф Страхование». Выгодоприобретатель - клиент АО «Тинькофф Банк», а в случае смерти клиента выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ.

Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату признания события страховым случаем.

При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события, предоставить страхователю (Банку) документы, необходимые для страховой выплаты.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Выгодоприобретателями по договору страхования, заключенному ФИО5, в связи с ее смертью являются ее наследники ФИО1, ФИО6 Из пояснений ответчиков усматривается, что они за получением страховой выплаты в связи со смертью заемщика ФИО5 в банк не обращались. В связи с чем у банка либо у страховщика отсутствует обязанность по погашению кредита ФИО5 за счет суммы страховой выплаты в связи с ее смертью. Ответчики не лишены права обратиться в банк за получением указанной страховой выплаты.

Истцом при подаче иска оплаченная государственная пошлина в сумме 400 руб. (л.д.3).

Поскольку исковые требования истца суд удовлетворил, то в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в размере 400 рублей в равных долях по 200 рублей с каждого из ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» с ФИО1, 04 <данные изъяты> ФИО6, <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к ним как к наследникам ФИО4 а наследственного имущества, равной 702858,85 руб., задолженность по договору о предоставлении кредита <***> от 03 июля 2015 года в сумме 10000 рублей.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, ФИО6, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска по 200 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.

Председательствующий: