Решение по делу № 02-11209/2024 от 11.02.2025 - о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами.

УИД №77RS0016-02-2024-019320-69

Гр.дело №2-1992/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2025 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре Куликовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1992/2025

по иску ФИО1 к АО «АЛЬФА – БАНК» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к АО «АЛЬФА – БАНК», в котором просила взыскать с последнего денежные средства в размере 16 101 785 (шестнадцать миллионов сто одна тысяча семьсот восемьдесят пять) рублей 23 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 626 473, 83 (шестьсот двадцать шесть тысяч четыреста семьдесят три) рубля 83 копейки, мотивируя заявленные требования тем, что 01. 09.2022 г. между ней и Ответчиком был заключен договор № AUXRT40109201 от 01.09.2022 г. на открытие депозитного счета «Альфа-Вклад» без пополнения и снятия в размере 8 % годовых. 16.04.2024 г. в результате мошеннических действий неустановленного лица и халатности сотрудников АО «АЛЬФА – БАНК», ФИО1 лишилась денежных средств в размере 16 101 785, 23 (шестнадцать миллионов сто одна тысяча семьсот восемьдесят пять) рублей 23 копейки.

Ввиду произошедшего ФИО1 обратилась в СО ОМВД России по району Северное Бутово и 17.04.2024 г. было возбуждено уголовное дело № 12401450092000209, ФИО1 признана потерпевшей. В рамках уголовного дела было установлено, что 16.04.2024 г. в 11:20 неустановленное лицо через мессенджер «WhatsApp» осуществило телефонный звонок с номера 89109908881 на мобильный телефон <***>, находящийся в пользовании ФИО1

В ходе телефонного разговора неустановленное лицо подключилось через фишинговую программу к телефону ФИО1, а после установки приложения Истец обнаружил, что неустановленное лицо запрашивало коды и пароли для доступа к личному кабинету «МТС», а также смс с переводами денежных средств, которые Истец неустановленному лицу не сообщал.

В результате некомпетентных действий сотрудников АО «АЛЬФА – БАНК» произошло списание денежных средств в сумме 16 101 785, 23 (шестнадцать миллионов сто одна тысяча семьсот восемьдесят пять) рублей 23у копейки, на что Истец как клиент банка и владелец денежных средств своего прямого согласия не давал. Ответчик произвел перевод с расчетного счета № <***> путем перевода их с депозитного счета № 42306810806440000975 денежных средств в размере 16 101 785, 23 (шестнадцать миллионов сто одна тысяча семьсот восемьдесят пять) рублей 23 копейки, который был осуществлен без прямого распоряжения Истца.

Сотрудники Ответчика не связались с Истцом, не запрашивали дополнительные подтверждения подозрительных операций, осуществляли перевод без согласия Истца, вследствие чего ему были причинены убытки в виде реального ущерба на сумму 16 101 785, 23 (шестнадцать миллионов сто одна тысяча семьсот восемьдесят пять) рублей 23 копейки.

В обоснование исковых требований Истец также ссылается на нарушение Ответчиком норм ст. 854 Гражданского кодекса РФ, ФЗ № 161 – ФЗ «О национальной платежной системе», полагает, что оспариваемые операции обладали признаками перевода денежных средств без согласия клиента.

В судебное заседание истец не явился, обеспечил явку своего представителя – ФИО2, действующего на основании доверенности, который поддержал заявленные исковые требования и просил суд удовлетворить их.

Представитель Ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила суд отказать в их удовлетворении по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к нижеследующему.

В силу ч.ч. 1, 2 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Частью 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, имеют право знакомиться с материалами дела, делать выписки из них, снимать копии, заявлять отводы, представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно ходатайств и доводов других лиц, участвующих в деле; получать судебные повестки и иные судебные извещения, а также судебные постановления и их копии на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа; обжаловать судебные постановления и использовать предоставленные законодательством о гражданском судопроизводстве другие процессуальные права. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ч. 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со статьей 60 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу положений ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с ч. 4 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 ФЗ от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с п. 5.1. ст. 8 ФЗ "О национальной платежной системе" N 161-ФЗ от 27.06.2011 г. (далее - "Закон"), оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Согласно п.п. 5.2., 5.3. ФЗ «О национальной платежной системе» № 161 – ФЗ в редакции ФЗ от 27.06.2018 г. № 167 - ФЗ, действовавшей на дату совершения оспариваемых операций, оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 ст. 8, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

При получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 ч. 5.2 ст. 8, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных ч. 5.1 настоящей статьи.

Как следует из материалов дела, 01.12.2021 г. между ФИО1 и АО «АЛЬФА – БАНК» был заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА – БАНК», (далее -ДКБО), что подтверждается копией Анкеты Клиента (депонента) от 01.12.2021 г. и в соответствии с которой ФИО1 подтвердила свое присоединение и согласие с его условиями, обязалась выполнять условия указанного Договора. Данное обстоятельство сторонами не оспаривалось

Одновременно с этим, 01.12.2021 г. ФИО1 также была проинформирована о недопустимости передачи/сообщения кодов/паролей из sms/push – сообщений, а также полного номера банковской карты и трехзначного кода на её оборотной стороне, даже если ей представились сотрудником Банка, что также подтверждается копией вышеуказанной Анкеты Клиента (Депонента).

В разделе «Контактная информация» Анкеты Клиента (Депонента) от 01.12.2021 г. ФИО1 указан номер мобильного телефона <***>.

В силу п.п. 2.1. ДКБО, в редакции, действовавшей на 01.12.2021 г., договор определяет условия и порядок предоставления Банком комплексного обслуживания Клиентам. Комплексное банковское обслуживание Клиентов осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и Договором.

Согласно п.п. 2.1.1., 2.1.2., 2.1.3., 2.1.4. ДКБО, заключение Договора между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Присоединение Клиента к Договору осуществляется путем предоставления Клиентом в Банк подтверждения о присоединении к Договору одним из следующих способов:

- на бумажном носителе с подписанием собственноручной подписью Клиента;

- при наличии отдельного соглашения об электронном документообороте, заключенного между Банком и Клиентом - в электронном виде с подписанием простой электронной подписью Клиента, в том числе в Интернет-канале.

Договор считается заключенным между Сторонами с даты получения Банком лично от Клиента подтверждения о присоединении к Договору в соответствии с п. 2.1.2. Договора, при условии представления Клиентом в Банк ДУЛ и иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России для проведения идентификации.

Подтверждение о присоединении к Договору, принятое Банком, является единственным документом, подтверждающим факт заключения Договора.

П.п. 2.7., 2.8., 2.9. ДКБО стороны согласовали, в соответствии с ч.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом Клиент согласен с тем, что изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в:

- Договор становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие. При этом Банк обязан опубликовать новую редакцию Договора либо изменения и (или) дополнения, внесенные в Договор, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru и разместить в Отделениях Банка не менее чем за 2 (два) календарных дня до даты введения редакции в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в действие определяется нормативными правовыми актами Российской Федерации;

- Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты введения в действие Тарифов. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в Отделениях Банка.

Клиент, Держатель Карты, Доверенное лицо обязаны ежедневно любым доступным им способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Договор и (или) Тарифы.

В случае неполучения Банком от Клиента до вступления в силу новой редакции Договора и (или) Тарифов, либо изменений и (или) дополнений, внесенных в Договор и (или) в Тарифы, письменного уведомления о расторжении Договора, Стороны соглашаются с тем, что Банк считает это выражением согласия с изменениями условий Договора и (или) Тарифов.

Аутентификация – удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

Верификация – установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором (до 22.09.2017 г. в Договоре вместо термина «Верификация» применялся термин «Идентификация»).

В силу п.п. 17.4. ДКБО, подтверждением Верификации и Аутентификации Клиента/Держателя Дополнительной карты при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт» и «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», «Web-view», ПО «Alfa ID», Телефонного центра «Альфа-Консультант», совершении Денежных переводов «Альфа-Оплата», а также подтверждением исполнения Банком поручений Клиента, переданных через Интернет Банк «Альфа-Клик», «Web-view», или посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», или в рамках Денежных переводов «Альфа-Оплата» являются аудиозаписи и Электронные документы (Электронные журналы, электронные протоколы и т.д.), хранящиеся в Банке. Аудиозапись и электронные документы (Электронные журналы, электронные протоколы и т.п.) предоставляются Банком в качестве подтверждающих документов при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

В рамках ДКБО, клиентам, в числе прочего, оказывается услуга «Альфа – Мобайл» - услуга, предоставляющая Клиенту/Держателю Дополнительной карты по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы «Альфа – Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные разделом 8 Договора, (Раздел 1 ДКБО, «Термины, применяемые в Договоре»).

Доверенное устройство – мобильное устройство Клиента, на котором установлено Мобильное приложение «Альфа-Мобайл», в котором Клиентом создан Секретный код. С использованием Доверенного устройства Клиент может осуществлять следующие действия:

- подписывать с применением Секретного кода, созданного в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл», Электронные документы по операциям и действиям, инициированным в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл»;

- с 26.07.2021 г. подписывать с применением Секретного кода, созданного в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл», Электронные документы по операциям и действиям, инициированным в Отделении Банка;

- с 01.06.2023 г. подписывать с применением Секретного кода, созданного в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл», Электронные документы по операциям и действиям, инициированным в Телефонном центре «Альфа-Консультант» и посредством Чата (за исключением Чата в «Web-view», доступном в результате перехода со страницы сайта https://lk.x5card.ru);

- с 26.07.2021 г. обслуживаться в Отделении Банка (проходить Верификацию и Аутентификацию) с применением Секретного кода, созданного в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл», без предъявления ДУЛ;

- добавлять новые Доверенные устройства и Доверенные браузеры Клиента;

- удалять Доверенные и Недоверенные устройства, а также Доверенные и Недоверенные браузеры Клиента, (Раздел 1 ДКБО, «Термины, применяемые в Договоре»).

Недоверенное устройство – мобильное устройство Клиента, на котором Клиентом создан Секретный код, но использование которого не дает возможности:

- подписывать с применением Секретного кода Электронные документы по операциям и действиям, инициированным в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл» и в Отделении Банка;

- с 01.06.2023 г. подписывать с применением Секретного кода Электронные документы по операциям и действиям, инициированным в Телефонном центре «Альфа-Консультант» и посредством Чата в рамках услуги «Альфа-Мобайл» и Интернет Банка «Альфа-Клик»;

- добавлять новые Доверенные устройства и Доверенные браузеры Клиента;

- удалять Доверенные и Недоверенные устройства, а также Доверенные и Недоверенные браузеры Клиента;

- обслуживаться в Отделении Банка (проходить Верификацию и Аутентификацию) без предъявления ДУЛ, (Раздел 1 ДКБО, «Термины, применяемые в Договоре»).

Кроме того, Разделом 1 «Термины, применяемые в Договоре» также предусмотрено, что одноразовый пароль – известная Клиенту/Держателю дополнительной карты последовательность алфавитно – цифровых символов. Он используется на условиях, установленных Договором. В случаях, установленных Договором, Клиент может сообщить Одноразовый пароль работнику Банка в отделении Банка для его введения последним в информационной системе Банка в качестве Ключа простой электронной подписи Клиента или в целях Верификации и/или Аутентификации Клиента, а также сообщить Одноразовый пароль работнику Банка при обращении в Телефонный центр «Альфа – Консультант» для подтверждения своего распоряжения об изменении кодового слова.

Простая электронная подпись – электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом в соответствии с Договором, (Раздел 1 ДКБО, «Термины, применяемы в Договоре»).

Электронный журнал – взаимосвязанный набор электронных записей в различных информационных системах Банка (в том числе отчет о подписании), отражающий результаты любых проверок и действия Клиента/Банка, в том числе факт создания Электронного документа, подписанного Простой электронной подписью, результаты проверки Простой электронной подписи. Электронный журнал хранится в Банке и является подтверждающим документом (доказательством) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

Push-уведомление – сообщение, в том числе, в рамках услуги «Альфа-Чек», передаваемое на Мобильное устройство Клиента Банком или по инициативе Банка на основании соответствующих протоколов, поддерживаемых программным обеспечением Мобильного устройства Клиента, в связи с чем оно не будет отображаться в детализации услуг, оказанных оператором сотовой связи, поскольку отправку push-уведомлений/сообщений осуществляет Банк.

Также, в соответствии с ДКБО, в Банке существует система программно–аппаратных комплексов Чат, позволяющая клиенту, а также (только в установленных Договором случаях) Держателю Дополнительной карты дистанционно с использованием текстового интерфейса осуществлять в рамках услуги «Альфа – Мобайл», «Альфа – Мобайл – Лайт», Интернет – Банка «Альфа – Клик», а также в «Web-view», доступном в результате перехода со страницы сайта https://lk.x5card.ru, операции, предусмотренные разделами 7, 8 и 9 Договора, а также приложением № 13 к Договору.

В соответствии с п.п. 8.20.1., 8.20.2. ДКБО, Клиенту предоставляется возможность управления настройками push-уведомлений, по доступным категориям путем их включения и отключения. Перед предоставлением такой возможности Банк самостоятельно определяет настройки push-уведомлений по всем категориям, устанавливаемые Клиенту по умолчанию. При успешном прохождении Клиентом процедуры Верификации и Аутентификации для получения доступа к Мобильному приложению «Альфа-Мобайл» на новом Мобильном устройстве Клиенту по умолчанию включаются push-уведомления по всем доступным категориям. В последующем Клиент имеет возможность самостоятельно управлять настройками push-уведомлений по доступным категориям.

Как следует из электронного журнала «Статус Клик, Мобайл», представленного Ответчиком в материалы дела, 21.12.2021 г. Истцом (ФИО1) на номер мобильного телефона + <***> была подключена услуга «Альфа – Мобайл», данное обстоятельство сторонами по делу не оспаривалось.

На основании Заявления ФИО1 01.09.2022 г. на ее имя в АО «АЛЬФА – БАНК» был открыт срочный депозит «Альфа – Вклад» № AUXRT40109201, размещенный на счете № 42306810806440000975, валюта вклада - рубли РФ, без пополнения и снятия, на срок 3 (Три) года, сумма депозита 16 000 000, 00 (Шестнадцать миллионов) рублей 00 копеек, без капитализации процентов, без автоматической пролонгации, дата окончания срока депозита: 01.09.2025 г., (копия Заявления ФИО1 от 01.09.2022 г. прилагается).

16.04.2024 г. в 11:45 (по мск.) Истцом осуществлена регистрация в мобильном приложении «Альфа – Мобайл», с использованием мобильного номера телефона <***> и номера счета Истца № <***>.

Для подтверждения входа в мобильное приложение «Альфа – Мобайл» 16.04.2024 г. в 11:44 (по мск.) на мобильный номер ФИО1 (<***>) Банком было направлено и доставлено смс – сообщение следующего содержания:

«Код для входа в Альфа-Мобайл на мобильном устройстве: 0217. ОСТОРОЖНО! Если вы не входите в Альфа-Мобайл – код запрашивают МОШЕННИКИ», что подтверждается электронным журналом сообщений, адресованных Банком ФИО1

При этом, как следует из отзыва Ответчика, каких либо обращений на горячую линию Банка после получения вышеуказанного сообщения от ФИО1 не последовало.

Далее, 16.04.2024 г. посредством мобильного приложения «Альфа – Мобайл» осуществлено закрытие срочного депозита «Альфа – Вклад» № AUXRT40109201, для подтверждения чего 16.04.2024 г. в 12:29 (по мск.) Банком было направлено и доставлено push – уведомление следующего содержания:

«Kod: 8693. Podtverdite svoe soglasie na zakrytie deposita».

После успешного ввода направленного Банком кода, денежные средства в размере 13 978 718, 96 (Тринадцать миллионов девятьсот семьдесят восемь тысяч семьсот восемнадцать) рублей 96 копеек были зачислены на счет № 40817810606440205623, открытый ФИО1 01.03.2022 г., кроме того, Банком удержана сумма излишне выплаченных ранее процентов (за период с 01.09.2022 г. по 31.03.2024 г.) в сумме 2 021 316, 01 (Два миллиона двадцать одна тысяча триста шестнадцать) рублей 01 копейка, о чем 16.04.2024 г. в 12:29 (по мск.) Банком было направлено и доставлено push – уведомление следующего содержания:

«Ваш депозит Альфа – Вклад без пополнения и снятия на сумму 13 978 683, 99 RUR досрочно закрыт. Откройте новый вклад в приложении alfabank://deposits_opening».

Затем, 16.04.2024 г. посредством мобильного приложения «Альфа – Мобайл» осуществлены переводы денежных средств со счета № 40817810606440205623 на счет № <***> (открытый 01.03.2022 г. на имя ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК») в суммах:

- 5 000 000, 00 (Пять миллионов) рублей 00 копеек;

- 5 000 000, 00 (Пять миллионов) рублей 00 копеек;

- 3 800 000, 00 (Три миллиона восемьсот тысяч) рублей 00 копеек;

- 160 000, 00 (Сто шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Далее, 16.04.2024 г. в Чат от Истца поступил запрос на платеж/перевод денежных средств со счета по реквизитам получателя на сумму 4 782 912, 00 (Четыре миллиона семьсот восемьдесят две тысячи девятьсот двенадцать) рублей 00 копеек.

В силу п.п. 3.22.1. ДКБО, одноразовый пароль может формироваться Банком при подаче Клиентом распоряжения посредством услуги «Альфа-Мобайл» с использованием Недоверенного устройства или на Мобильном устройстве, на котором не установлен Секретный код, или по операциям и действиям, для совершения которых не используется Секретный код, а также при подаче распоряжения работнику Банка вне Отделения.

16.04.2024 г. в 12:55 (по мск.) на мобильный номер Истца <***> было направлено и доставлено смс-сообщение следующего содержания:

«Вера Кузьминична, пожалуйста, подтвердите перевод на сумму 4 782912.00 RUR со счета <***> в приложении «Альфа-Мобайл».

Затем, 16.04.2024 г. в 12:55 (по мск.) было направлено и доставлено push – уведомление следующего содержания:

«Kod: 3141. Podtverdite perevod na summu 4782912.00 RUR na schet», после чего с текущего счета ФИО1 осуществлен перевод денежных средств в сумме 4 782 912, 00 (Четыре миллиона семьсот восемьдесят две тысячи девятьсот двенадцать) рублей 00 копеек в Поволжский филиал «Райффайзенбанка» ФИО4, (назначение платежа: типография 257891/52).

Затем, аналогично вышеуказанному способу (с подтверждением совершения расходных операций одноразовым паролем в «Альфа-Мобайл») были совершены операции:

- на сумму 4 624 838, 22 (Четыре миллиона шестьсот двадцать четыре тысячи восемьсот тридцать восемь) рублей 22 копейки, для чего 16.04.2024 г. в 14:09 (по мск.) на номер мобильного телефона Истца <***> было направлено и доставлено смс – сообщение следующего содержания:

«Вера Кузьминична, пожалуйста, подтвердите перевод на сумму 4 624 838.22 RUR со счета <***> в приложении «Альфа-Мобайл».

Затем, 16.04.2024 г. в 14:09 (по мск.) было направлено и доставлено push – уведомление следующего содержания:

«Kod: 9867. Podtverdite perevod na summu 4624838.22 RUR na schet», после чего с текущего счета ФИО1 осуществлен перевод денежных средств в сумме 4 624 838, 22 (Четыре миллиона шестьсот двадцать четыре тысячи восемьсот тридцать восемь) рублей 22 копейки в Поволжский филиал «Райффайзенбанка» ФИО5, (назначение платежа: оплата типографии 279431/918);

- на сумму 4 272 719, 00 (Четыре миллиона двести семьдесят две тысячи семьсот девятнадцать) рублей 00 копеек, для чего 16.04.2024 г. в 15:10 (по мск.) на номер мобильного телефона Истца <***> было направлено и доставлено смс – сообщение следующего содержания:

«Вера Кузьминична, пожалуйста, подтвердите перевод на сумму 4272719.00 RUR со счета <***> в приложении «Альфа-Мобайл».

Затем, 16.04.2024 г. в 15:11 (по мск.) было направлено и доставлено push – уведомление следующего содержания:

«Kod: 3622. Podtverdite perevod na summu 4272719.00 RUR na schet», после чего с текущего счета ФИО1 осуществлен перевод денежных средств в сумме 4 272 719, 00 (Четыре миллиона двести семьдесят две тысячи семьсот девятнадцать) рублей 00 копеек в АО «Райффайзенбанка» ФИО6, (назначение платежа: типография 718291/65).

Кроме того, в целях подтверждения совершения оспариваемых операций непосредственно Истцом, 16.04.2024 г. в 13:02 (по мск.) на номер мобильного телефона, принадлежащий ФИО1 (<***>) сотрудником АО «АЛЬФА – БАНК» - ФИО7 был совершен звонок, в ходе которого Истец подтвердил как намерение совершить денежный перевод, так и досрочное расторжение договора срочного депозита, а также подтвердил, что какое либо воздействие на него со стороны третьих лиц не осуществляется, подозрительных звонков и смс – сообщений ему не поступало, какие либо коды он (Истец) никому не передавал, а досрочное расторжение договора срочного депозита обусловлено предстоящей миграцией за рубеж, что подтверждается стенограммой звонка сотрудника Банка (ФИО7) ФИО1 от 16.04.2024 г. в 13.02 (по мск.) на номер <***>, а также копией ответа ПАО «МТС», (исх. б/н от 27.12.2024 г.), представленными в материалы дела Ответчиком.

В связи с изложенным, доводы искового заявления о том, что в ходе совершения оспариваемых операций сотрудники Банка не связались с ФИО1, не нашли своего документального подтверждения. Как следует из представленных сторонами по делу доказательств, единственным номером телефона, используемым ФИО1 и зарегистрированным в системах Банка является номер <***>, с заявлениями об изменении используемого номера ФИО1 в АО «АЛЬФА – БАНК» не обращалась, доказательств обратного суду не представлено.

Также, в ходе рассмотрения судом настоящего спора, представителем Истца приобщались к материалам дела копии документов из уголовного дела, возбужденного на основании заявления ФИО1 и из которых следует, что в рамках уголовного дела было установлено, что 16.04.2024 г. в 11.20 неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, с целью хищения денежных средств осуществило звонок через мессенджер WhatsApp с абонентского номера <***> на мобильный телефон <***>, находящийся в пользовании ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. В ходе телефонного разговора неустановленное лицо, представившись сотрудником компании мобильного оператора «МТС», ввело ФИО1 в заблуждение, и сообщило, что для продления договора обслуживания данного абонентского номера необходимо скачать программу «МТС+», иначе ей придется сменить абонентский номер, на что ФИО1 согласилась. После этого ФИО1 по указанию неустановленного лица в ходе телефонного разговора сообщила последнему адрес проживания, дату и место рождения. Далее, ФИО1, следуя указаниям неустановленного лица, скачала на свой мобильный телефон вышеуказанное приложение, которое ей прислало неустановленное лицо. Далее, также следуя указаниям неустановленного лица, ФИО1 ожидала обновления скаченного приложениям, а поле того, как завершилась его загрузка, она обнаружила, что неустановленное лицо запрашивало коды и пароли для доступа к личному кабинету «МТС», а также смс с переводами денежных средств, которые ФИО1 неустановленному лицу не сообщала.

При изложенных выше обстоятельствах, доводы представителя Истца о том, что на момент совершения сотрудником Банка вышеуказанного звонка к телефону ФИО1 злоумышленниками уже был получен доступ и установлена переадресация, а следовательно сотрудник Банка разговаривал не с Истцом, а с неустановленным лицом, не может быть принят во внимание, поскольку, как следует из представленных в дело доказательств, доступ неустановленных лиц к мобильному устройству, используемому Истцом, личному кабинету мобильного оператора, услугами которого пользовалась ФИО1, а в последующем и к мобильному банку, стали возможны вследствие компрометации данных самой ФИО1

Ответчик, осуществляя звонок Истцу с целью подтверждения совершения им оспариваемых операций, объективно не мог располагать информацией о том, что на используемый ФИО1 номер телефона установлена переадресация, такая информация ему недоступна.

Кроме того, суд принимает во внимание, что условиями заключенного между сторонами ДКБО предусмотрено, что клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом в Отделениях Банка, в банкоматах Банка, а также при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», «Web-view», Телефонного центра «Альфа-Консультант», (п.п. 15.2. ДКБО).

До момента извещения Банка об Утрате Средств доступа, Карты/Карточного токена, ПИН, Мобильного устройства, Клиент несет ответственность за все операции по Счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента, (п.п. 15.3. ДКБО).

Банк не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом/Держателем карты Банка об утрате аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Карточного токена, (п.п. 15.4. ДКБО).

Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами, (п.п. 15.7. ДКБО).

Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом и/или третьими лицами с ведома или без ведома Клиента при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», «Web-view», ПО «Alfa ID», Телефонного центра «Альфа-Консультант», в том числе в случае если программное обеспечение и/или Мобильное устройство Клиента/Держателя Дополнительной карты, с использованием которых осуществляется доступ к данным услугам, были подвержены модификациям (в том числе, Jailbreak), нарушающим пользовательское соглашение, заключенное между Клиентом/Держателем Дополнительной карты и производителем программного обеспечения и/или Мобильного устройства, а также в случае если на Мобильном устройстве был активирован режим для разработчиков и/или предоставлены root-права (права суперпользователя, администратора), и/или в случае установки на Мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, (п.п. 15.20. Договора о КБО).

Одновременно с этим, суд находит обоснованными доводы искового заявления о несоответствии условиям заключенного между сторонами ДКБО действий сотрудника Банка в части принятия к исполнению распоряжения на расходную операцию со счета ФИО1 в размере 4 624 838, 22 (Четыре миллиона шестьсот двадцать четыре тысячи восемьсот тридцать восемь) рублей 22 копейки посредством мессенджера WhatsApp. Представленным в материалы дела ДКБО, равно как и действующим законодательством, регулирующим правоотношения сторон в связи с заключением и исполнением договора банковского счета такой способ направления клиентом реквизитов для совершения расходной операции по счету не предусмотрен, доказательств обратного Ответчиком в материалы дела не представлено, ввиду чего суд приходит к выводу о том, что денежные средства в размере 4 624 838, 22 (Четыре миллиона шестьсот двадцать четыре тысячи восемьсот тридцать восемь) рублей 22 копейки подлежат взысканию с Ответчика.

Относительно требования искового заявления о взыскании с Ответчика процентов на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено и сторонами не оспаривается факт заключения Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА – БАНК».

В соответствии с п. 14.1.ДКБО, а именно п.п. 14.1.6.1. стороны согласовали условие о том, что в случаях несвоевременного зачисления на Счет поступивших денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний Клиента о переводе денежных средств либо об их выдаче с указанных Счетов Банк уплачивает Клиенту на эту сумму неустойку в размере: для Счетов в рублях Российской Федерации – 0,01% (ноль целых одна сотая процента) на просроченную (необоснованно списанную, не переведенную или не выданную) сумму за каждый день просрочки.

Таким образом, нормы ст. 395 Гражданского кодекса РФ неприменимы к правоотношениям сторон, поскольку заключенным между ними ДКБО стороны согласовали условие о взыскании неустойки.

С учетом изложенного, взысканию с Ответчика в пользу Истца подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами на основании п.п. 14.1, 14.1.6.1. ДКБО за период с 16.04.2024 г. по 11.02.2025 г. включительно, которая составляет 139 670 руб., 11 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «АЛЬФА – БАНК» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.

Взыскать с АО «АЛЬФА – БАНК» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 4 624 838 руб., 22 коп., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 139670 руб. 11 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 60000 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований ФИО1 к АО «АЛЬФА – БАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Мещанский районный суд г. Москвы.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 22 июля 2025г.

Судья А.Д. Городилов