УИД 21RS0№

Дело № 2-2736/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 октября 2022 г. г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары под председательством судьи ЗахаровойО.С., при секретаре судебного заседания Семёновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 902,69 руб., из которых: 67 029,18 руб. – основной долг; 7 803,43 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 070,08 руб. – неустойка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 477,08 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого Банк представил ему кредит с лимитом 99 190 руб. под 19,90 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ На основании решения Общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». Вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по возврату кредита и процентов не производит. Направленное в адрес ответчика заключительное требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности до настоящего времени не исполнено, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» ФИО2 не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, выражено согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в заочном производстве.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ). Извещение, направленное по адресу регистрации, указанному в адресной справке, вернулось в суд с отметкой почтовой службы по истечении срока хранения корреспонденции. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Согласно пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст. 809-818 ГК РФ (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Н.А.НБ. на основании заявления последнего о предоставлении кредита заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом 99 190 руб., в том числе, кредит 1 – 29 190 руб., кредит 2 – 70 000 руб. Договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 19,90 % годовых (л.д. 16-19, 20-21).

Кредитным договором предусмотрено, что срок возврата по кредиту 1 составляет 24 платежных периода от даты заключения договора, по кредиту 2 – 58 платежных периода. Размер ежемесячных платежей по кредиту 1 и 2 составляет 2 679 руб., подлежащих уплате до 8 числа каждого месяца, составлен график платежей (пп. 1, 2, 4, 6 условий).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет. Для получения займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов заимодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ ответчик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи,.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее – АСП). АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями (л.д. 31-34).

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) в соответствии с нормами Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

Подписывая договор потребительского кредита, ответчик тем самым выразил согласие со всеми условиями кредитного договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. В заявлении о предоставлении кредита и договоре ФИО1 указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования по программе «Кредит Наличными», тарифами на базовые услуги, оказываемые по счетам, действующим на день выдачи кредита.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем имеется запись в Едином государственном реестре.

Банк свои обязательства по договору выполнил, денежные средства в счет предоставленного кредита в размере 99 190 руб. зачислены на расчетный счет ответчика, о чем свидетельствует выписка по счету и ответчиком не оспаривалось (л.д. 56-61).

Согласно п. 8 договора погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета, в связи с чем заемщик обязался в дату платежа поддерживать на счету денежную сумму в размере не менее минимального обязательного платежа.

Ответчик денежными средствами воспользовался, однако задолженность по кредиту в установленном порядке не погашал. Как следует из развернутого расчета задолженности, представленного истцом, последний платеж им осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2674,47 руб., после чего платежи по возврату кредита и уплате процентов не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора (л.д. 53-55, 56-61). Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась ссудная задолженность в общей сумме 75902,69 руб.

Уведомление АО «Почта Банк» о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленное ответчику 8 июня 2021 г., оставлено без удовлетворения (л.д. 62).

Поскольку ответчик надлежащим образом не выполнял взятые на себя обязательства, АО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 7 Калининского района г. Чебоксары с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи 18 марта 2022 г. судебный приказ от 4 марта 2022 г. был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 7).

Суд, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела документальные доказательства в их совокупности, согласно установленным по делу обстоятельствам, соответствующим представленным доказательствам и требованиям материального закона, регулирующего спорные правоотношения, пришел к выводу о наличии у Банка права требования с ответчика возврата долга и погашения процентов.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых.

Согласно расчетам АО «Почта Банк» просроченная ссудная задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 11 января 2021 г. по 22 июня 2022 г. составляет 67 029,18 руб., просроченные проценты – 7 803,43 руб., неустойка в заявленный период в размере 1 070,08 руб.

Таким образом, учитывая условия заключенного сторонами кредитного договора, установив ненадлежащее исполнение ответчиком принятых обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания образовавшейся задолженности с ответчика в пользу истца.

Судом расчет задолженности проверен и признан арифметически правильным. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты процентов за пользование кредитными средствами, при разрешении спора не установлено. Доказательства, опровергающие данный расчет, суду не представлены.

При этом суд исходит из того, что доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Данное условие оговорено также в п. 12 Индивидуальных условий, согласно которому со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

В отсутствии возражений ответчика по поводу размера и порядка начисления неустойки суд соглашается с представленным расчетом.

С учетом установленных обстоятельств и, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору, требований ст. ст. 810, 811 ГК РФ, устанавливающих обязанность заемщика возвратить сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, требования истца о взыскании неустойки являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 477,08 руб. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования АО «Почта Банк» в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № г.) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 75902 (семьдесят пять тысяч девятьсот два) руб. 69 коп., из которых:

– основной долг в размере 67029 (шестьдесят семь тысяч двадцать девять) руб. 18 коп.;

– проценты за период с 11 января 2021 г. по 22 июня 2022 г. в размере 7803 (семь тысяч восемьсот три) руб. 43 руб.;

– неустойка в размере 1070 (одна тысяча семьдесят) руб. 08 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № г.) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 477 (две тысячи четыреста семьдесят семь) руб. 08коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Захарова

Решение04.10.2022