Дело: 2-2352/2023
25RS0002-01-2023-002829-14
Решение
Именем Российской Федерации
24 августа 2023 года г. Владивосток
Фрунзенский районный суд г. Владивостока в составе председательствующего судьи Богут Е.Б., при секретаре Макарян А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» (третье лицо Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу, ООО «ОСК-ИНВЕСТ») о возложении обязанности восстановить обслуживание по договорам банковского счёта,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с названным иском, в обоснование указав, что межу ответчиком и истцом были заключены договоры банковского счёта, в соответствии с условиями которых истцу были открыты расчётные счета №№, №. Согласно справкам о наличии счетов дебетовых банковских карт на имя истца в отделениях ПАО Сбербанк установлено наличие счетов, действовавших в период с дата по дата, дата, дата, установлено наличие двух действующих расчётных счетов №, №. В рамках исполнения требований ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» в отношении истца проводилась проверка. ПАО «Сбербанк России» в адрес истца направлено письмо о предоставлении в срок до дата письменных пояснений и документов об источнике поступления/происхождения денежных средств по операциям/экономическом смысле проводимых операций: - по счету(ам) № – за период с дата по дата ООО «ОСК-ИНВЕСТ», ФИО5, а также документы (их копии), подтверждающие источник поступления /происхождения указанных выше денежных средств по операциям зачисления от ЮЛ/ФЛ с последующим снятием наличных денежных средств.
ФИО1 в установленный срок были предоставлены письменные пояснения с приложением подтверждающих документов.
Ответчиком по результатам проверки принято решение о приостановлении действия оказываемых банковских услуг истцу (в том числе по дистанционному банковскому обслуживанию), заблокированы все карты и счета, открытые в ПАО «Сбербанк России».
дата истец дополнительно направил объяснительную об источниках происхождения денежных средств по расчетным счетам с приложением дополнительных документов, подтверждающих легальность совершенных операций. Банковские счета, открытые на имя истца не разблокированы. Истец полагает действия ответчика неправомерными.
По банковскому счёту № истица является получателем страховой пенсии. дата истцом зачислены денежные средства в размере 26 841,38 руб., за счет личных накоплений.
По банковскому счёту № в период с дата по дата зачислена сумма в размере 1 228 000 рублей.
Квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО6
дата ФИО6 выдана нотариальная доверенность на имя ФИО7 с правом получения наследуемого имущества, состоящего из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
дата ФИО8, действуя от имени ФИО6, в порядке передоверия выдал доверенность на имя истца с аналогичными полномочиями.
дата между истцом и ООО «ОСК-Инвест» заключен договор комиссии (продажи квартиры). ООО «ОСК-Инвест» обязалось по поручению ФИО1 за вознаграждение совершить от имени Общества за счёт ФИО1 следующую сделку: продать Приморскому краю, городскому образованию, муниципальному образованию квартиру. За выполнение поручения по договору комиссии ФИО1 обязана выплатить ООО «ОСК-Инвест» вознаграждение в размере 10 000 руб.
дата между Управлением образования Администрации Дальнегорского городского округа и ООО «ОСК-Инвест» от лица ФИО1 заключен муниципальный контракт на приобретение благоустроенного жилого помещения детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, на территории города Дальнегорска Дальнегорского городского округа Приморского края. Цена контракта составляет 1 252 404 руб. без НДС.
дата между сторонами подписан акт приема-передали жилого помещения.
дата по платежному поручению № Управлением образования в адрес ООО «ОСК-Инвест» произведена оплата в размере 1 252 404 руб.
дата ПАО Сбербанк при перечислении денежных средств по банковскому ордеру удержана комиссия за перечисление средств со счета ЮЛ на счет ФЛ в размере 20 876 руб.
ООО «ОСК-Инвест» по договору комиссии от дата удержана комиссия за выполнение поручения в размере 3 528 руб. Остаток суммы вознаграждения по договору комиссии за выполнение поручения в размере 6 472 руб. выплачена истцу наличными денежными средствами.
По платежному поручению № от дата ООО «ОСК-Инвест» перечислило ФИО1 денежные средства за проданную квартиру в размере 1 228 000 руб.
дата денежные средства истцом были сняты с банковского счета с целью передачи наличных денежных средств бывшему собственнику квартиры ФИО6
Поскольку истица действовала от имени ФИО6, последнему истцом передано 1 228 000 руб., что подтверждается распиской в получении денежных средств.
Полагала, что у истца не возникло дохода от данной сделки. Декларация 3НДФЛ о получении доход будет подана ФИО6
По поводу суммы в размере 1 200 000 руб. истица пояснила, что дата ею приобретена в собственность квартира, по адресу: <адрес> стоимостью 680 000 руб.
дата между истцом и ООО «ОСК-Инвест» заключен договор комиссии (продажи квартиры) в рамках реализации программы по приобретению благоустроенных жилых помещений для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей на территории <адрес>, обязалось по поручению ФИО1 за вознаграждение совершить от имени Общества за счет ФИО1 следующую сделку: продать Приморскому краю, городскому образованию, муниципальному образованию квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. По договору комиссии за выполнение поручения по договору комиссии ФИО1 обязана выплатить ООО «ОСК-Инвест» вознаграждение в размере 10 000 руб.
дата между Управлением образования Администрации Дальнегорского городского округа и ООО «ОСК-Инвест» от лица ФИО1 заключен муниципальный контракт на приобретение благоустроенного жилого помещения детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, на территории города Дальнегорска Дальнегорского городского округа Приморского края. Цена контракта составляет 1 252 404 руб.
дата сторонами подписан акт приема-передачи жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.
дата по платежному поручению № Финуправлением администрации города (Управление образования) в адрес ООО «ОСК-Инвест» произведена оплата в размере 1 252 404 руб.
ПАО Сбербанк при перечислении средств со счета ЮЛ на счет ФЛ удержана комиссия в размере 42 000 руб. ООО «ОСК-Инвест» по договору комиссии от дата удержана комиссия в размере 10 404 руб. по платежному поручению дата ООО «ОСК-Инвест» перечислило ФИО1 денежные средства за проданную квартиру в размере 1 200 000 руб.
дата денежные средства в размере 1 200 000 руб. сняты ФИО1 с банковского счета с целью хранения в более надежном месте и недопущения совершения мошеннических операций в отношении ей банковского счета. Указанные денежные средства получена легальным законным путем в результате совершения сделки купли-продажи квартиры, принадлежащей ФИО1 на праве собственности.
По банковскому счёту № указала, что за период с дата по дата совершались операции по зачислению и списанию денежных средств. дата указанный счет закрыт, денежные средства в размере 26 841,38 руб. переведены на другой счет. Зачисление денежных средств произведено за счет собственных накоплений ФИО1, образовавшихся в результате продажи дата квартиры, расположенной по адресу: <адрес> стоимостью 700 000 руб., а также за счет денежных средств, полученных в результате ежемесячной денежной помощи от сына ФИО9, его супруги ФИО10.
Проверяемые операции не являются запутанными, неочевидными, совершенными без реальной цели и/или с преследованием цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, а равно осуществленные в целях финансирования террористической деятельности.
Указала, что являясь получателем пенсии на расчетный счет №, истица лишена права распоряжаться ей для личных нужд. Более того ограничено право распоряжаться услугами других банков по причине включения в серный список финансового мониторинга.
Просит обязать ответчика восстановить обслуживание по договорам банковского счёта №, № в полном объёме, включая доступ ко всем счетам по системе «Сбербанк онлайн», исключить клиента банка ФИО1 из списка клиентов, включенных в систему финансового мониторинга в отношении проведенных операций по банковским счетам.
В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя, чем реализовала право на участие в судебном заседании.
Представитель истца ФИО11 исковые требования поддержал по доводам искового заявления.
Представитель ответчика ФИО12 требования не признал, просил в иске отказать по доводам возражений. Пояснил, что Банк не препятствует истцу в получении денежных средств. Банк действовал в рамках Закона №115-ФЗ.
Представители третьих лиц Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу, ООО «ОСК-ИНВЕСТ» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
В адрес суда от Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу поступил письменный отзыв, из которого следует, что в результате проверки выявлены сведения об аффилированных связах до дата ФИО1 являлась руководителем и учредителем ООО «ОСК-Инвест», а также истец ФИО1 являлись соучредителем ФИО15». Отказ банка в предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания, обусловлены рамками возложенных на него ФЗ от дата №115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля по операциям клиентов.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 были заключены договоры банковского счета, в соответствии с которыми истице открыты счета №, №. С Условиями банковского обслуживания истец была ознакомлена.
Согласно п.1.1. Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, настоящие Условия использования карт ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт.
П. 6.4. Условий, установлено, что держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.
Держатель обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации (п.6.2. Условий).
В соответствии с п. 2.1. Условий, Банковская карта является собственностью банка и выдаётся во временное пользование.
В силу п. 2.32.1 Условий, при нарушении держателем настоящих условий, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента либо нарушений действующего законодательства Банк имеет право: осуществить блокировку Карты, а также принимать меры для её изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета).
Полностью или частично приостановить операции по счету, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма (п.2.32.2 Условий).
Таким образом, положения Условий распространяются как на счета карт, так и на вклады, ввиду чего и обязанность по соблюдению данных Условий возлагается на истца вне зависимости от того, каким банковским продуктом он пользуется.
Судом установлено, что истец до дата являлась руководителем и учредителем ООО «ОСК-Инвест», а также являлись соучредителем ФИО16».
По счетам истца № открытым в ПАО Сбербанк в период, с дата по дата проводились операции, указывающие на необычный характер.
Так, дата зачислено 1 228 000 руб., дата снятия дата наличными 1 228 000 руб.; дата зачислено 1 200 000 руб., дата снятия дата наличными 1 200 000 руб.
В связи с осуществлением операций, попадающим по критерий сомнительности, Банком у Клиента была запрошена информация и документы, содержащие основания проведения операций, указывающих на необычный характер.
По представленным истцом документам проведен анализ, который показал, что истцу зачислено от ООО «ОСК-ИНВЕСТ» 2,4 млн. руб., - 89% с основаниями платежей: «Возврат средств собственнику по договору комиссии» и «Расчёт с продавцом, согласно договора комиссии от 20.02.2022». Снято наличными в короткие сроки после зачисления 2,4 млн. руб. – 93%.
Клиент рассматривается в группе с ООО «ОСК-ИНВЕСТ», единственный учредитель которого (100%) ФИО13
Операции «ОСК-ИНВЕСТ» в 2017 квалифицированы как сомнительные, обналичивание бюджетных средств через счета ФЛ. Счет закрыт дата; открыл р/счет и специальный счет в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ - дата. Общество продолжает совершать сомнительные операции аналогичного характера, направленные на вывод бюджетных средств в теневой сектор экономики через счета ФЛ.
На основании представленных Клиентом документов Банк провел анализы сделок с квартирой по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес> квартирой по адресу: <адрес>.
По результатам анализа, представленные документы не подтвердили наличия у клиента источника средств, для приобретения недвижимости.
Клиент является участником группы по сделкам купли-продажи жилья для детей-сирот в собственных интересах и интересах бенефициара ФИО14, компании ООО «ОСК-ИНВЕСТ» с целью вывода в наличный оборот бюджетных средств, за счёт полученной разницы в 2 раза от покупки/продажи квартир.
По результатам рассмотрения документов, предоставленных клиентом, операции признаны подозрительными.
Учитывая, проанализированные банковские операции истца, совершенные по его счетам, Банк реализовал право, предусмотренное п.11 ст.7 ФЗ №115-ФЗ, приостановив оказание услуги дистанционного банковского обслуживания.
В силу ч.1 ст. 858 ГК РФ ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закона N 115-ФЗ).
На основании п. 11 и п. 12 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно п. 12 ст. 7 вышеуказанного Закона отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
Предусмотренные п.11 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ особые права организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, представляют собой меры по реализации целей этого Федерального закона; данные меры направлены на противодействие финансированию терроризма и экстремизма, применяются указанными организациями в строго оговоренных законом случаях и не содержат признаков конституционно неприемлемого ограничения (Определение Конституционного суда РФ от 27.09.2018 года № 2495-0, Определение Конституционного суда РФ от 20.04.2017 года № 797-0).
При реализации Правил внутреннего контроля Банк вправе запросить у Клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей Банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Клиент обязан предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения Банком указанного Закона.
В рамках исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ 29.01.2019 года Банком у истца запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций, документы, содержащие основания проведения операций, а также документы, подтверждающие источник поступления денежных средств.
В ходе анализа документов, представленных ФИО1, зачисление установлено, что источник денежных средств для приобретения клиентом квартиры в рамках реализации программы по приобретению благоустроенных жилых помещений для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, не подтверждён. Истец не предоставил документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств и пояснения экономического смысла проводимых операций. Имеется наличие признаков, являющихся основанием для подозрения, что клиентом совершаются операции, направленные на легализацию денежных средств в том числе с бюджетной составляющей, полученных преступным путем, их обналичивание. Зачисление и снятие наличных денежных средств осуществлялось в значительных суммах и не имело очевидного экономического смысла.
Таким образом, в соответствии с Положением Банка России № 375-П у Банка имелись все законные основания полагать, что банковский счет ФИО1 используются для транзитного движения и обналичивая денежных средств.
В целях исполнения требований действующего законодательства и в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ, Положением от 02.03.2012 №375-П, ПАО Сбербанк разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма от 29.03.2016 №881-9.
Согласно п.2.22 Правил внутреннего контроля Банк обязан документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации Правил внутреннего контроля и требований ФЗ №115-ФЗ.
Согласно п.5.10.6 Правил внутреннего контроля, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по решению Уполномоченного сотрудника по ПОД/ФТ к Клиентам, в отношении которых возникают подозрения, что совершаемые ими операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма могут применяться следующие меры: внесение в информационную базу сведений о клиентах, которыми не были представлены по запросу Банка подтверждающие документы в установленный срок, в отношении которых возникли подозрения в результате реализации процедур комплаенс.
Учитывая, что истец не представил Банку документы, дающие возможность установить смысл и правомерность производимых операций, признанных подозрительными, вопреки доводам истца, действия Банка по приостановлению оказания услуг, включая услуг по дистанционному банковскому обслуживанию посредством банковских карт, являются законными и обоснованными.
Оценив представленные доказательства в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что для принятия мер по Закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ достаточно, чтобы у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом в результате реализации правил внутреннего контроля возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, носит сомнительный характер, суд не находит оснований для признания действия Банка незаконными.
Судом установлено, что Банком приостановлено выполнение распоряжений истца о совершении операций, осуществлена блокировка карт на основании ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
При таких обстоятельствах, требования истца обязать ПАО «Сбербанк России» восстановить обслуживание по договорам банковского счёта в полном объёме, включая доступ ко всем счетам по системе «Сбербанк онлайн», исключении ФИО1 из списка клиентов, включенных в систему финансового мониторинга в отношении проведенных операций по банковским счетам, удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
определил:
Исковые требования ФИО1 (<...>) к ПАО «Сбербанк России» (№) (третье лицо Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Дальневосточному федеральному округу (ИНН №), ООО «ОСК-ИНВЕСТ»(ИНН №) о возложении обязанности восстановить обслуживание по договорам банковского счёта, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Владивостока в течение месяца с даты его изготовления в окончательной форме – 31.08.2023.
Судья Е.Б. Богут