РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 февраля 2023 года
Московский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Лопатиной И.В., при помощнике судьи Самойловой О.В., с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, прокурора Годухиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ФИО1, ФИО3, ФИО4 в интересах несовершеннолетнего ФИО5 к ООО СК "Гелиос" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
Установил:
Истцы ФИО1, ФИО3, ФИО4 в интересах несовершеннолетнего ФИО5, обратились в суд с иском к ООО СК "Гелиос", указывая, что 26 марта 2020 года в 18 часов 42 минуты по адресу: ***, д. Попадьино, *** произошло столкновение двух транспортных средств: автомобиля <1>, государственный регистрационный знак *, под управлением собственника транспортного средства ФИО6, и автомобиля <2>, государственный регистрационный знак *, принадлежащего на праве собственности ФИО7 и под управлением ФИО8. В результате дорожно-транспортного происшествия водитель автомобиля <1>, государственный регистрационный знак *, - ФИО6 погибла. Виновником данного ДТП является ФИО8, который не оспаривает своей вины в совершении данного ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Данный факт подтверждается протоколом допроса обвиняемого от 22.01.2021 года, Заключением эксперта от 19.01.2021 года * по уголовному делу *.
Постановлением Павловского городского суда Нижегородской области от 05.04.2021 года производство по уголовному делу в отношении ФИО8 приостановлено до его выздоровления.
Смерть ФИО6 вследствие несчастного случая застрахована в ООО «ВЕРНА» по Договору страхования от несчастных случаев * от ЧЧ*ММ*ГГ*.
Членами семьи ФИО6 и наследниками являются:
Дочь ФИО1, ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения,
Дочь ФИО3, ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения,
Сын ФИО5, ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения
В ООО «ВЕРНА» истец обратилась с заявлением о страховом событии по добровольному страхованию от несчастных случаев, приложив необходимый пакет документов (входящий * от ЧЧ*ММ*ГГ*).
Заявление было оставлено страховщиком без ответа.
С 24 июня 2021 года все права и обязанности по договорам страхования с ООО «ВЕРНА» перешли к ООО Страховая Компания «Гелиос». 05.05.2022г. Истцами была вновь направлена претензия к ООО Страховая Компания «Гелиос» с просьбой выплатить страховое возмещение, приложены к претензии нотариально заверенные документы. Претензию о выплате денежных средств финансовая организация добровольно не удовлетворила, ответ не направила Истцами 19.07.2022г. было направлено обращение потребителя финансовых услуг в «Службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного». В ответ был получен отказ. Причиной отказа является непредставление документов. С отказом в выплате страховой компенсации не согласны.
Согласно Постановлению Павловского городского суда Нижегородской области * от 05.04.2021 года, вступившее в законную силу решение суда не может быть предоставлено в силу приостановления производства по уголовному делу в отношении ФИО8 по причине тяжелого заболевания обвиняемого. Данный факт не дает оснований полагать, когда именно будет вынесено решение суда. Однако, отсутствие решение суда не является основанием для отказа в компенсационной выплате: обстоятельства ДТП и вина участников могут быть оценены исходя из фактических материалов дела.
Истцы просят суд взыскать с ООО Страховая Компания «Гелиос» в равных долях в пользу истцов: ФИО1 1/3; ФИО3 1/3; ФИО5 1/3 страховое возмещение в сумме 100 000 рублей;моральный вред в размере 15 000 рублей в пользу каждого истца; штраф в размере 50 % от сумм, присужденных в пользу потребителя.
Истцы ФИО1, ФИО3, ФИО4, действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ранее представили письменные заявления с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель истца ФИО1 ФИО2, действующая на основании заявления истицы, в судебном заседании поддержала исковые требования.
Представитель ответчика ООО Страховая Компания «Гелиос» в суд не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил отзыв, согласно которого иск не признают, полагают, что отказано в страховой выплате на законных основаниях, поскольку истцами не представлен приговор в отношении виновника ДТП.
Третьи лица ФИО8, ФИО7, Финансовый уполномоченный ФИО9, привлеченные судом к участию в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав представителя истца, заключение прокурора, полагавшего иск подлежащим удовлетворению, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая ).
В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ).
Из п. 2 указанной статьи следует, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором ( страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что 10.03.2020г. между ООО Страховая Компания «Гелиос» и ЗАО «Комаровское» был заключен полис коллективного страхования от несчастных случаев и болезней * (Далее - Договор *). Договор * был заключен на условиях, изложенных в полисе и в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом Страховщика от 30.12.2019 * (Далее-Правила страхования).
ФИО6 11.03.2020г. включена в список застрахованных лиц, что подтверждается полисом. Указанные выше Правила являются неотъемлемой частью настоящего Полиса.
В соответствии с п. 4.2 Правил страхования страховыми рисками в соответствии с настоящими Правилами признаются следующие события: «Смерть в результате несчастного случая» - смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, в том числе в результате событий, указанных в п.п. 4.2.13, 4.2.14, 4.2.15 настоящих Правил.
Согласно п. 2.1 Полисных условий добровольного комплексного страховния, расположенных на обратной стороне полиса от 11.03.2020 г. по риску «Смерть» в результате несчастного случая или болезни» в размере 100% от страховой суммы, предусмотренной настоящим полисом. Страховая сумма в отношении Застрахованного по риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни» составляет 100 000 руб. (л.д.8).
В период действия договора страхования произошел несчастный случай, а именно: 26 марта 2020 года в 18 часов 42 минуты по адресу: *** произошло столкновение двух транспортных средств: автомобиля <1>, государственный регистрационный знак *, под управлением собственника транспортного средства ФИО6, и автомобиля <2>, государственный регистрационный знак *, принадлежащего на праве собственности ФИО7 и под управлением ФИО8.
В результате дорожно-транспортного происшествия водитель автомобиля <1>, государственный регистрационный знак *, - ФИО6 погибла, что подтверждается справкой о смерти и свидетельством о смерти (л.д.9,10).
Виновником данного ДТП является ФИО8, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии от 26.03.2020 г., в которой указан, что ФИО8 находился в состоянии алкогольного опьянения, постановлением о возбуждении уголовного дела от 26.03.2020 г. по факту произошедшего ДТП, в результате которого водитель ФИО6 от полученных травм скончалась на месте.
П.П. городского суда *** от ЧЧ*ММ*ГГ* производство по уголовному делу в отношении ФИО8 было приостановлено до его выздоровления. Согласно ответа на судебный запрос из П. городского суда *** от ЧЧ*ММ*ГГ* уголовное дело находится на стадии судебного следствия –допрос свидетелей (л.д.162-163).
Как следует из справки нотариуса, свидетельств о принятии наследства наследниками умершей ФИО6 являются:
Дочь ФИО1, ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения,
Дочь ФИО3, ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения,
Сын ФИО5, ЧЧ*ММ*ГГ* года рождения (л.д. 12-14, 147).
ФИО1, действующая от своего имени, а также по доверенности от ФИО3, ФИО4 в интересах несовершеннолетнего ФИО5, обратилась в ООО «ВЕРНА» с заявлением о страховом событии по добровольному страхованию от несчастных случаев, приложив необходимый пакет документов (входящий * от ЧЧ*ММ*ГГ*).
Заявление было оставлено страховщиком без ответа.
С 24 июня 2021 года все права и обязанности по договорам страхования с ООО «ВЕРНА» перешли к ООО Страховая Компания «Гелиос» (*).
11.05.2022 истцами была направлена претензия к ООО Страховая Компания «Гелиос» с просьбой выплатить страховое возмещение, приложены к претензии нотариально заверенные документы (л.д.18-19). Претензию о выплате денежных средств финансовая организация добровольно не удовлетворила, ответ не направила. 19.07.2022г. было направлено обращение потребителя финансовых услуг в «Службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (л.д.20,21).
Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО9 от 12 августа 2022 г. в удовлетворении заявления о страховой выплате отказано. Причиной отказа является непредставление документов.
По мнению суда, заявленные исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.
Согласно п. 4.2.13 Правил страхования «Смерть в результате ДТП» - смерть Застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате ДТП, произошедшего срока страхования
Страховая выплата производится страховщиком на основании документов, определенных условиями Договора *, Правилами страхования, подтверждающих наступление страхового случая. j
Согласно п.16.6 Правил страхования для принятия решения о страховой выплате в обязательном порядке должны быть предоставлены:
П.16.6.1 при наступлении страховых событий, указанных в п.п. 4.2.1 – 4.2.27 настоящих правил:
-заявление о страховой выплате;
-документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты,
-если страховую выплату получает представитель Выгодоприобретателя (наследников застрахованного лица) –нотариально удостоверенная доверенность;
-оригинал (нотариально заверенная копия) свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом.
На основании п. 16.6.2. Правил страхования дополнительно при наступлении страхового события, указанного в п.п. 4.2.4,4.2.7,4.2.10,4.2.13, 4.2.14,4.2.15, 4.2.27 настоящих Правил:
-копия свидетельства о смерти, заверенная нотариально;
- если смерть наступила в результате несчастного случая – копия предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (Акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, Акт расследования несчастного случая, Постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела и т.п.);
По требованию страховщика предоставляются следующие документы:
-приговор суда, вступивший в законную силу, если было возбуждено уголовное дело;
-если смерть Застрахованного лица наступила в результате ДТП - копия предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления смерти Застрахованного лица (Постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, справку о ДТП и т.п.) (л.д.73-74).
Как следует из материалов дела, к заявлению о страховой выплате истцами были приложены: нотариально заверенные копии: справки о смерти, свидетельств о праве на наследство истцов, доверенности, справка о ДТП.
При этом доказательств, подтверждающих, что страховая компания запрашивала у истцов какие-либо дополнительные документы в материалы дела не представлено. Имеющийся на л.д.38 ответ за заявление ООО СО «Верна» не подтверждает, что данный ответ действительно был направлен. Истцы отрицают факт получения данного ответа.
Из положений статей 1, 10, 405 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что непредставление потерпевшим необходимых документов не может являться основанием для лишения потерпевшего права на страховое возмещение при установлении факта страхового случая и размера причиненного ущерба.
Факт несчастного случая, подтверждается справкой о смерти, в которой четко отражено, что ФИО6 погибла в результате ДТП, которая была предоставлена Страховой компании. Справкой о ДТП от 26.03.2020 г., а также постановлением о возбуждении уголовного дела в отношении ФИО8
Истцами предоставлены все документы, которыми они располагали на момент подачи заявления, никакого иного пакета документов Страховая компания предоставить не запросила.
Таким образом, оснований для отказа в страховой выплате у ответчика не имелось. Кроме того, согласно п. 14.3.17 Правил страхования страховая компания вправе направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с расследованием причин и обстоятельств наступления страхового случая. До выяснения всех обстоятельств страховщик вправе отсрочить страховую выплату.
Следовательно, суд полагает требования истцов о взыскании страховой выплаты в размере 100% -100 000 руб. равными долями в пользу каждого обоснованными и подлежащими удовлетворению. Учитывая, что сумма 100000 руб. равными частями на троих не делится, с согласия истца ФИО1 взыскание произвести следующим образом: Взыскать с ООО СК "Гелиос" в пользу ФИО1 страховую выплату в сумме 33 333 руб., в пользу ФИО3 - в сумме 33 333 руб., в пользу ФИО4 в интересах несовершеннолетнего ФИО5 - в сумме 33 334 руб.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного ущерба.
Пункт 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" устанавливает, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. При этом размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Поскольку в процессе судебного разбирательства установлена виновность страховщика ООО СК «Гелиос» в нарушении прав истцов как потребителей услуги по страхованию, то они вправе на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" требовать с ответчика компенсации морального вреда.
С учетом характера причиненных истцам нравственных страданий, вызванных неполучением страхового возмещения, т.е. нарушением имущественных прав, степени вины страховой компании, длительности неисполнения ею обязательства по договору страхования, а также требований разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истцов компенсацию морального вреда в размере по 10000 рублей каждому.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика штрафа в пользу истца.
Так, расчет штрафа следующий: 33 333 руб.+10 000 х 50%= 21666,50 руб.
При определении размера штрафа, подлежащего взысканию с ответчика, суд считает возможным по заявлению ответчика применить норму ст. 333 ГК РФ и в целях обеспечения баланса интересов сторон, с учетом соразмерности рассчитанного ко взысканию штрафа последствиям неисполнения обязательств, уменьшить рассчитанную сумму штрафа до 10 000 руб. в пользу каждого истца.
Поскольку при обращении в суд истцы были освобождены от уплаты государственной пошлины с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 4100 руб. (от взысканной суммы 100 000 руб. -3200 руб., а также по 300 руб. за требование неимущественного характера в пользу каждого истца – 900 руб.).
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск ФИО1, ФИО3, ФИО4 удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК "Гелиос" в пользу ФИО1 страховую выплату в сумме 33 333 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., штраф в сумме 10000 руб., а всего 53 333 руб.
Взыскать с ООО СК "Гелиос" в пользу ФИО3 страховую выплату в сумме 33 333 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., штраф в сумме 10000 руб., а всего 53 333 руб.
Взыскать с ООО СК "Гелиос" в пользу ФИО4 в интересах несовершеннолетнего ФИО5 страховую выплату в сумме 33 334 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., штраф в сумме 10000 руб., а всего 53 334 руб.
Взыскать с ООО СК "Гелиос" госпошлину в доход местного бюджета в сумме 4100 руб.
В остальной части иска ФИО1, ФИО3, ФИО4» о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в большем размере отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: И.В. Лопатина
Решение в окончательной форме принято ЧЧ*ММ*ГГ*г.