Дело № 2–2071/2022

18RS0021-01-2022-002924-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 15 декабря 2022 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бажиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» (ранее ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 04.06.2019 г. между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит.

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Вышеуказанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 заявления.

В соответствии с пунктом 1.8 Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности (пункт 6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 10.10.2022 г. за период с 19.04.2021 г. по 10.10.2022 г. размер задолженности составляет 74272,51 руб., из них 6080,46 руб. – задолженность по процентам, 67996,05 руб. - задолженность по основному долгу, 196 руб. – задолженность по комиссиям.

На основании положений ст. ст. 309, 811 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк», ответчик ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В письменных возражениях ответчик ФИО2 также просила дело рассмотреть без её участия, указав, что с иском не согласна в части взыскиваемой суммы комиссии.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

04.06.2019 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> посредством подписания специальным кодом (простой электронной подписью) Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и путем присоединения заемщика к Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта».

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредитный лимит составляет 68000 руб., срок действия договора 30 лет, срок возврата кредита – до полного погашения задолженности, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг,- <данные изъяты>% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей, получения наличных денежных средств и совершение прочих расходных операций - <данные изъяты>% годовых. Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен ежемесячно (до 04 числа) в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату, начиная с 04.07.2019 г.

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, неоднократно в период с 05.06.2019 г. по 24.04.2021 г. совершал операции по получению денежных средств и их возврату на условиях, предусмотренных указанным договором.

Поводом для обращения истца в суд с рассматриваемым иском явилось нарушение заемщиком принятых по договору обязательств по внесению ежемесячных минимальных платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование им.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 города ФИО1 от 10.09.2021 г. судебный приказ по заявлению АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен, в связи с наличием возражений должника относительно его исполнения.

Спорные правоотношения будут регулироваться главой 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора) и Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Федеральный закон № 353-ФЗ).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в части 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (далее по тексту Общие условия договора), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в размере платежа (либо более), а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа. Если до даты платежа (включительно) клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа, либо более, платеж считается оплаченным. Иначе, платеж считается просроченным (пункты 5.1, 5.2, 5.3).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 10.10.2022 г., последний платеж по кредитному договору заемщиком уплачен 24.04.2021 г., в дальнейшем платежи не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком пунктов 5.1-5.2 Общих условий и пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

18.06.2021 г. по условиям кредитного договора ответчику было выставлено заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме, в котором банк предложил погасить задолженность не позднее 02.08.2021 г. Однако ФИО2 не исполнила требование банка до настоящего времени.

Таким образом, оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Почта Банк» возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности по кредиту.

За период с 04.06.2019 г. по 10.10.2022 г. заемщиком с использованием карты были совершены расходные/приходные операции на сумму 245562,80 рублей, всего внесено в счет уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии 107067,25 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета. Соответственно, по состоянию на 10.10.2022 г. просроченная задолженность по основному долгу составляет 67996,05 руб., просроченные проценты 6080,46 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям части 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено.

Условие о взимании платы за услугу «СМС-информирование» предусмотрено пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита с уплатой ежемесячной комиссии в размере 49 руб. и согласовано с заемщиком, что подтверждается отметкой о согласии на её оказание.

Данная услуга предусматривает предоставление клиенту / держателю карты информации о состоянии и операциях по счету в СМС-сообщениях / Push-уведомлениях (пункт 7.4 Общих условий).

Услуга считается оказанной в расчетную дату или в дату отключения Услуги с начислением комиссии в дату её оказания. Начисленная комиссия подлежит оплате клиентом не позднее очередной даты платежа. Если в установленную дату для оплаты комиссии, комиссия за использование услуги не оплачена в полном объеме, предоставление клиенту услуги приостанавливается (пункт 7.4.4 Общих условий).

Услуга «СМС-информирование» не была оплачена ответчиком за апрель, май, июнь, июль 2021 г. в размере 196 руб. (49 руб. х 4).

Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Услуги банков по предоставлению сведений о состоянии счетов клиентов, операциях по счету посредством SMS-сообщений относятся к обслуживанию банковских карт и имеют самостоятельную потребительскую ценность, т.к. позволяют клиенту получать оперативную информацию о текущем состоянии банковского счета, о произведенных операциях по счету, возможность временно подключать и отключать услугу SMS-информирования.

Содержание услуг «СМС-информирование» не являются обязанностями банка, возложенными на него статьей 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Принимая во внимание, что возможность для Банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена п. 1 ст. 779 ГК РФ и п. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", поэтому при наличии со стороны ответчика задолженности по уплате комиссий, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований в порядке ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 2428 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> МВД по Удмуртской Республике) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 04.06.2019 г. по состоянию на 10.10.2022 г. в размере 74272 рубля 51 коп. (в том числе, основной долг 67996,05 руб., проценты за пользование кредитом 6080,46 руб., комиссия 196 руб.), а также расходы по уплате госпошлины 2428 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2022 г.

Председательствующий судья- . Кожевникова Ю.А.

.