КОПИЯ

УИД 62RS0003-01-2024-004012-62

Гражданское дело № 2-428/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Рязань 29 мая 2025 года

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Петраковой А.А.,

при ведении протокола помощником судьи Холодковым О.М.,

с участием представителя истца ФИО1 – адвоката ФИО4, действующего на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Росбанк о признании действий банка незаконными и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Росбанк о признании действий банка незаконными и компенсации морального вреда, указывая в обоснование иска, что 27.04.2024 ПАО Росбанк приостановил доступ к его расчетному счету, наложил ограничения на карту (перевод денежных средств с карты, оплата покупок) и попросил предоставить в банк документы и сведения по совершенным операциям, документы об источнике поступления/происхождения денежных средств по операциям/экономическом смысле проводимых по счету операций, а также документов, подтверждающих поступление/происхождение денежных средств. На запросы банка с его стороны были предоставлены все необходимые документы. Он неоднократно обращался к ответчику за разъяснением ситуации о приостановлении доступа к его расчетному счету, открытому у ответчика для получения заработной платы, и для решения вопроса о возможности разблокировки счета. В связи с отсутствием положительных действий со стороны ответчика он направил в Межведомственную комиссию Центрального Банка РФ жалобу на действия банка, в письменном ответе на которую ПАО Росбанк указал, что предоставленные документы не позволили провести однозначную идентификацию проводимых операций. Полагает, что банк в письменном ответе не обосновал недостаточность предоставленных документов для устранения сомнений, возникших у него, не указал банковские операции, которые могли преследовать незаконные цели, и не пояснил в чем с его стороны выражаются нарушения ФЗ №115-ФЗ. Ссылаясь на то, что ответчиком нарушены его права, просил суд признать незаконными действия ответчика, выразившиеся в наложении ограничений в пользовании дебетовой картой истца (ограничение переводов, пользовании картой при оплате покупок, снятия наличных денежных средств), признать отсутствующими факты и обстоятельства в нарушении Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей.

В ходе производства по делу к участию в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены МРУ Росфинмониторинга по ЦФО и Центральный банк Российской Федерации.

Истец ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель ответчика ПАО Росбанк, в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, представил письменный отзыв на иск, в котором исковые требования истца не признал.

В судебное заседание представители третьих лиц МРУ Росфинмониторинга по ЦФО и Центральный банк Российской Федерации, будучи извещенными надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – адвокат ФИО4, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении и дополнительных пояснениях.

Суд, выслушав явившегося в судебное заседание представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с ч. 1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 на предоставление услуг в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного заявителем собственноручно, ПАО Росбанк на имя ФИО1 открыт счет №.

Заполнив и подписав данное заявление, истец подтвердил о своем присоединении к Условиям Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (далее - Условия ДКБО); Условиям открытия и обслуживания банковских счетов (далее - Условия); Условиям обслуживания в системе РОСБАНК-Онлайн (далее – Условия РО); Тарифам банка.

Согласно п.5.1.1 Условий ДКБО, Банк обязуется осуществлять обслуживание Клиента в соответствии с настоящими Условиями, Приложениями к ним, Тарифами, Руководством пользователя Системы «РОСБАНК Онлайн».

В соответствии с п.5.2.2 Условий ДКБО, Клиент обязуется предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований Федерального закона №115-Ф3 и Правил внутреннего контроля, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах в форме, установленной Банком, а также копию договора (иного основания), свидетельствующего о том, что Клиент действует к выгоде третьего лица.

В процессе обслуживания - предоставлять в Банк сведения о выгодоприобретателях, в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты проведения по Счету операций и иных сделок к выгоде иных лиц, а именно от имени, по поручению, в интересах, за счет этих лиц, в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, даже если Банк не отказал Клиенту в выполнении соответствующего распоряжения.

Предоставлять по требованию Банка (в срок не более 7 (Семи) рабочих дней с даты запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, полную информацию об источниках происхождения его денежных средств.

Согласно п.5.2.5 Условий, Клиент обязуется в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также иную информацию по требованию Банка.

Согласно п.4 Условий, все операции по счету осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации и действующими в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

В случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Банк вправе требовать от Клиента предоставления документов и информации, подтверждающих законность совершения операций, и задерживать исполнение распоряжений Клиента / приостанавливать зачисление денежных средств на Счет в случае непредставления указанных документов и (или) информации, о чем Банк незамедлительно информирует Клиента в порядке, предусмотренном п.8.5 Условий.

Согласно п.4.3.6 Условий РО, Банк имеет право заблокировать проведение расчетных операций через Систему в случае несоблюдения со стороны Клиента требований настоящих Условий обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн», а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством и нормативными актами Банка России, в том числе Правилами ПлЦР (для операций с цифровыми рублями). В случае блокирования проведения расчетных операций через Систему/операций по счету цифрового рубля распоряжение Счетом(-ами) / Счетом(- ами) по Вкладу(-ам) Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, при этом совершение операций с цифровыми рублями становится невозможным.

Из искового заявления и пояснений в судебном заседании истца ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ПАО Росбанк приостановил доступ к расчетному счету, наложил ограничения на карту (перевод денежных средств с карты, оплата покупок) и в соответствии с положениями ФЗ № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направил истцу информационное письмо, в котором попросил предоставить в банк документы и сведения по совершенным операциям, документы об источнике поступления/происхождения денежных средств по операциям/экономическом смысле проводимых по счету операций, а также документов, подтверждающих поступление/происхождение денежных средств.

В ответ на указанный запрос ПАО Росбанка истцом ФИО1 были представлены следующие документы: письменные пояснения, трудовой договор по совместительству № с ООО «ФИО5» от ДД.ММ.ГГГГ, договор займа (процентный) с приложениями от ДД.ММ.ГГГГ, квитанция к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, выписка со счета в АО «Альфа-Банк» о движении средств и отсутствии задолженности, заявление в ПАО Росбанк о переводе денежным средств со счета от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в Центральный банк РФ жалобу на действия ПАО Росбанк, которая в соответствии со ст. 79.3 ФЗ №86-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ была перенаправлена в ПАО Росбанка для рассмотрения по существу.

Из ответа ПАО Росбанка на жалобу ФИО1 следует, что предоставленные ФИО1 документы не позволили провести однозначную идентификацию проводимых им операций. При этом банк не осуществлял блокировку счетов истца, и он, как клиент, вправе распоряжаться банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в банк в соответствии с требованиями законодательства РФ, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным с Банком.

Не согласившись с действиями банка, ФИО1 в адрес ответчика направил заявление о закрытии счета, после чего обратился в Октябрьский районный суд г. Рязани с настоящим исковым заявлением.

Предъявляя исковые требования, истец ФИО1 указывает на то, что с его стороны не совершались действия в нарушении Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «СК ТРЕЙД ФИНАНС» был заключен трудовой договор по совместительству №. ООО «ФИО6» находилось на обслуживании (зарплатном проекте) в ПАО Росбанк. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «ФИО9» был заключен договор займа № (процентный) на сумму 3 500 000 руб. Получение денежных средств ООО «ФИО7» подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «ФИО8» ДД.ММ.ГГГГ перечислил на его расчетный счет основной долг в размере 3 500 000 руб. без процентов. Выплату процентов по кредиту компания обещает выплатить к концу финансового года, мотивируя тем, что срок договора еще не истек и возвращен только основной долг. Получив возврат долга на расчетный счет в ПАО Росбанк, он снял денежные средства и сразу перевел их на счет в АО Альфа-Банк для погашения своего кредита, взятого на приобретение автомобиля.

Как следует из письменных возражений ответчика ПАО Росбанка, проверочные мероприятия в отношении ФИО1 были инициированы в связи с попаданием операций по зачислению на его счет денежных средств и списанию их с его счета в течение короткого промежутка времени в мониторинговые инструменты Банка, направленные на противодействие легализации (отмыванию) денежных средств.

Операции клиента попали в мониторинговый отчет Департамента финансового мониторинга, включенный в перечень высокорискованных: поступления от контрагентов, включенных в негативные списки. Счета таких клиентов блокируются в Банке в автоматическом режиме в целях осуществления контроля над проводимыми операциями. По результатам экспресс-анализа, учитывая рекомендации и требования ЦБ, ДД.ММ.ГГГГ клиенту присвоена квалификация "сомнительный".

Истцу ФИО1 направлен запрос о предоставлении следующих документов, подтверждающих источник происхождения наличных/безналичных денежных средств, внесенных/поступивших на счет; подтверждающих целевое использование ранее поступивших/внесенных денежных средств; расширенные письменные пояснения: об источнике происхождения денежных средств, поступивших на счёт и о целевом использовании денежных средств, снятых наличными или перечисленных в безналичной форме. Скан-копии или выгрузки из интернет-банка расширенных выписок (с указанием дат операций, наименований контрагентов, сумм и назначений платежей) с используемых личных счетов, открытых в иных кредитных организациях (при наличии) за последние 3 месяца.

При анализе операций банком обращено внимание, что денежные средства поступают на счет клиента от организации ООО «ФИО10» ИНН №, операции которой квалифицированы сомнительными в ПАО Росбанк ДД.ММ.ГГГГ с комментариями: Операции носят транзитный характер (денежные средства зачисляются и перечисляются (эквивалентно) в течение короткого промежутка времени).

В Росфинмониторинг направлено 6 сообщений о произведенных отказах в проведении операций ООО «ФИО11» с кодом отказа «08».

Счет ООО «ФИО12» закрыт ДД.ММ.ГГГГ с перечислением денежных средств на счет в стороннюю кредитную организацию с назначением платежа: Перевод остатка денежных средств в связи с закрытием счета по заявлению.

ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили денежные средства в рамках возврата по договору процентного займа, выданного ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 компании ООО «ФИО13», с последующим снятием наличных денежных средств.

Погашение процентов по договору займа, экономическая целесообразность проведенных операций не прослеживается. Фигурируют поступления денежных средств со счетов ООО «ФИО14», открытых в нескольких иных сторонних кредитных организациях с назначением платежа: заработная плата.

По результатам проведенного первичного анализа операций по счету клиента, они были квалифицированы в качестве «сомнительных».

Усомнившись в характере осуществленной истцом операции Банком был осуществлен комплекс мероприятий по прекращению сомнительных операций истца, в том числе в целях минимизации риска вовлечения ПАО Росбанк в проведение сомнительных операций, и на основании п.4.3.6 Условий РО, а также в соответствии с положениями письма Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг) истцу было приостановлено на неограниченный срок предоставление услуг по дистанционному банковскому обслуживанию посредством использования мобильного приложения РОСБАНК-Онлайн. При этом указанные ограничения не исключают проведение операций по платежным поручениям истца, представленным нарочно, с одновременным представлением документов, обосновывающих экономический смысл проводимых операций.

На основании анализа выписки по счету истца №, открытого в ПАО Росбанк, ответчиком было установлено, что денежные средства поступали от контрагента - юридического лица - ООО «СК ТРЕЙД ФИНАНС». Контрагент обладает признаками неблагонадежных организаций, является фигурантом негативного списка 639-П с кодом 08 - подозрения, что операции осуществлялись в целях легализации.

С учетом высокого риска по линии ЦБ, операции истца были признаны сомнительными, на счета установлено специальное условие с целью контроля расходных операций. Согласно п. 5.3.5 Условий ДКБО ДБО клиента банком приостановлено.

В подтверждение своих доводов ответчиком в материалы дела были представлены: заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление услуг в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц; условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц; условия открытия и обслуживания банковских счетов; условия обслуживания в системе РОСБАНК-Онлайн; выписка по лицевому счету №; реестр сообщений, направленных в Росфинмониторинг; сообщения Банка в Росфинмониторинг по сомнительным операциям истца, отчет в виде электронного сообщения (ОЭС); ответ банка на претензию клиента.

Оснований полагать действия Банка незаконными у суда не имеется.

Разрешая спор по существу при установленных в ходе разбирательства по делу обстоятельствах, суд исходит из того, что основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Федеральный закон №115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона №115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона №115-Ф3 предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с Правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации Правил внутреннего контроля, разработанных для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ и, соответственно, являющаяся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с сорока рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 года является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 21 января 2005 года N 12-Т, 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 года N 111-Т.

Так, в соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ).

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г., №375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Федеральный закон №115-Ф3 предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Банк России в письме от 27.04.2007 г. № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет- банкинг)» рекомендовал кредитным организациям после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Таком образом, истребование банком у истца документов, подтверждающих происхождение денежных средств и экономический смысл операций, согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Как следует из материалов дела, банковский счет истца ответчиком не блокировался, а была приостановлена услуга по дистанционному банковскому обслуживанию посредством использования мобильного приложения РОСБАНК-Онлайн. Указанные ограничения не исключали проведение операций по платежным поручениям истца, представленным нарочно, с одновременным представлением документов, обосновывающих экономический смысл проводимых операций. Истец имел возможность закрыть счет и перевести денежные средства на другой счет.

С учетом изложенного, исходя из произведенных истцом операции, принимая во внимание, что действия Банка по приостановлению на неограниченный срок услуг по дистанционному банковскому обслуживанию в системе РОСБАНК-Онлайн, выполнены в соответствии с п.4.3.6 Условий РО, а также обусловлены положениями письма Банка России от 27.04.2007 №60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет- банкинг)", и во исполнение Федерального Закона №115-ФЗ, суд приходит к выводу о правомерности деятельности банка по приостановлению истцу предоставления услуги по дистанционному банковскому обслуживанию посредством использования мобильного приложения РОСБАНК-Онлайн, и считает, что отсутствуют основания для удовлетворения требования ФИО1 к ПАО Росбанк о признании действий банка незаконными и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Росбанк о признании действий банка незаконными и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.