Дело № 2-746/2022

УИД 39RS0020-01-2022-000572-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 г. гор. Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Севодиной О.В., при секретаре Ситишкиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК Уралсиб Страхование» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК Уралсиб Страхование» о признании события страховым случаем, выплате страховой суммы.

В обоснование иска указано, что умерла супруга истца 3, которая была застрахована по договору добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» от .

В связи со смертью супруги и открытыми застрахованными кредитными договорами истец обратился в страховую компанию с заявлением для признания случая смерти страховым, и выплаты страховой премии.

Выгодоприобретателем по договору страхования являлась 3

Ответчик отказал в признании события страховым случаем и в страховой выплате, указав, что 3 подписала декларацию, которой подтвердила, что на момент подписания договора страхования не диагностировалась и онкологических заболеваний не имеет.

На основании изложенного страховщик не имеет оснований для признания случая страховым, и выплаты страхового обеспечения.

Вместе с тем, из амбулаторной карты 3 следует, что на момент заключения договора страхования застрахованное лицо каких-либо хронических заболеваний, способных привести к смерти не имела.

Декларация, на которую ссылается страховщик, представлена для ознакомления не была. Все документы при заключении договора страхования заполнялись строго в соответствии с указаниями страхового специалиста на основании представленных сведений.

Согласно условий договора страхования, в случае наступления страховых случаев, предусмотренных п. 4.1 и п. 4.2 договора размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы.

Страховая сумма по событиям, предусмотренных п.п. 4.1 и 4.2, составляет 611 000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным выше доводам.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Предоставила письменный отзыв, в котором исковые требования не признала, пояснив, что в ходе рассмотрения заявления ФИО1 о выплате суммы страхового возмещения было установлено, что 3 состояла на учете в Популяционном раковом регистре Калининградской области с . Причиной смерти застрахованного лица явилось ). Сам факт возникновения заболевания, вызвавшего последствия, приведшие к смерти, до даты заключения договора страхования исключает возможность признания случая страховым в рамках рассматриваемых правоотношений. В данном споре, поскольку диагноз, приведший к смерти 3, установлен до заключения договора страхования, событие (смерть) не может быть признано страховым случаем. Отказывая в выплате страхового возмещения, ответчик основывал свое решение на отсутствии самого юридического факта - страхового случая, который порождает страховые правоотношения, связанные с возникновением права требования страхового возмещения. В этой связи просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), рассматривает дело в отсутствие представителя ответчика

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В пункте 1 статьи 9 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, это предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Давая толкование приведенным нормам материального права, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Из материалов дела следует, что между 3 и ООО СК «Уралсиб Страхование» заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней и добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заёмщика» со сроком страхования с по .

Договор страхования заключен в соответствии с Условиями договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страховании «Комплексная защита заёмщика», утвержденных приказом ООО «СК «Уралсиб Страхование» от (т. 1 л.д. 38).

Страхователем и застрахованным лицом по договору страхования является 3

В соответствии с договором застрахованы следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п. 4.1) и признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2), обращение застрахованного лица в течение установленного полисом страхования срока страхования вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих получения медицинской помощи в медицинской или иной организации, предусмотренной программой добровольного медицинского страхования дистанционно (п. 4.3) (т. 1 л.д. 37).

3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-PE от (т. 1 л.д. 36).

Супруг умершей ФИО1, являясь наследником умершей 3, обратился в ООО СК «Уралсиб Страхование» с заявлением о событии, обладающем признаками страхового случая, предоставив все необходимые документы (т. 1 л.д. 32-34).

ответчик направил в ГБУЗ «Онкологический центр Калининградской области» запрос о предоставлении информации о больном с впервые в жизни установленном диагнозе (форма /У).

в страховую компанию поступила выписка из популяционного ракового регистра от , согласно которой 3 был установлен заключительный диагноз » (т. 1 л.д. 103-104).

ООО СК «Уралсиб Страхование» отказало в признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения, сославшись на пункт 6.8 Условий договора, которым не признаются страховым случаями события, хотя и предусмотренные п. 4.1-4.2 Полиса, но происшедшие вследствие заболеваний (болезней) или их последствий, последствий несчастных случаев, диагностированных у застрахованного лица на дату заключения договора страхования (т. 1 л. 31).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия , причиной смерти 3 явились: а) (т. 1 л.д. 100-101).

То есть, из представленных ООО СК «Уралсиб Страхование» документов следует, что смерть 3 наступила в результате заболевания.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов 5 принято решение об отказе в удовлетворении требований ФИО1 Принятое решение мотивировано отсутствием правовых оснований для взыскания страхового возмещения (т. 1 л.д. 18).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из п. 2 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

С учетом установленных обстоятельств, а именно: существования у 3 документально подтвержденного с г, то есть до начала срока действия договора страхования; суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требования.

Смерть 6 по установленной причине не позволяет отнести данное событие к страховому случаю, поскольку смерть в результате диагностирования заболевания, которое впервые обнаружено у застрахованного лица до начала течения срока действия договора страхования.

Исходя из условий договора страхования, указанное событие нельзя отнести к страховому случаю.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО «СК Уралсиб Страхование» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено

Председательствующий О.В. Севодина