07RS0001-02-2022-006920-12

Дело № 2-711/23

Решение

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года гор. Нальчик

Нальчикский городской суд в составе председательствующего судьи Безрокова Б.Т., при секретаре Гукетловой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 ФИО6, третье лицо ООО МФК «ОТП Финанс» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" (далее ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 июля 2019 г. в сумме 98891,59 руб., процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 09 апреля 2021 г. по 09 ноября 2022 г. в размере 12971,18 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 09 апреля 2021 г. по 09 ноября 2022 г. в размере 12635,88 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 10 ноября 2022 г. по дату вынесения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 690 руб., почтовых расходов в размере 67,20 руб.

Требования мотивированы тем, что 04 июля 2019 г. ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) №.

Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от 04 июля 2019 г. ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 04 июля 2019 г.

19 июля 2019 г. ФИО1 активировала кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №, т.е. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 19 июля 2019 г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от 04 июля 2019 г. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – 100 000 руб.

При подписании заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ" заключили договор уступки прав (требований) № от 30 марта 2021 г. в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от 19 июля 2019 г. было передано ООО «СААБ» в размере задолженности 121 256,69 руб.,

С момента уступки права требования в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 22365,10 руб. и по состоянию на 10 ноября 2022 г. задолженность составляет 98 891,59 руб.

Стороны ООО "СААБ", ФИО1, третье лицо ООО "ОТП Банк", извещенные о времени и месте судебного разбирательства с соблюдением требований ст. 113 ГПК РФ, в заседание суда не явились, ходатайств об отложении заседания и документов, подтверждающих наличие уважительных причин неявки, в суд не направили.

ООО "СААБ", просило рассмотреть дело без участия своего представителя.

Извещение о времени и месте слушания дела направленное ответчику ФИО1, по адресу, указанному в исковом заявлении и кредитном договоре, вместе с копией искового заявления, она не получила, конверт направленный в её адрес, вернулся в связи с истечением срока хранения.

Суд признает, что в силу положений ст. 118 ГПК РФ извещение, направленное ответчику по адресу, указанному для направления почтовой корреспонденции считается надлежащим, бремя негативных последствий вследствие неполучения указанной корреспонденции лежит на ответчике, их не получившем.

Сведения о времени и месте проведения судебного заседания размещены в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на официальном сайте Нальчикского городского суда.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из материалов дела, 29 марта 2019 г. между ФИО1 и ООО МФК "ОТП Финанс" был заключен договор целевого займа № на сумму 29 763 руб., на срок 12 месяцев, с процентной ставкой 12, 71% годовых, а заемщик обязался исполнить обязательство путем гашения задолженности 12 платежами 29 числа ежемесячно по 2 760 руб., последний платеж в размере 2734,4 руб.

Данный договор действует с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств заемщиком и ООО МФК "ОТП Финанс".

В соответствии с п. 8 договора целевого займа, исполнение заемщиком обязательств по возврату займа осуществляется путем внесения/перевода денежных средств на счет заемщика в АО "ОТП Банк" и последующего их перечисления банком в МФК в соответствии с условиями договора банковского счета.

Согласно п. 9 в обязанность заемщика входит с целью заключение/исполнения договора целевого займа - заключение договора банковского счета с АО "ОТП Банк".

Для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ООО МФК "ОТП Финанс" путем зачисления денежных средств на счет на основании условий кредитного договора согласно п. 9 договора в обязанность заемщика входит заключение договора банковского счета с АО "ОТП Банк".

В материалы дела представлено заявление-оферта ФИО1 на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» №, согласно которого ознакомившись с Правилами открытия и ведения банковского счета физического лица в АО «ОТП Банк» и тарифами Банка просит Банк заключить договор счета и открыть ей банковский счет в рублях № в соответствии с Правилами счета и тарифами Банка.

Таким образом, отношения между ФИО1, как заемщиком, и ООО МФК "ОТП Финанс", как займодавцем, возникли не в силу заключения договора банковского счета, а проистекают из заключенного с ООО МФК "ОТП Финанс" кредитного договора № от 29 марта 2019 г., для обслуживания которого и был открыт в АО "ОТП Банк" банковский счет.

Следовательно, АО "ОТП-Банк" не является стороной договора займа № от 29 марта 2019 г., поскольку банк исполнил лишь распоряжение ФИО1, о перечислении денежных средств, в рамках договора банковского счета, соответственно не являясь кредитором указанному по кредитному договору, не обладает правом требования взыскания какой-либо задолженности по нему. В связи с этим, какие-либо обязательства, вытекающие из кредитного договора у ФИО1, перед АО "ОТП-Банк" отсутствуют.

Основанием уступки права требования является договор между первоначальным и новым кредитором, т.е. цедентом и цессионарием. Для уступки права требования кредитор должен этим требованием обладать.

В пункте 13 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 29 марта 2019 г., стороны согласовали также право ООО МФК "ОТП Финанс" осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

У АО "ОТП Банк" не возникло право требования по кредитному договору № от 29 марта 2019 г., заключенному с ФИО1, договор цессии между ООО МФК "ОТП Финанс" и АО "ОТП Банк" не заключен, соответственно, договор цессии № 19-06-03/16 от 30 марта 2021 года между АО "ОТП-Банк" и ООО "СААБ" не может быть признан заключенным.

Договор № от 19 июля 2019 г., на которую истец ссылается в обоснование своих требований, в материалы дела не предоставлены.

При этом, в отсутствие доказательств обратного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 июля 2019 г. в сумме 98891,59 руб., процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 09 апреля 2021 г. по 09 ноября 2022 г. в размере 12971,18 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 09 апреля 2021 г. по 09 ноября 2022 г. в размере 12635,88 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 10 ноября 2022 г. по дату вынесения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 690 руб., почтовых расходов в размере 67,20 руб., оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР, через Нальчикский городской суд, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения 23 января 2023 года.

Судья Безроков Б.Т.