УИД36RS0015-02-2023-000308-64
Дело №2-т221/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Терновка 05 декабря 2023 года
Грибановский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Климовой Е.В.,
при секретаре – помощнике судьи Коротковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, указывая, что 17.08.2018 между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор №S03-18-2839937-1 (3069982144). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 52 000 руб. под 0 годовых, сроком на 120 месяцев.
На основании заключенного 17.06.2020 договора цессии все права и обязанности «КИВИ» Банк АО перешли к ПАО «Совкомбанк», в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
Из иска следует, что в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка.
Как указано в иске, просроченная задолженность по ссуде возникла 06.12.2019, на 25.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 242 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 21.03.2023, на 25.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 326 849 руб. 08 коп.
По состоянию на 25.07.2023 общая задолженность составляет 56 173 руб. 49 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 51 984 руб. 35 коп., иные комиссии 4 054 руб. 99 коп., неустойка за просроченную ссуду 134 руб. 15 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец, ссылаясь на положения ст.ст. 309,310,314,393,395,810,811,819 ГК РФ просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 56 173 руб. 49 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 885 руб. 20 коп.
ПАО «Совкомбанк», при надлежащем уведомлении о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении и в отдельно поданном заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, надлежаще уведомленная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в ранее направленных телефонограммах сообщала, что с исковыми требованиями не согласна, в их удовлетворении просит отказать, указывая, что брала карту в другом банке, при этом карта была беспроцентная.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика по имеющимся доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17.07.2018 между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № S03-18-2839937-1 на следующих условиях: ей предоставлена Карта рассрочки «Совесть», максимальный лимит кредитования 300 000 рублей; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования; проценты за пользования кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке десять процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора.
При подписании договора, заемщик была ознакомлена с общими условиями, согласна с ними и приняла на себя обязательство их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий).
Как следует из содержания анкеты – заявления (оферты), подписанной ФИО1, ею было предложено КИВИ Банк (АО) заключить с ней договор на условиях, определенных анкетой-заявлением, Общими условиями выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО), Индивидуальными условиями и Тарифами, открыть ей счет, предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования (овердрафт), выпустить карту рассрочки «Совесть», с указанием на то, что положения всех вышеуказанных документов заемщику разъяснены, он с ними ознакомлен и обязуется их соблюдать. В заявлении – анкете на выпуск карты также указано, что заемщик понимает и соглашается с тем, что общие условия и Тарифы могут быть изменены, в том числе банком в одностороннем порядке.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, подлежащая начислению согласно условиям договора; информация о платах и комиссиях согласно положениям п. 1.56 Общих условий отражена в Тарифах.
Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и обязанностей) от 17.06.2020.
Согласно определенным условиями указанного договора, являющегося договором цессии для целей договора передачи активов (ДПА), заключенного 08.06.2020 между КИВИ Банк (АО) и ПАО «Совкомбанк» и по условиям которого КИВИ Банк (АО) согласился передать ПАО «Совкомбанк» все права требования, существующие на дату фиксации портфеля, и все права и обязанности (как денежного, так и неденежного характера) по смешанным договорам на условиях, предусмотренных договором цессии и ДПА, терминам «дата фиксации портфеля» – 10.07.2020, если иная дата не была письменно согласована с учетом положений ст. 4.11 договора, «права требования» - все права требования цедента (КИВИ Банк (АО)) по кредитным договорам, существующие на дату фиксации портфеля, включая требования об уплате денежных средств в счет: возврата суммы основного долга (включая сумму технического овердрафта), уплаты процентов (срочных и просроченных) за пользование кредитом, начисленных согласно условиям кредитных договоров, уплаты штрафных платежей, уплаты комиссий и любых иных платежей подлежащих уплате заемщиками по кредитным договорам.
Предметом договора в силу положений п. 2.1 договора цессии являются все права требования, иные права и обязанности в отношении всех смешанных договоров, за исключением договоров с отказавшимися клиентами.
Пунктом 2.2. договора цессии предусмотрено, что стороны подписывают акт приема - передачи в отношении прав требования, иных прав и обязанностей, указанных в перечне договоров, содержащем перечень смешанных договоров, кредитных договоров.
В подтверждение уступки прав требований от КИВИ Банк (АО) к ПАО Совкомбанк по кредитному договору №S03-18-2839937-1 (с присвоением договору номера 3069982144 в ПАО «Совкомбанк») в отношении должника ФИО1 в материалы дела представлена выписка из приложения к договору цессии от 17.06.2020. В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 819 данного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 382 этого же Кодекса право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 указанного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их взаимосвязи следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит также право на проценты, неустойку и другие связанные с требованием права.
Из выписки по счету, открытому на имя ответчика, за период с 17.07.2018 по 25.07.2023 следует, что ФИО1, получила карту, активировала ее и пользовалась картой вплоть до ноября 2022, однако, в нарушение условий заключенного договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.
Задолженность заемщика на 25.07.2023 составляет 56 173 руб. 49 коп., из них:
- просроченная ссудная задолженность – 51 984 руб. 35 коп.,
- иные комиссии 4 054 руб. 99 коп.,
- неустойка за просроченную ссуду 134 руб. 15 коп.
При этом, согласно расчетам истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 242 дня; просроченная ссудная задолженность в размере 51 984 руб. 35 коп. рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, комиссии за услугу «минимальный платеж» в сумме 4 054, 99 руб. начислены 25.11.2022 и 25.12.2022; неустойки в сумме 134,15 рассчитаны за период с 18.12.2022 по 20.03.2023 (то есть за пределами мораторного периода).
Расчет истца арифметически верен, альтернативный расчет ответчиком не представлен.
11.05.2023 мировым судьей судебного участка №3 в Грибановском судебном районе Воронежской области ПАО Совкомбанк выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № S03-18-2839937-1 от 17.07.2018 по состоянию на 21.03.2023 в размере 56 173 руб. 49 коп., расходов по госпошлине.
Определением мирового судьи судебного участка №3 в Грибановском судебном районе Воронежской области от 22.05.2023 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств отсутствия задолженности либо ее иной размер ответчиком не представлено, равно как и не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности в добровольном порядке.
Оценивая доводы ответчика ФИО1, возражающей против удовлетворения требований истца, о том, что она оформляла беспроцентную карту в другом банке, суд принимает во внимание, что доказательств к понуждению ФИО1 к заключению договора на заведомо невыгодных для нее условиях материалы дела не содержат, при заключении договора Банком до заемщика была доведена вся необходимая и достоверная информация, в частности о штрафах и неустойке за нарушение исполнения условий договора, правилах их начисления, ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий, дала согласие на уступку прав требования по договору банком третьим лицам.
Кроме того, согласно расчетам истца, представленным в обоснование исковых требований, размер процентной ставки указан – 0%, сумма начисленных процентов также составляет 0 рублей.
Данных о том, что ФИО1 обращалась в арбитражный суд с требованием о признании ее банкротом, что в отношении нее введена процедура реструктуризации долгов, что она признан банкротом, в материалы дела не представлено.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежным поручением № 1011 от 28.07.2023 подтверждается, что истцом оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 1 885 руб. 20 руб. Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного и руководствуясь статьям, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес – <адрес>, задолженность по кредитному договору № S03-18-2839937-1 (3069982144) от 17.07.2018 по состоянию на 25.07.2023 в размере 56 173 (пятьдесят шесть тысяч сто семьдесят три) рубля 49 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 885 (одна тысяча восемьсот восемьдесят пять) рублей 20 копеек, а всего - 58 058 (пятьдесят восемь тысяч пятьдесят восемь) рублей 69 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области, в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий: п/п Е.В. Климова
Копия верна: Судья: Е.В. Климова
Секретарь: