Решение по делу № 2-1320/2025 от 30.07.2025 | Ленинский районный суд г. Кемерово (Кемеровская область)

Дело № 2-1320/2025

УИД: 42RS0007-01-2025-001488-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 16 июля 2025 года

Ленинский районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Игнатьевой Е.С.

при секретаре Кильдибековой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитный Потребительский Кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный Потребительский Кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» (далее КПК «Фонд Ипотечного Кредитования») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № ** от **.**,** в размере: 500 000 рублей – основной долг, 32 255,39 рублей – задолженность по процентам по состоянию на **.**,**, 58 166,68 рублей – задолженность по уплате членского взноса по соглашению, 46 199,12 рублей – задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на **.**,**, 16 763,15 рублей – неустойка по просроченному основному долгу и процентам по состоянию на **.**,**, 3 286,96 рублей – неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса по состоянию на **.**,**;

проценты с **.**,** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу) в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства;

переменный членский взнос с **.**,** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства;

членский взнос по соглашению с **.**,** по момент фактического исполнения обязательства из расчета 500 рублей за каждый день наличия просроченной задолженности – временный членский взнос;

неустойку с **.**,** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам – в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательства;

расходы по уплате государственной пошлины расходы 18133 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за 20 000 рублей за обращение взыскания на предмет залога; расходы по оплате услуг по оценке в размере 2 500 рублей;

обратить взыскание на Предмет ипотеки – квартира, назначение: жилое помещение, ... установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 1 403 200 рублей.

Требования искового заявления мотивированы тем, что **.**,** между истцом (Кредитор) и ответчиком (Заемщик) был заключен Договор займа № ** на следующих условиях: Истец предоставил заём в размере 500 000 рублей, а ответчик принял обязательство возвратить полученный займ и уплачивать проценты в размере 16,9 % годовых.

Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: Платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере – 8 658,23 рублей. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платеж является корректирующим в размере 8 656,74 рублей. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммы займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со следующего за днем передачи всей Суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, подтверждается платежными поручениями.

Помимо указанных платежей по оплате основного долга и процентов по займу заключено соглашение об оплате членского взноса от **.**,**, согласно которому уплачивает долгосрочный членский взнос, а в случае просрочки – временный членский взнос.

Размер долгосрочного членского взноса определяется по формуле 2 916,67*120. Долгосрочный членский взнос в полном объеме начисляется в момент подписания настоящего соглашения и платится в рассрочку равными платежами в размере 2 916,67 рублей в дату ежемесячного регулярного платежа по договору займа № ** в течение всего срока действия такого договора займа. В случае полного погашения договора займа № ** размер членского взноса пересчитывается по следующей формуле: 2 916,67 рублей* срок прошедшийся момента выдачи займа № ** до даты полного погашения (количество месяцев), где срок прошедший с момента выдачи займа до даты погашения, определяется в целых месяцах с округлением в меньшую сторону.

В случае наличия просроченной задолженности по договору займа № ** пайщик обязан внести временный членский взнос в размере 500 рублей за каждый день наличия просроченной задолженности. Указанный членский взнос начисляется в последний день каждого календарного месяца исходя из количества дней, в котором была просроченная задолженность по договору займа № **.

Размер Переменного членского взноса составляет 24,8% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный Переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). В случае отсутствия у Заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения Заемщик целевого использования Займа начисленный Переменный членский взнос списывается и не подлежит уплате. Однако в случае неисполнения Заемщиком обязанностей по внесен ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтвержден Заемщиком целевого использования Займа, списание Переменного членского взноса осуществляется, и начисленный Переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного дол процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а так подтверждения целевого использования Займа.

В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера Ключевой став Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращённую Сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование Суммой займа членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между Кредитором Ответчиком (Залогодатель) был заключен Договор ипотеки, в соответствии с которым Залогодатель предоставил Кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество: - ... Принадлежащая Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана следующая запись регистрации: № ** от **.**,**.

Однако Ответчик, нарушая условия Договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней, тем самым нарушил права Кредитора.

**.**,** на основании п. 1 раздела 6 Общих условий договора займа, п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов. Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора был соблюден.

Представитель истца КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (оборот л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил.

Так, в соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 63 указанного Постановления, по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представитель.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 2 статьи 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Положениями статей 1, 13 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" предусмотрена обязанность члена кооператива производить уплату членских взносов, под которыми понимаются денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Уплата членских и иных взносов предусматривается документами кооператива, который в силу пункта 1 статьи 123.2 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанным на членстве добровольным объединением граждан в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

На основании пункта 4 части 2 статьи 13 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В судебном заседании установлено, что между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 заключен договор займа № ** от **.**,**, на сумму 500 000 рублей (п. 1) сроком 120 месяцев (п. 2), с условием уплаты процентов в размере 16,9 % годовых (п. 4).

По условиям п. 7 Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: Платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере – 8 658,23 руб. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платеж является корректирующим в размере 8 656,74 руб. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммы займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со следующего за днем передачи всей Суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче Суммы займа, подтверждается платежными поручениями.

Помимо указанных платежей заемщик платит членские взносы, состоящие из переменного членского взноса.

Согласно п.11 условий договора займа, заключается договор залога имущества: квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый № **.

В соответствии с п.13 договора, в случае нарушения сроков платежа, установленных договором, Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера Ключевой став Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращённую Сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование Суммой займа членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

Кроме того, для обеспечения исполнения обязательств по договору займа № ** от **.**,** между ФИО1 и КПК «Фонд ипотечного кредитования» заключен договор залога недвижимого имущества № ** от **.**,**, согласно которому ответчик передал истцу в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый № ** (л.д.16-17).

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, КПК «Фонд ипотечного кредитования» свои обязательства по договору займа выполнило в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями № ** от **.**,** и платежным поручением № ** от **.**,** (л.д.20,21).

В свою очередь, ответчик обязательства по возврату займа, уплате процентов и членских взносов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с п.1 раздела 6 общих условий договора займа, в случае просрочки исполнения заемщиком условий по перечислению ежемесячных платежей в счет погашения займа (более 15 дней с момента нарушения срока внесения ежемесячного платежа) кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы займа, уплаты процентов и пеней (л.д.9-13).

Как следует из материалов дела, требование о досрочном возврате суммы займа, процентов истцом направлено в адрес ответчика **.**,** (л.д.33).

Согласно ст. 161, 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

Таким образом, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить соответствующий характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные денежные средства.

На основании п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ст. 162 ГК РФ нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Исходя из изложенного передача денежной суммы конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2016)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016).

Доказательств, опровергающих факт заключения договора займа с ФИО1 суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность составляет 500 000 рублей – основной долг, 32 255,39 рублей – задолженность по процентам по состоянию на **.**,**, 58 166,68 рублей – задолженность по уплате членского взноса по соглашению, 46 199,12 рублей – задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на **.**,**, 16 763,15 рублей – неустойка по просроченному основному долгу и процентам по состоянию на **.**,**, 3 286,96 рублей – неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса по состоянию на **.**,**.

Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, и может быть принят во внимание судом при вынесении судебного решения.

С учетом, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № ** от **.**,**, а именно 500 000 рублей – сумма основного долга, 32 255,39 рублей сумма процентов, подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из данных расчета суммы задолженности по договору займа, выполненного стороной истца, не оспоренного ответчиком, отмечая его правильность и обоснованность.

Исходя из положений ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, ч. 3 ст. 810 ГК РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Разрешая требования истца КПК «Фонд Ипотечного кредитования» о взыскании членских взносов, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 7 ч. 3 ст. 1 Закона о кредитной кооперации членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Порядок уплаты членских взносов предусмотрен разделом 4 Устава Истца (в редакции, действовавшей на момент заключения Договора займа с Ответчиком). В соответствии с разделом 4 Устава размеры членских взносов определяются Правлением Кооператива в программе выдачи займов пайщикам (л.д.24,29-32).

Ответчиком не уплачивались членские вносы с **.**,**, размер задолженности по уплате членского взноса за период с **.**,** по **.**,** составляет 58 166,68 рублей, размер задолженности по уплате переменного членского взноса за указный период составляет 46 199,12 рублей (л.д.34), которые суд взыскивает с ответчика в пользу КПК «Фонд Ипотечного кредитования» в полном объеме.

Также, полежат взысканию неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса по состоянию на **.**,** в размере 3 286,96 рублей, переменный членский взнос с **.**,** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства, а также членский взнос по соглашению с **.**,** по момент фактического исполнения обязательства из расчета 500 рублей за каждый день наличия просроченной задолженности – временный членский взнос.

Что касается требований истца о взыскании предусмотренной договором неустойки, то суд полагает, что само по себе взыскание договорной неустойки основано на законе, что применение указанного способа защиты нарушенного права является обоснованным, поскольку в п. 12 договора займа стороны согласовали условие о том, что в случае нарушения сроков платежа, установленных договором, Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера Ключевой став Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращённую Сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование Суммой займа членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от **.**,** "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, снижение размера неустойки должно нести исключительный характер, не приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Судом установлено, что неустойка по просроченным основному долгу и процентам составляет в размере 16 763,15 рублей.

Суд, с учетом конкретных обстоятельств дела, полагает, что неустойка по просроченным основному долгу и процентам составляет в размере 16 763,15 рублей подлежит взысканию в указанном размере, находя ее соразмерной с последствиями нарушения ответчиком обязательств по договору займа.

Таким образом, суд находит правильным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика в его пользу неустойки в размере 16 763,15 рублей, исходя из расчета выполненного стороной истца.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

На основании изложенного, суд считает необходимым начислять и взыскивать с ФИО1 в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" проценты с **.**,** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу) в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с **.**,** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательства.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – предмет ипотеки, суд приходит к следующему.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Из названных положений Конституции РФ, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.

Выраженные в Конституции РФ общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона №102-ФЗ не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном Федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1, 2 ст.78 Федерального закона №102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из содержания указанных положений закона в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества регулируется Законом об ипотеке.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 указанной нормы и ч. 1 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, сумма неисполненного ответчиком обязательства к моменту рассмотрения дела в суде составляет 6566771 рублей, что превышает 5 % от размера оценки квартиры, как предмета ипотеки, период просрочки ответчиком исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 является собственником квартиры по адресу: ... общей площадью № ** кв.м, кадастровый № **, что следует из выписки из ЕГРН (л.д.60-62).

Судом установлено, что исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по договору займа № ** от **.**,** обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: ..., договор залога действует до **.**,** (л.д.16-17).

ФИО1 не исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование денежными средствами.

Задолженность до момента разрешения настоящего спора не погашена, и иное сторонами не доказано.

Согласно отчету об оценке № ** от **.**,**, составленного оценщиком ФИО4 рыночная стоимость предмета ипотеки определена в размере 1 754 000 рублей (л.д.35-51).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит – 1 403 200 рублей.

Согласно части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В силу пункта 1 статьи 78 Федерального закона РФ №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина - должника единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает необходимым и правильным в соответствии с положениями ч.1., ч.2 ст. 54, ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») определить способ реализации заложенной квартиры, посредством проведения публичных торгов в форме открытого аукциона или конкурса; определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 403 200,00 рублей, что составляет 80% от стоимости квартиры, установленной заключением эксперта № ** от **.**,**, составленного оценщиком ФИО5

Согласно ст. 98 п.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 38133 рублей (л.д.7), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В связи с удовлетворением требований истца, с ответчика также подлежат взысканию судебные издержки, связанные с оплатой услуг независимой оценки в сумме 2500 рублей (л.д. 52,53), поскольку указанные расходы являются обоснованными и понесены истцом в связи с необходимостью восстановления нарушенного права в судебном порядке, а, следовательно, подлежат возмещению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитный Потребительский Кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения (№ **) в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" (ИНН <***>) сумму займа по договору займа № ** от **.**,** в размере 500 000 рублей – основной долг, 32 255,39 рублей – задолженность по процентам по состоянию на **.**,**, 58 166,68 рублей – задолженность по уплате членского взноса по соглашению, 46 199,12 рублей – задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на **.**,**, 16 763,15 рублей – неустойка по просроченному основному долгу и процентам по состоянию на **.**,**, 3 286,96 рублей – неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса по состоянию на **.**,**, а всего 656 671,30 рублей.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения (№ **) в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" (ИНН <***>) проценты за пользование займом на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых, начиная с **.**,** и до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения (№ **) в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" (ИНН <***>) неустойку на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,057% в день и по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения (№ **) в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" (ИНН <***>) членский взнос по соглашению с **.**,** по момент фактического исполнения обязательства из расчета 500 рублей за каждый день наличия просроченной задолженности – временный членский взнос.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения (№ **) в пользу КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" (ИНН <***>) переменный членский взнос на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, начиная с **.**,** до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – жилое помещение-квартиру, площадью: № ** кв.м, кадастровый № **, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 1 403 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующие в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Е.С. Игнатьева

Мотивированное решение изготовлено 30.07.2025