Дело № 2-1225/2023

76RS0024-01-2023-000104-25

Принято в окончательной форме 28.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Ронжиной Е.В.,

при секретаре Козюковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 257787,86 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11777,88 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство MITSUBISHI Lanсer.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА наименование банка определено как ПАО «Совкомбанк».

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между банком и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 200000 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства MITSUBISHI Lanсer. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязанности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 54419,22 руб. По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА общая сумма задолженности составляет 257787,86 руб. В адрес ответчика банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 10 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательства заемщик передал в залог банку транспортное средство MITSUBISHI Lanсer. По мнению истца, при определении начальной продажной цены предмета залога целесообразно применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 29,26%. Таким образом, стоимость предмета залога составляет 161297,72 руб.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА от истца поступило ходатайство о приобщении дополнительных документов, в котором указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА от ответчика поступил платеж в сумме 10000 руб., направленный на погашение просроченных процентов. Задолженность по кредитному договору, таким образом, составила 247787,86 руб. Указанное заявление истца расценивается судом как уточнение исковых требований (л.д. 157-158).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие, сообщил, что по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность ответчика по кредитному договору составляет 247787,86 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом в ходе предварительного судебного заседания ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, а также по почте. Об отложении слушания дела не ходатайствовала. В ходе предварительного судебного заседания ответчик возражала против удовлетворения исковых требований, не согласилась с размером задолженности, а также с начальной продажной стоимостью заложенного имущества.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, установленных сроков рассмотрения дела, суд пришел к выводу об отсутствии обстоятельств, препятствующих рассмотрению дела по существу, и рассмотрел дело в отсутствие участников процесса при имеющихся в деле доказательствах.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положения ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положением ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что на основании заявления от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 200000 руб. под 21,9% годовых (при условии нецелевого использования денежных средств), сроком на 60 месяцев (л.д. 36-42).

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательства заемщик передал в залог банку транспортное средство MITSUBISHI Lanсer, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выпуска, VIN: <***>.

Подписывая договор, заемщик выразил согласие с индивидуальными и общими условиями договора.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода в соответствии с договором потребительского кредита (п.п. 3.4-3.6, л.д. 70).

Пунктом 4.1.1 общих условий договора на заемщика возложена обязанность по возврату кредита в установленные договором сроки.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности (л.д. 79-84). В свою очередь, ответчиком обязательства по договору не выполнены, допущена просрочка уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора, а также пунктом 6.1 общих условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых.

Как следует из материалов дела, а именно, расчета задолженности по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, просроченная ссудная задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 194642,96 руб. Представленный истцом расчет задолженности судом принимается, поскольку он составлен с учетом определенных сторонами условий кредитного договора, действующему законодательству не противоречит, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Альтернативного расчета, а также доказательств оплаты задолженности в большем размере ответчиком не представлено.

Кроме того, из расчета задолженности (л.д. 79-82) следует, что ответчик должен выплатить банку:

- 745 руб. – комиссия за ведение счета;

- 15131,16 руб. – иные комиссии;

- 12181 руб. – дополнительный платеж (страховая премия по программе страхования жизни);

- 24863,74 руб. – просроченные проценты (с учетом внесения платежа ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 10000 руб.);

- 94,17 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 84,88 руб. – неустойка на просроченную ссуду;

- 44,42 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Указанные выше комиссии и дополнительный платеж были связаны с предоставлением ФИО1 кредита, поэтому также должны быть взысканы с ответчика.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является правомерным. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, с учетом суммы задолженности, периода просрочки, суд не усматривает.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно сведениям из <данные изъяты>, собственником транспортного средства MITSUBISHI Lanсer, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выпуска, VIN: <***>, является ФИО1 (л.д. 155).

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В заявлении ФИО1 о предоставлении транша установлено, что залоговая стоимость транспортного средства согласована сторонами в размере 228000 руб. (л.д. 36) В соответствии с п. 8.14.5 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае обращения взыскания на предмет залога цена его продажи определяется в соответствии с залоговой стоимостью, с учетом условий, установленных в п. 8.14.9 общих условий.

Представленный истцом расчет начальной продажной стоимости предмета залога принимается судом, оснований ставить его под сомнение у суда не имеется (л.д. 161-162).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 11777,88 руб., подтвержденные платежным поручением <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, на основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 11).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <***> выдан ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 247787,86 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11777,88 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство MITSUBISHI Lanсer, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выпуска, VIN: <***>, путем осуществления реализации предмета залога с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость транспортного средства MITSUBISHI Lanсer в размере 161297,72 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Ронжина