№ 2-157/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2022 года г. Пласт

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Петрова А.С.,

при секретаре Арзамасцевой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91541,26 руб., а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 2946,24 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ж.Л.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 78321,29 руб., по ставке 26,4% годовых, на срок 36 месяцев. Заемщик Ж.Л.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ После смерти заемщика имеется задолженность по кредитному договору, которая подлежит взысканию с наследников. Наследником после смерти Ж.Л.А. является ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала относительно взыскания с нее задолженности по кредитному договору в указанном размере, ссылаясь на то, что стоимость наследственного имущества менее указанной суммы.

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание все фактические обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии сч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ж.Л.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен лимит кредитования в размере 78321 руб., на срок 36 месяцев, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка установлена в размере 16,4% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора общее количество платежей минимальный обязательный платеж составляет 2773,69 руб., состав МОП установлен общими условиями кредитования. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно информационному графику платежей, погашение должно производиться 36 ежемесячными платежами 08 числа каждого месяца, аннуитетными платежами по 3329,89 руб., за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ – 3329,44 руб. При этом последним днем погашения кредита указано ДД.ММ.ГГГГ.

Также ДД.ММ.ГГГГ Ж.Л.А. обратилась с заявлением на включение в программу добровольного страхования по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование». Указана программа страхования 4. В заявлении указано, что выгодоприобретателем будет являться она сама. А в случае смерти – ее наследники. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения ее / ее наследников зачислять сумму страхового возмещения на открытый банковский счет открытый в ПАО «Совкомбанк».

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету, в том числе удержав плату за включение в программу страховой защиты заемщиков.

ДД.ММ.ГГГГ Ж.Л.А. умерла.

Согласно материалов наследственного дела после смерти Ж.Л.А., с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1. Наследство, на которое выданы свидетельства состоит из: денежных вкладов с причитающимися процентами находящихся в подразделениях ПАО «Сбербанк» на счетах №, №, №, №; недополученной выплаты за июнь 2020 г. страховой пенсии по старости в сумме 12692,59 руб.

На основании постановления нотариуса о возмещении расходов на похороны наследодателя от ДД.ММ.ГГГГ выплачено ФИО1 денежные средства наследодателя в размере 31700 руб., находящиеся на счете № в подразделении ПАО «Сбербанк» в размере 19007,41 руб., в ГУ – УПФР в Увельском районе Челябинской области (межрайонное) в страховой пенсии по старости в сумме 12692,59 руб.

Банком в подтверждение заявленных исковых требований представлен расчёт задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 91541,26 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 62464,85 руб., просроченные проценты – 15886,04 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4617,24 руб., неустойка на остаток основного долга – 5573,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2851,01 руб., комиссия за СМС-информирование – 149 руб.

В силу положений ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются принятие наследниками наследства, а также определение размера и стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники могут отвечать по долгам наследодателя.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то Банк в соответствии с указанными нормами, имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Поскольку действие кредитного договора не было прекращено смертью Ж.Л.А., то его наследник обязана возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно уведомления об отсутствии в ЕГРН сведений, какое-либо недвижимое имущество за Ж.Л.А. не зарегистрировано.

Согласно представленных ответов РЭО ГИБДД МО МВД России «Южноуральский» Челябинской области, Гостехнадзора, сведения о зарегистрированном за Ж.Л.А. автомототранспорте, самоходной технике, отсутствуют.

Из представленных Межрайонной ИФНС России № по Челябинской области сведений на имя Ж.Л.А. имеются счета в АО КБ «Пойдем!», ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленного ответа АО КБ «Пойдем!» следует, что на Ж.Л.А. имеется открытый счет № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете 26,16 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счет составляет 26,16 руб. Также имелся счет № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счет составляет 0 руб., счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного ответа ПАО «Сбербанк», материалов наследственного дела следует, что на Ж.Л.А. имелись следующие счета: № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете 12,2 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете составляет 0 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете 25944,38 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счет составляет 0 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете 6,33 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счет составляет 0 руб.; №.8ДД.ММ.ГГГГ.3014576 (ранее счет 1/10353) остаток денежных средств на счете 0,03 руб.

Согласно представленного ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что на Ж.Л.А. имелись следующие счета: № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете 0 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете составляет 0 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете 0,03 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете составляет 0 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете 0 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете составляет 0 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете 208,79 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете составляет 0 руб.

При этом из представленной выписки по счету усматривается, что ПАО «Совкомбанк» произведено списание денежных средств со счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,03 руб., и счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208,79 руб.

Согласно ответа АО «АльфаСтрахование» от ДД.ММ.ГГГГ Ж.Л.А. была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования № L0302/232/000006/4 от ДД.ММ.ГГГГ По факту наступления страхового случая в АО «АльфаСтрахование» ДД.ММ.ГГГГ поступили документы. Случай был признан страховым и ПАО «Совкомбанк» была произведена выплата согласно справке о задолженности в размере 62464,85 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 6981,69 руб. (12,2 + 6936,97 + 6,33 + 0,03 + 26,16), состоящую из денежных средств, находящихся на счетах наследодателя Ж.Л.А. в ПАО «Сбербанк»; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12,2 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 936,97 руб. (25944,38 – 19007,41) руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6,33 руб.; №.8ДД.ММ.ГГГГ.3014576 (ранее счет 1/10353) в размере 0,03 руб.; в АО КБ «Пойдем!» счет № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26,16 руб.

При указанных обстоятельствах, ввиду имеющихся в материалах наследственного дела доказательств стоимости принятого ответчиком имущества для исполнения обязательств по договору кредитования, исходя из положений ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, суд полагает заявленные исковые требования подлежащие частичному удовлетворению и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6981,69 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 224,7 руб., согласно следующему расчету. При цене иска 91541,26 рублей размер государственной пошлины составит 2946,24 рублей, который уплачен истцом (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Иск удовлетворен на сумму 6981,69 руб., следовательно, размер государственной пошлины составит 224,7 рублей (6981,69 х 2946,24 / 91541,26).

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6981,69 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 224,7 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий Петров А.С.

Мотивированное решение суда изготовлено 25 июля 2022 года.

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья А.С. Петров

Секретарь В.Г. Арзамасцева