Дело № 2-433/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 марта 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края
Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края
в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,
при секретаре Тужилкиной С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на не исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 01.11.2018г. В связи с чем, просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному договору в сумме 65488 руб. 83 коп., а так же государственную пошлину, внесенную при подаче иска в суд в размере 2 164 руб. 66 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.11.2018г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор кредитования № в простой письменной форме, подписанный в электронном виде, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 64013 руб. 66 коп., сроком на 36 месяцев, под 19,90% годовых, а заемщик обязался вернуть Банку указанную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 01.11.2018г. Банк выполнил требования, перечислив ФИО1 денежные средства на счет, однако заемщик не возвратил Банку полученные денежные средства. По состоянию на 24.01.2023г. задолженность перед Банком составила 65488 руб. 83 коп. Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего момента не исполнено.
Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, истец надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя банка, не возражает против принятия заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом и в установленном законом порядке в соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ, путем направления почтовой корреспонденции по адресу его проживания, регистрации, которая не была получена адресатом и возвращена в суд с отместкой об истечении срока хранения, а также СМС-сообщением, сведения о доставке которого отсутствуют. О рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений относительно требований истца не представил.
В силу ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
В соответствии с ч.1 ст.165.1. ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, учитывая требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007 г. № 52, существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).
Судом установлено, что 01.11.2018г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 64013 руб. 66 коп., сроком возврата кредита – по истечении 36 месяцев, с под 19,90% годовых, дата платежа 01 числа каждого месяца, ежемесячный платеж в размере 2375 руб. 72 коп.
Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным между заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита.
Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по кредиту составляет 19,90% годовых.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по договору – 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2375 руб. 72 коп. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле,указанной в п.3.1. Общих условий кредитования. Платежная дата 01 числа месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется всоответствии с п.3.2. Общих условий кредитования.
В пункте 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, указаны способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика.
Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что цель использования заемщиком потребительского кредита - на цели личного потребления.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с просроченного суммы платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, согласен с ними.
Согласно п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик просил Банк зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты (за исключением счета виртуальной банковской карты) №, открытый у кредитора.
В соответствии с п.3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).
В п.3.1.1 Общих условий указана формула размера аннуитетного платежа.
В соответствии с п.3.2.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В соответствии с п.3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии с п.3.4 Общих условий, при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в период, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
Договор кредитования № от 01.11.2018г. подписан заемщиком ФИО1 и представителем банка простой электронной подписью.
С индивидуальными и общими условиями договора кредитования ФИО1 был ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, что подтверждается его электронной подписью в договоре кредитования.
Банк исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 01.11.2018г. сумму кредита в размере 64013 руб. 66 коп., зачислив их на счет клиента №, что подтверждается выпиской по счету и копией лицевого счета с информацией о движении денежных средств за период с 01.11.2018г. по 10.11.2018г.
В связи с нарушением заемщиком условий договора, неуплатой очередного платежа, банк выставил ФИО1 требование, установив срок оплаты задолженности в общей сумме 95103 руб. 66 коп. до 23.01.2023г., однако требование банка клиентом не исполнено.
Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.
В данном случае, договор № от 01.11.2018г., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, оформлен в надлежащей письменной форме.
При заключении договора ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписал этот договор. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовался. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.
Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита, ФИО1 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, что соответствует принципу свободы договора.
Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.
Из материалов дела усматривается, что после получения кредита в сумме 64013 руб. 66 коп. платежи от ответчика ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме.
До обращения в суд с настоящим иском кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования № от 01.11.2018г. в сумме 96 009 руб. 20 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 540 руб. 14 коп.
По заявлению ФИО1, определением мирового судьи судебного участка №37 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре» от 16.06.2022г., судебный приказ от 30.09.2021г. был отменен.
Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по договору и неисполнения обязательств перед кредитной организацией подтверждается: выпиской по счету и копией лицевого счета с информацией о движении денежных средств, письменным требованием кредитора о досрочном возврате суммы кредита и уплате неустойки, направленным в адрес должника, и не оспорен ответчиком.
Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по договору кредитования по состоянию на 24.01.2023г., в общей сумме составляет 65 488 руб. 83 коп., из них: 52 086 руб. 08 коп. – ссудная задолженность, 13 402 коп. 75 коп. – задолженность по процентам.
Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями договора, и последствиями неисполнения обусловленных этими условиями обязательств.
Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по договору кредитования и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.
Альтернативные расчеты задолженности ответчиком не представлены.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.
Учитывая, что долг по кредитному договору до настоящего времени не погашен, условия кредитования ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям кредитования и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01.11.2018г. по состоянию на 24.01.2023г. в общей сумме 65 488 руб. 83 коп.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями статьи 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.
Согласно платежным поручениям № от 31.01.2023г. и № от 20.09.2021г., истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 624 руб. 52 коп. и 1540 руб. 14 коп., что в общей сумме составляет 2 164 руб. 66 коп. и соответствует ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.
Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу за счет ответчика, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, составляет 2 164 руб. 66 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кре6дитному договору, процентов, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, СНИЛС №, ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>): 65488 руб. 83 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 01.11.2018г., и 2 164 руб. 66 коп. государственной пошлины.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.
Судья С.С. Иванова