28RS0008-01-2023-000096-60

Дело № 33АП-2866/2023 Судья первой инстанции

Докладчик Кургунова Н.З. Клаус Н.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

9 августа 2023 года г. Благовещенск

Судебная коллегия по гражданским делам Амурского областного суда в составе:

председательствующего Кургуновой Н.З.,

судей Кузько Е.В., Маньковой В.Э.,

при секретаре Капустянской Д.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.И.О.1 к обществу с ограниченной ответственностью «КС Групп Аудит», акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро» о защите прав потребителей,

по апелляционной жалобе Ф.И.О.1 на решение Зейского районного суда <адрес> от <дата>.

Заслушав доклад судьи Кургуновой Н.З., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ф.И.О.1 обратилась в суд с иском к ООО «КС Групп Аудит», АО «Объединенное кредитное бюро», указав в обоснование, что как ей стало известно в октябре 2022 года в АО «Объединенное кредитное бюро» содержатся сведения о наличии у нее задолженности перед ООО «КС Групп Аудит» по договору кредитования <номер> от <дата>, при этом документы, подтверждающие переход права кредитора к ООО «КС Групп Аудит» истцу предоставлено не было. Из кредитного отчета следует, что последнее изменение информации в записи кредитной истории по задолженности перед ООО «КС Групп Аудит» произведено <дата>, указана сумма задолженности 66 665 руб., после этого сумма не менялась. При этом в соответствии с п.1 ч.1 ст.7 ФЗ «О кредитных историях» в редакции, действующей с <дата>, бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Претензии истца, направленные ответчикам о внесении изменений в ее кредитную историю и исключении из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, оставлены без ответа.

Уточнив требования, истец просила суд признать действия ООО «КС Групп Аудит» по предоставлению информации в АО «Объединенное кредитное бюро» о просроченной задолженности Ф.И.О.1 по договору кредитования <номер> от <дата> незаконными; обязать ООО «КС Групп Аудит» предоставить в АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории Ф.И.О.1 и исключении записи по договору кредитования <номер> от <дата>; обязать АО «Объединенное кредитное бюро» изменить учетную запись в кредитной истории Ф.И.О.1, исключив запись по договору кредитования <номер> от <дата>; взыскать с ООО «КС Групп Аудит» в пользу Ф.И.О.1 компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», публичное акционерное общество «Совкомбанк», непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро».

Стороны участия в судебном заседании не принимали.

В представленном письменным отзыве на иск ответчик ООО «КС Групп Аудит» выразил несогласие с предъявленным иском, указав, что уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено Ф.И.О.1 простым письмом <дата> по приведённому в договоре адресу места жительства должника. В соответствии с п. 6.4 кредитного договора заемщик при его заключении предоставил кредитору свое согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй, поэтому, передавая данные об исполнении обязательств по договору, кредитор фактически исполнил свои обязанности, как источник формирования кредитной истории, в связи с чем, основания для удовлетворения требований истца и корректировки его кредитной истории отсутствуют. Принимая во внимание наличие просроченной задолженности по спорному кредитному договору, действия кредитора по предоставлению информации, связанной с предоставлением кредита и неисполнением истцом обязанности по возврату займа в бюро кредитных историй, не нарушают права и законные интересы истца, поскольку обязанность по предоставлению указанной информации возложена на ответчика положениями Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях». В связи с указанным полагает, что требование истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

В представленном письменным отзыве на иск ответчик АО «Объединенное кредитное бюро», возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, указал, что бюро кредитных историй не вправе по заявлению субъекта кредитной истории вносить какие-либо изменения в кредитную историю такого субъекта, если источник кредитной истории не подтвердил информацию, указанную субъектом в заявлении. Федеральным законом «О кредитных историях» определена последовательность формирования кредитной истории субъекта и порядок внесения изменений в нее. АО «ОКБ» оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, формирование которых происходит на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории. Решение суда, обязывающее бюро кредитных историй внести изменения в кредитную историю независимо от направления источником формирования кредитной истории достоверной информации в отношении существующих обязательств будет являться неисполнимым, поскольку удаление информации из кредитной истории истца не влечет за собой обязанность источника формирования кредитной история прекратить передачу данных в базу данных АО «ОКБ». Действующее законодательство также не наделяет АО «ОКБ» правом проверки и блокировки недостоверной информации, полученной от источника формирования кредитной истории, в случае если источник формирования кредитной истории ООО «КС Групп Аудит» направит в АО «ОКБ» информацию о наличии либо отсутствии обязательства истца, то АО «ОКБ» после получения данной информации отразит ее в кредитной истории истца добровольно, в соответствии с п. 4 ст. 10 Федерального закона «О кредитных историях». АО «ОКБ» не нарушало и не нарушает прав истца и не отказывается от внесения изменений в кредитную историю истца в случае получения соответствующей информации от источников формирования таковой. Бюро исполнило свою обязанность, предусмотренную ст. 8 Федеральным законом «О кредитных историях», и провело проверку по обращению истца, направив ему мотивированный ответ.

Третье лицо акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» в представленном письменном отзыве на иск указало, что функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены. В случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. Исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации. Если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек или факт необходимости корректировки кредитной истории, в таком случае источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и/или корректировку информации, содержащейся в кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения противоречит нормам Федерального закона «О кредитных историях», поскольку не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения.

Третье лицо публичное акционерное общество «Совкомбанк» в представленном отзыве на иск указало, что между ПАО КБ «Восточный» и Ф.И.О.1 <дата> был заключен кредитный договор <номер>. <дата> публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк». Права требования по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному между Ф.И.О.1 и ПАО КБ «Восточный» были уступлены НАО «ПКБ» <дата>. Все документы по кредитному договору <номер> от <дата>, в том числе и согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй были переданы НАО «ПКБ» <дата>.

Решением Зейского районного суда <адрес> от <дата> в удовлетворении исковых требований Ф.И.О.1 отказано.

В апелляционной жалобе Ф.И.О.1 просит отменить решение суда, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указывает, что в рассматриваемом случае судом неверно применены положения п. 1 ч. 1 ст. 7 ФЗ «О кредитных историях». Полагает, что срок хранения информации в кредитной истории должен исчисляться с даты последнего изменения информации до предельного срока ее хранения, в данном случае 7 лет.

В письменных возражениях и дополнениях к ней на апелляционную жалобу ООО «КС Групп АУДИТ», указывая на правильность применения судом первой инстанции норм гражданского законодательства, просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, а жалобу без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. При таких обстоятельствах и на основании правил ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия определила рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и поступивших возражений, судебная коллегия не находит законных оснований для его отмены.

Как установлено судом и следует из материалов дела, кредитная история физического лица Ф.И.О.1 (бюро кредитных историй АО «ОКБ») содержит сведения об обязательстве физического лица, основанием возникновения которого является кредитный договор <номер> от <дата>, о сумме просроченной задолженности по кредитному договору 66 664,17 руб., о кредиторе (источнике формирования кредитной истории) ООО «КС Групп Аудит» с указанием даты покупки права требования.

Разрешая спор, и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что содержащиеся в бюро кредитных историй сведения о кредитном обязательстве физического лица Ф.И.О.1 по договору <номер> от <дата>, заключенному между ней и ОАО КБ «Восточный», подтверждаются материалами дела, доказательств его исполнения истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст. 151, 307, 382, 407, 408, 421, 422,809, 810, 1101 ГК РФ, ст.ст. 3,5,7, 8 Федерального закона от <дата> №208-ФЗ «О кредитных историях», суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Ф.И.О.1

Оснований не соглашаться с таким решением суда, исходя из содержания апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В силу статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

В случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица, в последующем обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей.

Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 7 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ, бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории.

В соответствии со статьей 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивирован.

Статьей 8 Федерального закона «О кредитных историях» установлено, что субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Судом верно установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с приведенными нормами права, ООО «КС Групп Аудит» является источником формирования кредитной истории как лицо, получившее право требования к заемщику Ф.И.О.1 по кредитному договору <номер> от <дата> на основании договора уступки прав требований от <дата> между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» (л.д.152, т.1), договора уступки прав требований от <дата> между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ООО «Капитал –Благовещенск» (в настоящее время переименованное в ООО «КС Групп Аудит»), в связи с чем обладает правами и обязанностями без получения согласия заемщика предоставлять в бюро кредитных историй всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона, в отношении заемщика Ф.И.О.1

В соответствии с Приложением <номер> к договору об оказании информационных услуг (договору присоединения) <номер>-П/БП от <дата>, заключенному между АО «ОКБ» (Бюро) и ООО «КС Групп Аудит» (пользователь), пользователь обязан предоставлять в Бюро всю имеющуюся у него информацию в отношении всех субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями Федерального закона «О кредитных историях», обновлять информацию, переданную в Бюро ранее в случаях и порядке, предусмотренном законом.

Позиция апеллянта сводится к утверждениям об истечении <дата> семилетнего срока хранения информации, содержащейся в кредитной истории со ссылкой на положения пункта 1 части 1 статьи 7 Федерального закона от <дата> N 218-ФЗ «О кредитных историях» в редакции Федерального закона от <дата> №302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях», приведенному выше, согласно которому бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории.

Между тем, как следует из материалов дела, последнее обновление информации источником формирования кредитной истории ООО «КС Групп Аудит» произведено <дата>, в связи с чем не имеется оснований, предусмотренных пунктом 1 части 1 статьи 7 указанного Федерального закона, для аннулирования (исключения) спорных сведений из кредитной истории. Дата начала неисполнения обязательств по кредитному договору, как и дата первого информирования о наличии непогашенной просроченной задолженности по нему, правового значения для исчисления срока хранения информации в бюро кредитных историй не имеет.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что суд первой инстанции принял по существу правильное решение об отказе в удовлетворении исковых требований Ф.И.О.1 к ООО «КС Групп Аудит», АО «Объединенное кредитное бюро».

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Зейского районного суда Амурской области от 17 мая 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ф.И.О.1 - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 17 августа 2023 года.

Председательствующий

Судьи