ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 08 августа 2022г. по делу № 2-2083/2022 (43RS0002-01-2022-003404-54)

<...>

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Кожевниковой И.П.,

при секретаре Гальвас Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1, ФИО2, ФИО2 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО2 о взыскании денежных средств. В обоснование иска указали, что в ПАО Сбербанк обратился клиент ФИО2, 01.02.2019 стороны заключили кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 180000 рублей под 17,8 % годовых на срок 36 месяцев. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которого определяется по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования, указан в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанной в заявлении-анкете. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). В случае несвоевременной уплаты кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается кредитору неустойка в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Банк свои обязательства исполнил, сумму кредита зачислил заемщику на счет, однако, начиная со 02.08.2021 гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что 29.06.2021 заемщик умер. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредитор вправе предъявить свои требования к наследникам. Предполагаемыми наследниками является ФИО1, ФИО2, ФИО2 Согласно расчету по состоянию на 12.05.2022 включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет а период с 02.08.221 по 12.05.2022 - 49173,21 руб., в том числе: основной долг 42651,71 руб, проценты за пользование кредитом 6521,5 руб. Просят суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2 и взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 12.05.2022 включительно в размере 49173,21 руб., в том числе основной долг 42651,71 руб., проценты 6521,5 руб., расходы по госпошлине в сумме 1675,20 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание представила заявление, в котором она указала, что исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска ей понятны. Также пояснила, что о кредите ей не было известно, так как кредит был взят в 2019 году, когда они уже были в разводе, она жила в г. Кирове, а он по месту службы в Опаринском районе Кировской области. О наличии кредита ей стало известно когда вступала в наследство. От брака двое детей. Сумма наследственного имущества достаточна. Других кредиторов нет. Данный кредит застрахован не был.

Ответчики ФИО2, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 01.02.2019 ПАО Сбербанк заключило с заемщиком ФИО2 кредитный договор №, по условиям которого на счет заемщика была зачислена сумма кредита в размере 180000 рублей под 17,8 % годовых на срок 36 месяцев.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом отражается на ссудном счете №*****.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которого определяется по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования, указан в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанной в заявлении-анкете.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) п.3.2.1 Общих условий.

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, тем самым обязательство по предоставлению кредита.

Установлено и следует из материалов дела, что начиная со 02.08.2021, гашение кредита прекратилось.

Как следует из материалов дела, в том числе материалов наследственного дела, свидетельством о смерти, должник ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически принявшие наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Следовательно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из материалов наследственного дела на имущество ФИО2 следует, что наследниками первой очереди по закону являются: ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ода рождения (супруга), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (дочь), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (сын), которые вступили в наследственные права и получили свидетельства о праве на наследство по закону, а также ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (мать), которая от принятия наследства отказалась, о чем написала заявление нотариусу.

Из материалов наследственного дела ФИО2 следует, что наследственное имущество состоит из .

Согласно сведениям Кировского городского отдела ЗАГС Минюста Кировской области РФ брак между ФИО1 и ФИО2 прекращен 30.01.2018 года.

Из представленных нотариусу сведениях о банковских счетах наследодателя ФИО2 следует, что на его имя открыт вклад в ПАО Сбербанк дополнительный офис №, остаток на дату смерти составляет 27330,57 руб., 113,55, кроме того имеется кредитная карта подразделения банка 027/8612/0158 остаток долга 0 руб., кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ остаток долга 48432,52 руб.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 28.01.2022 года ФИО1, ФИО2, ФИО2 получили наследство, состоящее из прав на денежные средства, находящиеся на счетах вкладов в дополнительном офисе 8612/0261 ПАО Сбербанк, с причитающими процентами по вкладам, прав и обязанностей по кредитному договору по кредитной карте, с остатком 0 руб., прав и обязанностей по кредитному договору № по потребительскому кредиту с остатком долга на дату смерти 48432, 52 руб., а также гражданского охотничьего огнестрельного гладкоствольного оружия Вепрь 308 супер, транспортного средства легкового автомобиля марки Шевроле Нива, 2017 года выпуска, снегоход Буран А, ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: . Кадастровый №

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора.

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, тогда как из свидетельств о праве на наследство по закону следует, что наследники были извещены наличии кредитной задолженности по договору №.

Как следует из материалов дела в иных банках: ПАО «Промсвязьбанк» Приволжский филиал, АО «Россельхозбанк», ПАО «Норвик банк», ВТБ ПАО, АО Тинькофф банк не имеет.

Иных наследников и иного имущества не установлено.

По состоянию на 12.05.2022 задолженность перед банком составляет 49173,21 руб., в том числе: основной долг 42651,71 руб., проценты 6521,5 руб. за период с 02.08.2021 по 12.05.2022.

Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате. Однако, данные требования ответчиками не исполнены, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

Представленный истцом расчет судом проверен, и признан арифметически правильным, контррасчет задолженности ответчиками суду не представлен. Как и не представлено доказательств отсутствия указанной задолженности. Напротив, в ходе судебного разбирательства ответчики признали исковые требования.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что после смерти заемщика ФИО2 умершего 29.06.2021, наследниками, принявшими наследство в объеме, являются ФИО1, ФИО2, ФИО2, к которым перешли в порядке универсального правопреемства в неизменном виде неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства не исполнены.

Доказательств оплаты задолженности ответчиками суду не представлено.

Суд полагает сумму перешедшего наследства достаточным для исполнения обязательств умершего должника по кредитному договору.

При этом, суд учитывает, что сторонами ходатайств об определении рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено, а также признание иска ответчиками, в связи с чем, суд руководствуется представленными доказательствами.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, признав представленный истцом расчет правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца к ответчикам о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника солидарно.

При этом, суд исходит из того, что долг заемщика в размере 49173 руб. 21 коп., не превышает стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истцом при подаче иска понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 1675 руб. 20 коп., которые подтверждены документально, указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 и ФИО2

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО2 задолженность по кредитному договору в пределах наследственного имущества в размере 49 173 руб. 21 коп., в том числе основной долг в размере 43 651 руб. 71 коп., проценты размере 6 521 руб. 50 коп., а также расходы по госпошлине в размере 1 675 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.П. Кожевникова

Резолютивная часть оглашена 08.08.2022г.

Мотивированное решение изготовлено 12.08.2022.

Решение22.08.2022