Решение по делу № 2-757/2023 от 25.09.2023 - о взыскании неосновательного обогащения по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской расчетной карты, судебных расходов.

Дело №2-757/2023

86RS0009-01-2023-001016-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Лангепас 25 сентября 2023 года

Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Майоровой И.В.,

при секретаре Прохоровой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-757/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской расчетной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указало, что 10.11.2017 с ответчиком ФИО1 (ответчик, клиент) заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской расчетной карты от № 6363RUR003612674, в письменной форме посредством направления клиентом оферты - заявления-анкеты на получение банковской расчетной карты и ее акцепта Банком в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438, 845-846 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Подписав и представив в Банк заявление-анкету, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ему банковского счета, а Тарифы и Правила предоставления и использования банковских расчетных карт Банка являются неотъемлемой частью заявления-анкеты и договора.

Банк открыл клиенту счет <номер>, тем самым акцептовав оферту ответчика о заключении договора в порядке ст.438 ГК РФ, а также выпустил и выдал ответчику банковскую расчетную карту.

Истец указывает, что в период с 11.11.2022 по 11.05.2023 ответчик осуществил по счету, в том числе с использованием карты, операции с превышением платежного лимита (технический овердрафт), тем самым использовав принадлежащие Банку денежные средства на сумму 141 606 рублей 12 копеек, что подтверждается выпиской по счету <номер>.

Ответчик не вернул сумму превышения платежного лимита (технический овердрафт) и не уплатил за него пени в установленный договором срок, а также по требованию Банка (прилагается). Таким образом, сумма превышения платежного лимита (технический овердрафт) является неосновательным обогащением ответчика, составляет 141 606 рублей 12 копеек и подлежит взысканию в пользу Банка.

Указав изложенные выше фактические обстоятельства и правовые основания в своем исковом заявлении, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу неосновательное обогащение (превышение платежного лимита (технический овердрафт)) за период с 11.11.2022 по 11.05.2023 в размере 141 606,12 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 032 рубля.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении, а также в отдельном ходатайстве, истец просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.3, 169).

Ответчик ФИО1 извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений относительно заявленных требований не представила.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства, на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают вследствие неосновательного обогащения (п.7).

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с положениями ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п.2).

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п.1 ст.850 ГК РФ).

Положениями ст.1102 ГК РФ предусмотрено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (п.1). Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п.2).

Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения (п.1 ст.1107 ГК РФ).

Установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 10.11.2017 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком ФИО1 заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской расчетной карты от №6363RUR003612674, в письменной форме посредством направления ответчиком оферты - заявления-анкеты на получение банковской расчетной карты и ее акцепта Банком в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438, 845-846 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д.58-59).

Подписав и представив в Банк заявление-анкету, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ему банковского счета, а Тарифы и Правила предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» являются неотъемлемой частью заявления-анкеты и договора (л.д.138-152).

Истец открыл ответчику счет <номер>, тем самым акцептовав оферту ответчика о заключении договора в порядке ст.438 ГК РФ, а также выпустил и выдал ответчику банковскую расчетную карту, которая получена ответчиком 10.11.2017 (л.д.136).

В соответствии с правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие», являющихся неотъемлемой частью заявления-анкеты и кредитного договора, заключенного с ответчиком ФИО1:

- истец обязался принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету в пределах платежного лимита (технический овердрафт);

- клиент вправе осуществлять операции по счету с использованием карты или ее реквизитов в пределах платежного лимита (технический овердрафт), а в случае превышения платежного лимита (технический овердрафт) уплатить сумму такого превышения и предусмотренные пени (установленные Тарифами за превышение платежного лимита) в течение 31 (тридцати одного) календарного дня с даты, следующей за днем возникновения превышения платежного лимита (путем размещения денежных средств на счете);

- платежный лимит (технический овердрафт), определяется как сумма денежных средств (как собственных, так и предоставленных Банком в форме кредита), в пределах которой клиент вправе осуществлять операции с учетом установленных лимитов, которая рассчитывается как сумма остатка денежных средств на счете и доступного кредитного лимита за вычетом сумм авторизованных операций которые еще не были отражены по счету;

- сторонами договора соглашение в части заключения кредитного договора не достигнуто, кредитный лимит не установлен.

Установлено, что в период с 11.11.2022 по 11.05.2023 ответчик осуществил по счету, в том числе с использованием банковской карты, операции с превышением платежного лимита (технический овердрафт), тем самым использовав принадлежащие Банку денежные средства в размере 141 606 рублей 12 копеек. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету <номер> за период с 10.11.2017 по 11.05.2023 (л.д.7-49).

С учётом представленных в материалы дела доказательств, приведённых положений законодательства, условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что заключенным между сторонами кредитным договором предусмотрена возможность совершения технического овердрафта (кредитования счета клиента). Ответчик при заключении договора располагал полной информацией об услугах и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, согласился с указанными условиями договора. Таким образом, ответчик был предупрежден Банком о возможном перерасходе денежных средств на счете при недостаточности платежного лимита счета при совершении им расходных операций, в связи с чем, кредитование счета ответчика в размере, необходимом для исполнения поступившего платежного требования, осуществлено Банком в соответствии с условиями заключенного договора.

Истец направил в адрес ответчика претензию, содержащую требование о возврате образовавшейся задолженности на общую сумму 141 665 рублей 12 копеек, однако данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено (л.д.132).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и их удовлетворении. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию неосновательное обогащение в размере 141 606 рублей 12 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 032 рубля. Несение истцом указанных расходов подтверждается представленными платежными поручениями (л.д.179).

Руководствуясь ст.12, 56, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской расчетной карты, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер> выдан <данные изъяты> <персональные данные> <дата>) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН <***>) неосновательное обогащение (превышение платежного лимита (технический овердрафт)) за период с 11.11.2022 по 11.05.2023 в размере 141 606 рублей 12 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 032 рубля, а всего взыскать 145 638 (сто сорок пять тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 12 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Майорова