№2-627/2023

03RS0044-01-2023-000420-36

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

при секретаре Вагизовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публично акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №172144 от 08 сентября 2018 года выдало кредит ФИО1 в сумме 300 000 руб. на срок 60 месяцев под 15,5% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 17 февраля 2015 года должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнить. С момент заявления ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение. 21 ноября 2015 года должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счета, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. Должник подал заявление на получение дебетовой карты, в котором просил подключить к его номеру телефона услугу «Мобильный банк». Должник самостоятельно через устройство самообслуживания получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн». 06 сентября 2018 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 06 сентября 2018 года в 13.47 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 08 сентября 2018 года в 17.03 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 08 сентября 2018 года в 17:03 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента №№ и выписке из журнала СМС –сообщений в системе «Мобильный банк» 08 сентября 2018 года в 17:09 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитную неустойку. Согласно условиям кредитного договор отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитной неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнил ненадлежащим образом, за период с 16 августа 2021 года по 28 декабря 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 187 321,88 руб., в том числе, просроченный основной долг – 154 489,51 руб., просроченные проценты – 32 832,37 руб. Ответчик неоднократно нарушал погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договоре. Требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №172144 от 08 сентября 2018 года за период с 16 августа 2021 года по 28 декабря 2022 года в размере 187 321,88 руб., в том числе, просроченные проценты – 32 832,37 руб., просроченный основной долг в размере 154 489,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 946,44 руб.

На судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ранее в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции, которая вручена ему лично.

В представленном в суд письменном возражении на исковое заявление ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований, просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности и применить мораторий 2020 и 2022 гг. на взыскание неустойки и пени, снизив их размер.

Определением судьи Иглинского межрайонного суда РБ в удовлетворении ходатайства ответчика ФИО1 о проведении судебного заседания для обеспечения участия его представителя посредством видеоконференцсвязи отказано в виду того, что ответчик не представил каких-либо доказательств заключения им договора об оказании юридических услуг. Ответчиком не указано кто является его представителем, не приложены документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя. Более того, ответчик просит организовать видеоконференцсвязь через Стерлитамакский городской суд РБ, тогда как сам ответчик проживает в Иглинском районе РБ, то есть по месту расположения суда. Доказательств невозможности личного участия в ходе рассмотрения ответчик в суд не представил.

Неполучение ответчиком копии искового заявления основанием для оставления искового заявления без движения не является, поскольку гражданское дело принято к производству суда. Также это обстоятельство не может служить основанием для прекращения производства по делу. С ходатайством об отложении дела, об ознакомлении с материалами гражданского дела ответчик в суд не обращался.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 08 сентября 2018 года между ПАО «Сбербанк России», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор №172144, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 300 000 руб. под 15,5% годовых на цели для личного потребления сроком до 60 месяцев.

ФИО1 обязался осуществлять 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7215,96 руб. не позднее 15-го числа месяца.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Банк исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету №№

Истец в иске ссылается на то, что ответчик свои обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом доказательствами, а именно: расчетом задолженности по договору от 08 сентября 2018 года за период с 16 августа 2021 года по 28 декабря 2022 года, направленными Банком требованием заемщику ФИО1 от 07 февраля 2022 года.

Ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, а также досрочной уплате причитающихся процентов и иной задолженности по кредитному договору, которое последним не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору за период с 16 августа 2021 года по 28 декабря 2022 года составляет 187 321,88 руб., в том числе, просроченный основной долг – 154 489,51 руб., просроченные проценты – 32 832,37 руб.

Расчет задолженности судом принимается, поскольку из имеющегося в материалах дела расчета задолженности видно, что принцип и механизм расчета, произведенного истцом при исчислении долга по кредиту, основан на условиях кредитного договора и общих правилах начисления процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов.

Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а потому заявленные требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов по договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) минимальных платежей.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Требование о полном возврате задолженности Банк направил в адрес ответчика 17 ноября 2022 года с указанием возврата задолженности не позднее 19 декабря 2022 года, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в части тех платежей, которые подлежали внесению после указанной даты.

Исковое заявление о взыскании кредитной задолженности подано в суд 14 февраля 2023 года с требованиями о взыскании задолженности за период с 16 августа 2021 года по 28 декабря 2022 года.

С учетом изложенных обстоятельств суд не находит оснований для применения срока исковой давности к заявленным требованиям.

Доводы ответчика о необходимости снижения размера начисленной неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГГК РФ суд признает несостоятельными, поскольку Банк требований о взыскании неустойки в связи с нарушением исполнением обязательств по кредитному договору не заявляет.

На основании ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежит возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4 946,44 руб.

Руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору №172144 от 08 сентября 2018 года за период с 16 августа 2021 года по 28 декабря 20222 года в размере 187 321 руб. 88 коп., в том числе, просроченный основный долг в размере 154 489 руб. 51 коп., просроченные проценты в размере 32 832 руб. 37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 946 руб. 44 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Р.Р. Сафина