Гражданское дело № 2-499/2025

УИД 27RS0015-01-2025-000510-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2025 года п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Молчановой Ю.Е.,

при секретаре Басалаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту, неустойки, судебных расходов по тем основаниям, что «Газпромбанк» (АО) 16.10.2021 г. на основании Заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) ФИО1 выдана расчетная дебетовая карта № по счету № с 10.01,2022 в связи с централизацией расчетов номер счета по дебетовой карте № был изменен на №. При подписании данного заявления Ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Тарифами Банка ГПБ (АО) по обслуживанию банковских карт Банка ГПБ (АО) и обязуется их выполнять. Однако при передаче документов в архив заявление на получение банковской карты, подписанное Ответчиком утрачено. В соответствии с пунктом 2.1. Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании международных банковских карт Банка ГПБ (АО) в совокупности составляют и являются его неотъемлемыми частями следующие документы: Заявление на получение банковской карты Банка ГПБ (АО); Условия использования банковских карт Банка ГПБ (АО); Тарифы Банка ГПБ (АО) по обслуживанию расчетных банковских карт для физических лиц - сотрудников предприятий (далее - «Тарифы»). Клиент, ознакомившийся с Условиями и Тарифами и надлежащим образом заполнивший и подписавший Заявление, считается вступившим в договорные отношения с Банком в части открытия и обслуживания банковского счета - с даты приема надлежащим образом оформленного и принятого к исполнению Заявления уполномоченным работником Банка; в части проведения операций с использованием банковской карты - с даты выпуска банковской карты. Выпущенная Банком на основании Заявления Клиента банковская карта - расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств Клиента, находящихся на его счете карты (банковском счете, открываемым Банком на имя Клиента в рамках заключенного Договора счета карты для осуществления расчетов по операциям, доступ к которому осуществляется посредством банковской карты) и (или) кредита, предоставляемого Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств (овердрафт). Согласно пункту 5.1.8 Условий Клиент обязуется осуществлять операции (с использованием банковской карты или ее реквизитов) в пределах остатка денежных средств на счете карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты, а в случае его возникновения - незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт. В соответствии с п 1.56 Условий Техническим овердрафтом в рамках Договора счета карты признается перерасход денежных средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных Клиентом расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых Банком) над остатком по счету карты и/или превышения лимита задолженности (лимита выдачи), предусмотренного договором о предоставлении кредита (кредита в форме овердрафта). В соответствии с пунктом 4.2.6 Условий, пунктом 1.5.2 Тарифов при возникновении задолженности Клиента перед Банком (технического овердрафта) Банк вправе списывать неустойку за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты, в размере 0,1 % в день от суммы технического овердрафта, начиная с 8-го рабочего дня со дня его возникновения до даты погашения включительно. Погашение задолженности по счету карты (технического овердрафта) производится Банком после погашения задолженности по неустойке за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты (пункт 3.13 Условий). В результате совершения операций по списанию денежных средств со счета банковской карты, открытого в Банке, у Ответчика, вследствие превышения сумм расходных операций над остатком по счету карты, образовалась задолженность перед Банком (технический овердрафт). Технический овердрафт образовался 14.01.2022 в размере 36 572,20 руб. О факте возникновения указанной задолженности (овердрафте), начисленных штрафных санкциях (неустойке за технический овердрафт) и обязанности их погасить в установленный Банком срок Ответчик был надлежащим образом уведомлен письмом, зарегистрированным под внутренним номером 168-3/9533 от 31.10.2022 г., направленными по адресу регистрации Ответчика, Вместе с тем, указанная задолженность до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не погашена. ФИО1 получив денежные средства, начал их использовать, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Факт возникновения технического овердрафта и распоряжение ФИО1 денежными средствами, возникшими из технического овердрафта (неосновательного обогащения), подтверждается Выпиской из лицевого счета №, а также Расчетом задолженности. Исходя из вышеизложенного, между ФИО1 и Банком был заключен договор банковского счета (ст. 845 ГК РФ). Пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). Таким образом, составление договора банковского счета, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов и обстоятельств может явствовать волеизъявление ФИО2 В,А. открыть счет банковский счет в «Газпромбанк» (Акционерное общество), а также зачислять, переводить, снимать, хранить денежные средства на открытом банковском счете. С учетом изложенного, каждая из сторон совершила действия, свидетельствующие о заключении договора, банк открыл счет ФИО1, а ФИО1 пользовался картой банка по счету: 40№, а именно получал зачисления денежных средств, производил оплату картой, снимал денежные средства, переводил денежные средства, а также частично исполнял обязательства по возврату технического овердрафта, что подтверждается выпиской по счету: 40№. Таким образом, учитывая неисполнение Ответчиком обязательств но возврату сумм технического овердрафта, образовавшегося по счету карты, и уплате неустойки за технический овердрафт Банком принято решение об обращении за судебной защитой нарушенных прав. По состоянию на 05.06.2024 г. общий размер задолженности Ответчика перед Банком по возврату суммы технического овердрафта, образовавшегося по счету карты составляет 68 241.82 руб., в том числе: задолженность по техническому овердрафту 36 572,20 руб.; задолженность по неустойке, начисленной на технический овердрафт - 31 669,62 руб.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по техническому овердрафту по счету банковской карты № в сумме 68 241.82 руб., в том числе: задолженность по техническому овердрафту - 36 572,20 руб.; задолженность по неустойке, начисленной на технический овердрафт - 31 669,62 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 4000 руб.

Представитель истца Банк ГПБ АО в суд не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела по существу без его участия.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен путем направления по адресу его места жительства соответствующего извещения заказным письмом с уведомлением о вручении, почтовое отправление адресату возвращено в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Ванинского районного суда (vaninsky.hbr.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Чтобы соблюсти письменную форму при заключении договора в виде одного документа (в том числе электронного), вам нужно (ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК РФ): выразить в этом документе содержание сделки. Самое важное - согласовать в нем все существенные условия договора, иначе он по общему правилу не будет считаться заключенным (п. п. 1, 3 ст. 432 ГК РФ); подписать его. Для договора, который заключается с помощью электронных или иных техсредств: использовать техсредства, которые позволяют воспроизвести его содержание на материальном носителе в неизменном виде; использовать способ, который позволяет достоверно определить выразившее волю лицо; выполнить дополнительные требования, если они установлены законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (например, составить договор на бланке определенной формы или скрепить печатью).

Кредитный договор в материалы дела не представлен, у истца он отсутствует. Иные документы, содержащие существенные условия кредитного договора и явно свидетельствующие о наличии у ФИО1 обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора (например, подписанные заемщиком заявление - анкета о предоставлении кредита на определенных условиях, индивидуальные условия кредитования, тарифы и др., подписанные ФИО1), истцом не представлены.

В силу п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Вместе с тем, исходя из определения письменных доказательств, закрепленного в ст. 71 ГПК РФ, представленная истцом выписка по счету, является письменным доказательством и подлежит оценке судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 2 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Часть 2 ст. 50 Конституции РФ гласит, что при осуществлении правосудия не допускается использование доказательств, полученных с нарушением федерального закона.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Из приведенных правовых норм следует, что по делам о взыскании технического оверддрафта на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком.

В качестве доказательств истцом представлены следующие документы: расчет задолженности; не подписанные тарифы банка, копия требования (без сведений о получении почтового отправления ФИО3), копия выписки из лицевого счета.

Из представленных доказательств нельзя сделать вывод о том, что ответчик выразил свое согласие на получение кредита в форме овердрафта.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о недоказанности истцом наличия оснований для взыскания к ФИО1 заявленных сумм по техническому овердрафту, в связи с чем, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту, неустойки, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Ответчиком в Ванинский районный суд может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ванинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края Молчанова Ю.Е.