Решение по делу № 2-1239/2023 от 31.03.2023

Дело № 2-1239/2023

64 RS0046-01-2023-000932-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2023 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Гараниной Е.В.,

при помощнике судьи Мартьяновой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность пол договору № от 24 марта 2020 года в размере 87647 рублей 17 копеек из которых сумма основного долга 72720 рублей 03 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 12192 рубля 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2141 рублей 07 копеек, комиссии 594 рубля 00 копеек.

В обоснование требований истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 24 марта 2020 года на сумму 99745 рублей 00 копеек, в том числе 84000 рублей 00 копеек сумма к выдаче 15745 рублей 00 копеек оплата страхового взноса и личное страхование. Процентная става по кредиту 18,9 %. Выдача кредита производится путем перечисления денежных средств в размере 99745 рублей 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размер 84000 рублей 00 копеек получены заемщиком перечислением на счет указанный в договоре.

Все условия предоставления кредита банком соблюдены.

В нарушение условий кредита должника допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 20 сентября 2020 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 20 октября 2020 года.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24 марта 2022 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом. Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 20 сентября 2020 г. по 24 марта 2022 г. в размере 12192 рубля 07 копеек, что является убытками Банка.

Поскольку права истца нарушены, он обратился в суд с указанным иском.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, поступило заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, ране в судебном заседании сообщал, что кредит заключен на его имя мошенническим путем, он не имеет возможности выплачивать кредит, просил в иске отказать.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 24 марта 2020 года на сумму 99745 рублей 00 копеек, в том числе 84000 рублей 00 копеек сумма к выдаче 15745 рублей 00 копеек оплата страхового взноса и личное страхование. Процентная става по кредиту 18,9 %. Выдача кредита производится путем перечисления денежных средств в размере 99745 рублей 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размер 84000 рублей 00 копеек получены заемщиком путем перечисления на счет указанный в договоре.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщик) банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора, сумма ежемесячного платежа составила 5124 ру4бюля 17 копеек.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 20 сентября 2020 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 20 октября 2020 г.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности представленному банком, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 28 ноября 2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 87647 рублей 17 копеек из которых сумма основного долга 72720 рублей 03 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 12192 рубля 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2141 рублей 07 копеек, комиссии 594 рубля 00 копеек.

Решением Октябрьского районного суда г. Саратова от 20 октября 2020 года ФИО1, было отказано в удовлетворении требований к ООО «ХКФ Банк» о признании кредитных договоров недействительными. В числе оспариваемых договор № от 24 марта 2020 года на сумму 99745 рублей 00 копеек. Суд пришел к выводы, что договора считаются заключенными.

С учетом положений ст. 61 ГПК РФ, данные обстоятельства при рассмотрении данного спора являются преюдициальными.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая письменные объяснения сторон, фактические обстоятельств дела, достоверно установив как факт заключения кредитного договора между ООО "ХКФ Банк" и ФИО2, так и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по кредитному договору; проверив представленный Банком расчет задолженности и признав его арифметически верным приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Что касается требования банка о взыскании убытков в виде неполученного дохода, а именно процентов за период пользования денежными средствами с 20 сентября 2020 года по 24 марта 2022 года в размере 12192 рубля 07 копеек, то суд исходит из следующего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147, положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) имеют целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора,

начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, которым банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно пункту 1 части 3 раздела 3 Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела II Общих условий банк после выставления 21.07.2020 года требования прекратил начисление процентов за пользование кредитом, но при этом, в силу пункта 1 части 3 раздела 3 Общих условий предъявил требование о взыскании доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена, как законом, так и договором.

В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита, в связи с чем они подлежали взысканию с ответчика в пользу истца.

Из представленного истцом расчета следует, что убытки за период с 20 сентября 2020 года по 24 марта 2022 года в размере 12192 рубля 07 копеек представляют собой проценты за пользование заемными денежными средствами, установленные договором. Срок действия договора 24 календарных месяца до 24 марта 2022 года.

Таким образом, при надлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору истец мог получить проценты за пользование заемными денежными средствами, установленные договором в размере, вследствие чего сумма убытков за указанный выше период подлежит взысканию с ответчика.

Принимая во внимание, что кредитный договор между сторонами не расторгался, банк вправе требовать с должника уплаты указанных процентов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку суд пришел к убеждению о необходимости удовлетворения требований истца в полном объеме, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 2892 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №, выдан отделением УФМС по Саратовской области в Базарно-Карабулакском районе, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 24 марта 2020 года в размере 87647 рублей 17 копеек из которых сумма основного долга 72720 рублей 03 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 12192 рубля 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2141 рублей 07 копеек, комиссии 594 рубля 00 копеек, государственную пошлину в размере 2829 рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саратова.

Полный текст решения изготовлен 07 апреля 2023 года.

Судья