Дело № 2-1060/2025 (2-4317/2024)
УИД 33RS0001-01-2024-006203-43
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Владимир 10 февраля 2025 года
Ленинский районный суд города Владимира в составе:
председательствующего судьи Пискуновой И.С.,
при секретаре Билык И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №V от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 739760 рублей 13 копеек, в том числе: просроченные проценты – 55979 рублей 10 копеек, просроченный основной долг – 499594 рубля 92 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 20756 рублей 12 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 163429 рублей 99 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19795 рублей.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ФИО1 было заключено соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» №V. Лимит овердрафта составил 500000 рублей, проценты за пользование кредитом – 49,4 % годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита – 36 месяцев. Согласно выписке из ЕГРНИП от ДД.ММ.ГГГГ запись об индивидуальном предпринимателе ФИО1 исключена ДД.ММ.ГГГГ. Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществление предпринимательской деятельности. В настоящее время от ответчика не поступают ежемесячные платежи в счет исполнения обязательств.
В соответствии с пп.13.1-13.2 Правил РКО в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составила 739760 рублей 13 копеек. В адрес ответчика направлялось требование о возврате всей суммы, которое не до настоящего времени исполнено.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался заказными почтовыми отправлениями по адресу регистрации по месту жительства и по адресу, указанному в иске. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения, что в силу положений п.1 ст.165.1. ГК РФ и п.67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» позволяет признать ответчика надлежаще уведомленным о времени и месте рассмотрения дела.
На основании ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Все условия кредитного договора сторонами были приняты.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с положениями статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Из положений ст. 850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Положениями раздела 5.12 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов в АО «Альфа-Банк» установлен порядок и условия предоставления кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ/карты «Альфа-Бизнес Кредит», где в п.5.12.4 закреплено, что предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения, путем:
- направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитом, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес кредит» при установлении грейс-периода, наличие или отсутствие грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит»;- подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитом, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес кредит» при установлении грейс-периода, наличие или отсутствие грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит».
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 направил в АО «Альфа-Банк» сообщение (оферту) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», где просил банк открыть на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (далее – договор РКО) счет покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» и выпустить к нему карту «Альфа-Бизнес Кредит». Лимит овердрафта указан в сумме 500000 рублей, процентная ставка 49,4 % годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» - 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер погашения основного долга в минимальном платеже определен в 10% от суммы задолженности. В сообщении указывается, что клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».
В соответствии с пп.15.1 – 15.2 Правил предоставления кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», являющихся приложением № к договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.
Несмотря на принятые обязательства, ответчик неоднократно допускал просрочку платежей по Кредитному соглашению, что отражается в расчете задолженности с учетом штрафных санкций и в выписке по лицевому счету заемщика.
Из выписки из ЕГРНИП от ДД.ММ.ГГГГ следует, что индивидуальный предприниматель ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения.
Согласно ст.24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществление предпринимательской деятельности.
В связи с нарушением условий договора Банком в адрес ответчика направлено требование о срочном погашении задолженности, в котором указано, что в течении 30 календарных дней с даты направления настоящего требования необходимо вернуть всю сумму задолженности.
Однако требование истца осталось ответчиком неисполненным.
Согласно расчету Банка, размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 739760 рублей 13 копеек, в том числе: просроченные проценты – 55979 рублей 10 копеек, просроченный основной долг – 499594 рубля 92 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 20756 рублей 12 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 163429 рублей 99 копеек.
Ответчиком не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих своевременную и в полном объеме оплату задолженности. Представленный истцом расчет задолженности ответчиком надлежащим образом не оспорен, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств размера иной задолженности.
Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 739760 рублей 13 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 19795 рублей.
На основании положений ст. 98 ГПК РФ, ч.1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 19795 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ....) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН № ОГРН № дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору №V от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 739760 (семьсот тридцать девять тысяч семьсот шестьдесят) рублей 13 копеек, в том числе: просроченные проценты – 55979 рублей 10 копеек, просроченный основной долг – 499594 рубля 92 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 20756 рублей 12 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 163429 рублей 99 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 19795 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья И.С.Пискунова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.