Дело № 2-807/2025
73RS0004-01-2025-000732-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 апреля 2025 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Высоцкой А.В.,
при секретаре Айзатулловой Д.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов, указав в обоснование, что 17.08.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО8 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Общество предоставило заемщику кредит в сумме 398 702 руб. на срок 60 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
22.02.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров об использовании карты. Согласно данному соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые – Уступаемые права), основанные на договорах об использовании карты. В соответствии с п.1.6 Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело Уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим правам (требованиям) и приняло на себя обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание клиентов.
В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 раздела II Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Общая задолженность по кредитному договору составляет 220 588,03 руб.
Заемщик ФИО2 умер 02.01.2024, нотариусом заведено наследственное дело, однако сведения о наследниках Банку не известны.
Просит взыскать с наследников ФИО9 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 220 588,03 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 617,64 руб.
Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен, в иске представитель ФИО3 просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что по кредитному договору, заключенному ее отцом 17.08.2021 с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», была подключена услуга «отказ от взыскания задолженности». В декабре 2024 г. она обращалась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ей пришло смс-сообщение, согласно которому кредитором принято решение не взыскивать задолженность по кредитному договору. В иске просила отказать.
Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 20.02.2025, выданной сроком на три года, в судебном заседании поддержал позицию своей доверительницы.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, заслушав участников процесса, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что 17.08.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО10 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 398 702 руб., в том числе: сумма к выдаче – 301 000 руб.; для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» - 87 702 руб.; для оплаты страхового взноса на страхование «Защита семьи» - 10 000 руб.
Кредит предоставлен на срок 60 мес. под 5,90% годовых, ежемесячный платеж составил 7 789,98 руб.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО17 № (л.д.9, оборотная сторона).
Как следует из иска, в период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом.
Из иска также следует, что 22.02.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров об использовании карты. Согласно данному соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые – Уступаемые права), основанные на договорах об использовании карты. В соответствии с п.1.6 Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело Уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим правам (требованиям) и приняло на себя обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание клиентов.
Из соглашения об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей от 22.02.2023 следует, что цедент обязан передать, а цессионарий обязан принять по акту уступаемые права и обязанности по договорам об использовании карты 27.03.2023. В дату перехода прав стороны также утверждают реестр уступленных прав (требований), который составляется по форме Приложения №1 к договору и помимо перечня договоров об использовании карты с указанием ФИО клиента, содержит также размер и покупную цену уступаемых прав в отношении каждого договора об использовании карты, определенную в соответствии с разделом 4 настоящего договора (п.1.3).
Установлено, что заемщик по кредитному договору <***> умер ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО16, следует, что его единственным наследником является ФИО1, которой 02.08.2024 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на наследственное имущество, которое состоит из: квартиры по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 095 434,64 руб.; автомобиля марки «ВАЗ-21093», 2002 года выпуска, стоимостью 50 000 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Согласно п.п. 61, 62 указанного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.
ПАО «Свкомбанк», обращаясь в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору № с наследников ФИО12, ссылается в обоснование права на требование задолженности на соглашение об уступке прав (требований), заключенное 22.02.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Между тем, доказательств передачи (уступки) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» истцу – ПАО «Совкомбанк» прав (требований) к ФИО14 по договору потребительского кредита № от 17.08.2021 в материалы дела стороной истца не представлено.
Более того, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании заявления ФИО13 заключил с ним именно договор потребительского кредита №, а не договор об использовании карты (в иске истцом указан кредитный договор №).
Акт уступаемых прав и обязанности по договору потребительского кредита № от 17.08.2021 с указанием размера уступаемых прав и их покупной стоимости, а также документ, подтверждающий оплату покупной стоимости уступаемых прав по указанному кредитному договору, в материалы дела не представлены.
Судом в ходе судебного разбирательства ПАО «Совкомбанк» было предложено представить договор уступки прав (требований) по кредитному договору № от 17.08.2021, однако такой договор истцом в материалы дела не представлен.
Таким образом, доказательства наличия у ПАО «Совкомбанк» права требования к наследникам ФИО15 задолженности по договору потребительского кредита № от 17.08.2021 в материалах дела отсутствуют, при таких обстоятельствах оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору в порядке наследования не имеется.
Кроме того, как следует из представленных стороной ответчика документов, по обращению ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ей был дан ответ о том, что по ее обращению принято решение не взыскивать задолженность по договору №.
С учетом изложенного, в иске ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № в размере 220 588,03 руб. в порядке наследования, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 617,64 руб., - следует отказать в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 220 588,03 руб. в порядке наследования, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 617,64 руб., - отказать
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья – А.В. Высоцкая
Мотивированное решение изготовлено 16.04.2025