Решение по делу № 2-334/2023 от 26.09.2023

Дело №2-334/2023

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

село Глядянское Притобольного района 26 сентября 2023 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.,

при секретаре Комогоровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

УСТАНОВИЛ:

ООО «БВ «Правёж» обратилось в Притобольный районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору микрозайма.

В обосновании требований истец указал, что ФИО1 заключила с ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28 525 руб.. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составят 365% годовых. Договор займа был заключен на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа. Между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки права требования №ЦФ/ПРА/1 от 28.12.2022г., согласно которому право требования к должнику перешло к ООО «БВ «Правёж» в полном объеме. Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием СМЭВ, которая осуществляется путем электронного подключения к системе, и обмене электронными сообщениями (Постановление Правительства РФ от 08.09.2010 №697 «О единой системе межведомственного электронного взаимодействия»). 18.03.2022г. с использованием телекоммуникационной сети Интернет ФИО1 выполнила запрос к ресурсу ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» по адресу: https:// dengisrazy.ru/ с целью регистрации Личного кабинета Заемщика и заключения договора потребительского займа. Для подтверждения указанного должником номера телефона <***>; 79632787904 был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из Журнала СМС- сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета. Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена 18.03.2022г., о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации: «18.03.2022г. Состояние идентификации: Идентификация завершена (COMPLETED) Ответ сервиса идентификации: ОК». В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на №; 79632787904, который был подтвержден пользователем. Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, номере телефона были идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия (далее СМЭВ), из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке. Между сторонами заключен договор займа в акцептно- офертной форме. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского займа размещены по адресу: https:// dengisrazy.ru/. Ответчик акцептовал условия договора потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в порядке, установленным ст.ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершил действия: ознакомление с Информацией; ознакомление с текстом Договора потребительского займа; ознакомление с текстом Правил; ознакомление с текстом Политики; начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи в Системе; подтверждение номера мобильного телефона; Авторизация; полное заполнение Анкеты; указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения; введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора потребительского займа. Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, сознания и принятия условий договора потребительского займа не может пользоваться системой и получать займы. Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику. ФИО1 получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением факта направления заемщику заемных денежных средств. Ответчик привязала банковскую карту в своем Личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму 1 руб. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом № 115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ, порядке. Денежные средства в размере 28 525 руб. были переведены ответчиком 18.03.2022 на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение- идентификатор выплатной операции. Заемщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 71 312 руб. 50 коп., из них: основной долг- 28 525 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами- 42 787 руб. 50 коп. за период с 18.03.2022г. по 15.08.2022г.

Представитель истца ООО « БВ «Правёж» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указали просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, и в срок. Письменные возражения на исковое заявление не представила.

Представитель 3-его лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), ввиду надлежащего извещения представителя истца, ответчика, представителя 3-го лица о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422).

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизвестном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальным способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Федеральным законом «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее- Закон об электронной подписи) в ст. 2 указано, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон « Об электронной подписи» в ст. 5 (п.3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесений изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшего электронный документ.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Между тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ФИО1, путем обмена документами посредством электронной связи в сети Интернет, заключен договор микрозайма № УФ-909/2531554 на сумму займа 28 525 руб., под 365 % годовых, срок действия договора установлен до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик обязан погасить задолженность в количестве 4- платежей (1-ый платеж- 02.04.2022г., 2-й платеж – 17.04.2022г., 3-й платеж- 02.05.2022г. каждый в сумме 9 991 руб., 4-й платеж- 17.05.2022г. в сумме 9 992 руб. 59 коп.).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий Договора займодавец начисляет проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 Информационного блока до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа с учетом ограничения установленного пункта ( п.12 Индивидуальных условий).

Факт заключения договора микрозайма и исполнение займодавцем (истцом) обязательств по договору микрозайма подтверждается журналом СМС по договору займа №№ от 18.03.2022г., письмом ООО «Процессинговая компания быстрых платежей», из которого следует, что 18.03.2022г. в 11:17:05 в рамках взаимодействия по Договору №И-0266/19 от ДД.ММ.ГГГГ (Заявление о присоединении к Условиям организации переводов денежных средств посредством Процессингового Центра VЕРау № И-0266/19 от ДД.ММ.ГГГГ), совершена транзакция со счета ООО «МКК Универсального Финансирования» в ПС ООО «Процессинговая компания быстрых платежей» для выдачи займа на карту №.

Возражений со стороны ответчика относительно факта заключения договора микрозайма и получения денежных средств суду не представлено.

Между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки права требования №ЦФ/ПРА/1 от 28.12.2022г., согласно которому право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правёж» в полном объеме.

Согласно акту приема-передачи прав требований к Договору уступки прав (требований), к ООО «БВ «Правёж» перешли права (требования) к ФИО1 по договору займа №№ от 18.03.2022г..

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договора.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 13 договора займа, заемщик дал свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по Договору займа третьим лицам без согласия заемщика.

Таким образом, судом установлено, что право требования долга по договору в настоящее время принадлежит истцу.

Уведомление о переуступке права требования по договору займа, с требованием погасить имеющегося задолженность в течение 10- дней с момента получения уведомления было направлено на электронную почту ФИО1. Дата направления уведомления не указана.

Задолженность ФИО1 на дату перехода прав по договору цессии, согласно акту приема- передачи прав требований составила 71 312 руб. 50 коп., в том числе: 28 525 руб.- сумма основного долга, 42 787 руб. 50 коп.- проценты за пользование заемными денежными средствами.

Размер процентов начислен с учетом положения Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств по договору и процентов за пользование займом в установленные договором сроки в полном объеме исполнены небыли.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа, включая сумму основного долга и процентов, суд приходит к следующему.

Факт получения займа ответчиком не оспорен, подтвержден выпиской по счету, письмом ООО «Процессинговая компания быстрых платежей» о перечислении ФИО1 на счет денежных средств.

В силу п.2 Индивидуальных условий, срок действия договора установлен до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик обязан погасить задолженность в количестве 4- платежей (1-ый платеж- 02.04.2022г., 2-й платеж – 17.04.2022г., 3-й платеж- 02.05.2022г., 4-й платеж- 17.05.2022г.). Срок возврата суммы займа установлен до 17.05.2022г..

Предъявляя требования о взыскании задолженности по процентам за пользование займом в размере 42 787 руб. 50 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 150 дней), истец ссылается на требования закона о том, что сумма процентов за пользование заемными денежными средствами не должна превышать 1,50-кратного размера суммы займа.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) (в ред. от 14.04.2023) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Процентная ставка по договору не может превышать 1% в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) ( ч.ч.23, 24 ст.5 Закона о потребительском кредите).

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшим на момент заключения договора займа) признаны утратившими силу положения пунктов 9 части 1 статьи 12, Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающие предельные суммы процентов за пользование микрозаймом.

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен, исходя из непогашенной суммы основного долга, на которую они могут начисляться.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

На основании изложенного, суд полагает правильным расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования истца подлежать удовлетворению.

С целью взыскания задолженности ООО « БВ « Правёж» 25.04. 2023г. обратился к мировому судье судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 71 312 руб. 50 коп.

05.05. 2023г. мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области был выдан судебный приказ о взыскании задолженности, который определением мирового судьи от 01.06.2023г. отменен на основании поступивших от ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа.

С исковым заявлением в Притобольный районный суд истец обратился 03.08. 2023г, то есть в пределах процессуального срока.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт оплаты государственной пошлины, подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 169 руб. 69 коп. и № от 02.08.2023г. в сумме 1 169 руб. 69 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки дер. <адрес> <адрес>, паспорт личности серии 37 05 109258, выданный 25.05.2006г. ОВД <адрес> в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженность по договору микрозайма №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 312 руб. 50 коп., из них: 28 525 руб. –основной долг, 42 787 руб. 50 коп.- проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 18.03.2022г. по 15.08.2022г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 339 руб. 38 коп., всего – 73 651 руб. 88 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: М.Н.Трифонова

Мотивированное решение изготовлено 27.09. 2023г.