Дело № 2-1813/2022

03RS0015-01-2022-002380-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Салават 28 июля 2022 года

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ерофеева Е.Н.

при секретаре Китаниной Н.П.

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «СОГАЗ» о возврате неиспользованной части страховой премии,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании неиспользованной части страховой премии, мотивировав свои исковые требования тем, что 00.00.0000 между истцом и АО «Газпромбанк» заключен договор потребительского кредита ... на сумму 570000 руб. сроком на 60 месяцев, до 00.00.0000 под 9,8 % годовых. В рамках потребительского кредита дополнительно истцу была предоставлена услуга «Страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» в АО «СОГАЗ» по договору страхования № ... на срок с 00.00.0000 по 00.00.0000, страховая премия за весь период страхования составила 76950 руб. Истцом досрочно исполнены обязательства по кредитному договору 00.00.0000. ФИО2 полагает, что с указанного момента договор страхования прекратил свое действие, в связи с чем у страховщика возникла обязанность по возврату неиспользованный части страховой премии в размере 46170 руб. На основании изложенного истец просит взыскать неиспользованную часть страховой премии в размере 46170 руб., неустойку 505561,50 руб., моральный вред 20000 руб., штраф, а также понесенные судебные расходы.

Истец, представители ответчика, третьего лица надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, в материалах гражданского дела имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без их участия.

Представитель истца ФИО1 в суде исковые требования поддержала, по основаниям изложенным в иске.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого назначенного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Статьей 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что 00.00.0000 между ФИО2 и АО «Газпром Банк» заключен договор потребительского кредита ... на сумму 570000 руб. сроком на 60 месяцев, до 00.00.0000 под 9,8 % годовых.

При заключении указанного кредитного договора истцу была предоставлена услуга «Страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» в АО «СОГАЗ» по договору страхования № ... на срок с 00.00.0000 по 00.00.0000. Страхование по данного договору осуществляется на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней» ОАО «СОГАЗ» в редакции на момент заключения договора. Страховая премия за весь период страхования составила 76950 руб. Страховая сумма по договору установлена в размере 570000 руб., которая является постоянной на всем протяжении действия договора.

На основании распоряжения ФИО2 банком со счета истца в пользу АО «СОГАЗ» переведена сумма в размер 76 950 руб., в счет оплаты стоимости договора страхования.

Согласно полиса от 00.00.0000 № ... страховыми случаями являются: смерть в результате заболевания (п. 3.3.1 Правил); смерть в результате несчастного случая (п. 3.3.2 Правил); утрата трудоспособности (инвалидности) в результате заболевания (п. 3.3.3 Правил); утрата трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая (п. 3.3.4 Правил). Определение заболеваний указано в программе страхования.

00.00.0000 ФИО2 обязательства по уплате процентов и погашению основного долга по кредитному договору от 00.00.0000 ... исполнены в полном объеме, дата возврата кредита 00.00.0000. Данное обстоятельство в ходе судебного разбирательства не оспаривалось сторонами и подтверждается справкой АО «Газпромбанк» от 00.00.0000.

00.00.0000 и 00.00.0000 ФИО2 обратился с заявлением в АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии.

Письмами от 00.00.0000 и 00.00.0000 АО «СОГАЗ» отказало ФИО2 в удовлетворении его требований, в связи с отсутствием правовых оснований для возврата страховой премии.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3 от 00.00.0000 № ... в удовлетворении требований ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании части страховой премии по договору страхования, неустойки отказано.

Принимая указанное решение уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 руководствовался тем, что в рассматриваемом случае выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов не обусловлена наличием долга по кредиту, так как размер страхового возмещения по условиям договора является постоянным, в связи с чем досрочная выплат кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В силу пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункта 11.6 Общих условий страхования от несчастных случаев, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Пунктом 11.2.2 Правил страхования от несчастных случаев предусмотрено, что при отказе страхователя - физического лица от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страхованная премия в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит возврату.

Досрочное погашение кредита не указано в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинения вреда жизни или здоровью заемщика) отпала, и существование страхового риска (риска причинения вреда жизни, здоровью заемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, размер предусмотренного условиями страхования страхового возмещения не связан с размером остатка неисполненного обязательства по кредитному договору, а является постоянным на весь срок действия договора.

Своей подписью в полисе ФИО2 подтвердил, что с условиями полиса и условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях.

Действующим законодательством, а также условиями договора страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

На основании изложенного в рассматриваемом случае отсутствуют обстоятельства для возврата истцу части уплаченной им страховой премии.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в указанной части также не подлежат удовлетворению производные требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и понесенных судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 (паспорт (данные изъяты)) к акционерному обществу «СОГАЗ» (ОГРН (данные изъяты)) о возврате неиспользованной части страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Салаватский городской суд Республики Башкортостан.

Судья подпись Ерофеев Е.Н.

Верно. Судья Ерофеев Е.Н.

Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2022 года.

Решение не вступило в законную силу 04.08.2022 Секретарь суда___________

Решение вступило в законную силу ___________ Секретарь суда__________

Судья___________ Е.Н. Ерофеев

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2 - 1813/2022 (УИД 03RS0015-01-2022-002380-42) Салаватского городского суда Республики Башкортостан