ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2023 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егорова Д.К., при секретаре судебного заседания Пушиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2022-005394-27 (2-315/2023) по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» заключили договор потребительского кредита (займа) (данные изъяты) на сумму 29 650 рублей через использование и применение аналога собственноручной подписи путем смс-кода, поступившего на мобильный телефон заемщика. Заемщик обязался обеспечить возврат предоставленного займа в соответствии с общими условиями предоставления займа, однако свои обязательства не исполнил, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер его задолженности составил 74 125 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым право требования задолженности по договор потребительского кредита (займа), заключенного с ФИО1, перешло АО «Банк Русский Стандарт». За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по договору потребительского займа в размере 74 125 рублей, которая не погашена. Просит взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) в размере 74 125 рублей, расходы по оплаты государственной пошлины в размере 2 423 рубля 75 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий по доверенности (л.д. 32), не явился, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации места жительства, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учётом изложенного, отсутствий возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ), а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ).

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрировался на сайте ООО МФК «Джой Мани», что является одновременно заполнением заявления о предоставлении микрозайма, в анкете он указал свои личные и паспортные данные, на основании которой в тот же день ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (данные изъяты), по которому ответчик получил денежные средства в размере 29 650 рублей (л.д. 15-20)

По вышеуказанному договору заемщик обязался возвратить сумму займа в размере 29 650 рублей и уплатить за пользование займом проценты из расчета 365% годовых или 1% в день (п. 4 Договора). Заем предоставлен на срок 30 календарных дней, дата возврата суммы займа вместе с начисленными процентами – 5 февраля 2022 года (п. 2 Договора). Пунктом 6 Договора установлено, что общая сумма займа вместе с начисленными процентами составляет 38 545 рублей, в том числе сумма займа – 29 650 рублей, проценты за пользование займом – 8 895 рублей. Возврат производится единовременным платежом. Заемщик уплачивает Займодавцу пеню из расчета 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга с первого дня просрочки и до исполнения просроченного обязательства по договору (п. 12 Договора).

Согласно пункту 2.8 Общих условий Договора потребительского микрозаймов ООО МФК «Джой Мани» заявитель подписывает договор микрозайма электронной подписью - при помощи аналога собственноручной подписи (с использованием SMS -кода) (л.д. 26)

Из материалов дела видно, что договор между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен посредством регистрации заемщика на официальном сайте ООО МФК «Джой Мани» в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты с указанием личных данных, выбора способа получения денежных средств путем перечисления средств через систему банковского расчетного счета, подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа. Ответчик присоединилась к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, активация произведена на основании кода подтверждения, направленного посредством SMS-сообщения на телефон ФИО1

По условиям пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктами 1, 5 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

Суд находит, что условие о соблюдении простой письменной формы при заключении договора между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 соблюдено, договор, заключенный вышеуказанным способом, влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

ООО МФК «Джой Мани» надлежащим образом исполнило условия договора, перечислив 6 января 2022 года ответчику сумму 29 650 рублей, о чем в дело представлена справка (л.д. 22)

Таким образом, в силу вышеуказанных положений законодательства заключенный между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В свою очередь, ФИО1 обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом не исполнил, в установленный договором срок полученные денежные средства не возвратил, проценты по договору займодавцу в полном объеме не выплатил, что привело к просрочке исполнения по займу.

Период, за который образовалась требуемая истцом задолженность по обязательствам, исчислен с 6 января 2022 года по 1 сентября 2022 года.

Общая сумма задолженности, образовавшейся в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование займом, составляет 74 125 рублей и состоит из основного долга в размере 29 650 рублей, процентов за пользование займом в размере 44 475 рублей.

Расчет суммы процентов за пользование потребительским займом представлен истцом в материалы дела и соответствует условиям договора (л.д. 7-8) Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет суду не представил.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие на осуществление кредитором уступки прав (требований) на взыскание задолженности по договору третьему лицу.

В силу части 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» (Цедент) и АО «Банк Русский Стандарт» (Цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии) (данные изъяты)-БРС, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает и обязуется оплатить права требования денежных средств к должникам по договорам займа, согласно приложению (данные изъяты) к настоящему договору, в том числе право на неуплаченные проценты и пени (л.д. 10-13)

Под (данные изъяты) Реестра уступаемых прав требований, являющегося приложением (данные изъяты) к Договору уступки прав требования (цессии), значится ФИО1 (л.д. 14)

Поскольку стороны согласовали право кредитора уступить права на взыскание задолженности по договору третьему лицу (п. 13 Договора), в соответствии со статьями 382, 384, 388, 389 Гражданского кодекса РФ ООО МФК «Джой Мани» вправе было уступить АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по договору займа от 9ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), заключенному с ФИО1. По своему содержанию договор цессии не противоречит закону и не нарушает прав должника, сведений о признании его незаключенным или недействительным у суда не имеется.

Судом установлено, что уступленное требование существовало в момент заключения договора, носило бесспорный характер, перешло к новому кредитору, возникло до его уступки. В ходе судебного разбирательства по данному делу указанные обстоятельства были подтверждены представленными стороной истца документами.

Переходя к вопросу о размере взыскиваемых процентов за пользование заемными денежными средствами, суд учитывает следующее.

Согласно части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Частью 24 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ.

В силу статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, изложено условие, содержащее законодательный запрет начислять проценты, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет полуторакратного размера суммы займа.

Кроме того, изложены положения пп. 2 ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ, в соответствии с которыми после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Из расчета задолженности следует, что размер процентов за пользование займом установлен соглашением сторон в размере 8 895 рублей при сумме займа 29 650 рублей, задолженность по просроченным процентам составляет 44 475 рублей. Соответственно, сумма заявленных истцом процентов не превышает полуторного размера суммы займа (из расчета 29650 руб. х 1,5).

В соответствии со ст. ст. 56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Ответчик ФИО1 доказательства в отсутствие образовавшейся пред истцом задолженности по договору не представил.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа в сумме 74 125 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 423 рубля 75 копеек (л.д. 5-6)

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН (данные изъяты)) к ФИО1 (паспорт серии (данные изъяты) (данные изъяты)) о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) в размере 74 125 рублей, расходы по оплаты государственной пошлины в размере 2 423 рубля 75 копеек.

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.К. Егоров