66RS0007-01-2025-001601-15

гражданское дело № 2-3072/2025

решение в окончательной форме изготовлено 13 мая 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 28 апреля 2025 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Масловой О.В. при секретаре Порядиной А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, действующей в своих интересах и в защиту интересов несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец первоначально обратился с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 24.06.2023 в сумме 291581 рубль 63 копейки с наследственного имущества ФИО3.

Судом произведена замена наследственного имущества ФИО3 на ответчиков ФИО1 и ФИО2, в лице законного представителя ФИО1

В судебное заседание истец - ПАО «Совкомбанк» представителя не направило, извещено о дне слушания дела, ходатайствовало о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчика ФИО1, она же – законный представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, указала, что ей выдан лицевой счет, по которому она оплачивает задолженность по кредитному договору в сумме 3000 рублей ежемесячно с ноября 2024 года. Сотрудник банка отказался выдать новый график погашения задолженности, предложил погашать задолженность в той сумме, в которой может, возможности оплачивать сумму кредита в размере 16248,96 руб. ежемесячно не имеет.

Третьи лица, не заявляющее самостоятельные требования на предмет спора на стороне ответчика, ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк», ООО «ХоумКредит энд Финанс Страхование» представителей в судебное заседание не направили, извещены о дне слушания дела.

В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на Интернет-сайте Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав и оценив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Установлено, что 24.06.2023 между ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 373776 руб. под 2,9% годовых – при целевом использовании кредита в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки», не нецелом использовании кредита в период действия указанной программы – 18,9% годовых, в период отсутствия действующей программы «Гарантия оптимальной ставки» - 34,9%. Срок кредита 24 месяца. Возврат суммы кредита и процентов производится ежемесячными платежами, в размере 16248,96 руб.

Денежные средства заемщику предоставлены, он ими воспользовался, что следует из выписки по счету.

20.02.2023 между ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор уступки права требования.

24.10.2023 ФИО3 умер.

После смерти ФИО3 нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело № 36779083-12/2024, к нотариусу с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок обратились ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 ФИО5, ФИО6 отказались от принятия наследства после смерти ФИО3 в пользу ФИО1, ФИО2 в равных долях.

В состав наследства вошло следующее имущество: квартира, расположенная по адресу г. <адрес>, кадастровая стоимость квартиры 1 297 192, 71 руб., денежные средства на счетах.

В соответствии с п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно разъяснениям п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Вместе с тем, согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60, 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, после смерти ФИО3, его наследники ФИО1, ФИО2 приняв имущество наследодателя, должны нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

Доводы ответчика о том, что она вносит ежемесячно платеж, основанием для отказа в иске не является.

Договором предусмотрено, что ежемесячный платеж должен составлять 16248,96 руб., ответчик вносит 3000 руб.

На основании статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Особенности предоставления потребительского кредита установлены Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» в соответствии с положениями статьи 14 которого, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

По смыслу приведенных положений закона и условий заключенного сторонами договора, предъявление кредитором требования о полном досрочном погашении кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга. Условия кредитного договора об оплате кредитной задолженности согласно графику платежей считаются утратившими силу, вся задолженность по кредиту относится к просроченной, независимо от даты наступления платежей. При этом кредитор вправе требовать досрочного возврата заемщиком оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Обращаясь в суд, истец указывает на ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком (наследником) по погашению долга и уплате процентов в соответствии с условиями указанного кредитного договора. Ответчиком указанный факт не оспаривался. Представленные в материалы дела график платежей и выписки из лицевого счета подтверждают наличие неоднократных просрочек платежей, а также наличие просроченной задолженности, которая ко дню судебного разбирательства была не погашена.

Таким образом, суд полагает, что установленные обстоятельства в силу статей 811, 821.1 ГК РФ, статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предоставляют кредитору право потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

Суд определяет стоимость недвижимого имущества, исходя из кадастровой стоимости имущества, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Вместе с тем, суд учитывает, что ответчиком вносились платежи по договору, часть которых истцом не учтена: 24.02.2025 в сумме 3000 руб., 24.03.2025 – 3000 руб., 24.04.2025 – 3000 руб.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Вместе с тем, истцом заявлено требование только о взыскании основного долга, в связи с чем, суд относит 9000 руб. в погашение основного долга и взыскивает с ответчика 288382,63 руб. (291382,63 руб. – 9000 руб.).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Требования истца признаны правомерными частично, при этом часть средств (3000 руб.) оплачена ответчиком до подачи иска в суд, что не учтено истцом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 9747,45 руб. (9747,45 руб. х 98%).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (СНИЛС №), действующей в своих интересах и в защиту интересов несовершеннолетнего ФИО2 (СНИЛС №), о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично:

взыскать с ФИО1, действующей в своих интересах и в защиту интересов несовершеннолетнего ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 24.06.2023 <***> (10551378568) в сумме 288581,63 руб., из которых:

288382,63 руб. – просроченная ссудная задолженность;

199 руб. – комиссия за смс-информирование.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 9747,45 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья: О.В. Маслова