.

дело № 2-2-486/2023

Уникальный идентификатор дела

56RS0038-02-2023-000410-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Октябрьское 09 августа 2023 года

Сакмарский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ерюковой Т.Б.,

при секретаре Павловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <.....> руб., в том числе: <.....> руб. - сумма к выдаче, <.....> руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, под <.....> годовых. Денежные средства перечислены на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик воспользовался, оплатив их за счет кредита, а именно <.....> руб. - оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора ежемесячный платеж составил <.....> руб. Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства, в результате образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <.....> руб., из которых <.....> руб. – сумма основного долга, <.....> руб. – сумма процентов за пользование кредитом, <.....> руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), <.....> руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 706 138,69 руб., из которых 438 591,59 руб. – сумма основного долга, 35 164,60 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 210 140,56 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 22 241,94 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена, в суд представила возражения, в которых просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <.....> руб. под <.....> процентов годовых, на срок <.....> процентных периодов, с оплатой ежемесячного платежа в размере <.....> руб. (л.д. 6). Начало расчетного периода ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа – ДД.ММ.ГГГГ день. Дата последнего платежа по графику определена ДД.ММ.ГГГГ.

Подписью в договоре ФИО1 подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, полностью прочла и согласна с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы <адрес>», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования.

Как следует из выписки по счету, в соответствии с условиями договора и распоряжением ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ею получена сумма кредита в размере <.....> руб., из которых <.....> руб. - сумма к выдаче, <.....> руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д. 6).

В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №, проценты по кредиту должны быть выплачены в полном объеме за каждый процентный период, который равен <.....> календарным дням, первый из которых начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода.

Ответчик также принял на себя обязательства по возврату заемных денежных средств в установленные договором сроки, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами со дня, следующего за днем предоставления кредита и до дня его полного возврата банку.

При заключении кредитного договора ФИО1 также изъявила желание быть застрахованной по договорам добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления события - дожитие застрахованного от потери работы по независящим от него причинам, а также на страховой случай – смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая (л.д.9).

Согласно заявлениям на добровольное страхование, выгодоприобретателями по обоим договорам страхования является сам застрахованный, а на случай его смерти – его наследники.

Согласно сведениям ГКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по <адрес>», ФИО1 инвалидность не устанавливалась.

В соответствии с п. 2 ст. 819, ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно представленной в дело выписке по счету, последнее погашение задолженности по кредитному договору осуществлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <.....> руб., из которых <.....> руб. – сумма основного долга, <.....> руб. – сумма процентов за пользование кредитом, <.....> руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), <.....> руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 23, 24).

Оснований не согласиться с расчетом истца о размере задолженности ФИО1 суд не усматривает. В данном расчете отражены вносимые истцом суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору, указаны период образования задолженности по основному долгу и процентам, данный расчет соответствует условиям договора.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено таких доказательств и собственный расчет задолженности.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего спора от ответчика ФИО1 поступило заявление о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Начавшееся до дня предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно условий кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно не позднее последнего дня процентного периода в течение 60 процентных периодов, в соответствии с графиком платежей. Последняя дата последнего ежемесячного платежа определена графиком платежей 20 февраля 2019 года.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств периодическими платежами, размер которых установлен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Учитывая вышеуказанные правовые нормы, а также разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд исходит из того, что в рассматриваемом споре при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности, уплата которой предусматривалась графиком платежей, следует применять общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с даты наступления очередного платежа, предусмотренного графиком.

Согласно выписке по счету, ФИО1 последнее внесение денежных средств по кредиту осуществлено в мае 2014 года.

Очередной платеж по графику платежей должен был быть осуществлен заемщиком 16 июня 2014 года, однако более ответчиком кредитные обязательства не исполнялись.

Таким образом, с учетом установленного графика платежей, срок исковой давности по платежу срок которого определен 16 июня 2014 года, следует исчислять с 17 июня 2014 года, а по последнему платежу, срок которого определен 20 февраля 2019 года, с 21 февраля 2019 года.

Настоящее исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлено в суд 16 июня 2023 года через портал ГАС «Правосудие».

Учитывая, что Банк узнал о нарушении своего права по последнему платежу, предусмотренному графиком, 21 февраля 2019 года, следовательно, с настоящим иском в суд банк мог обратиться не позднее 21 февраля 2022 года.

Между тем, настоящий иск подан истцом 16 июня 2023 года, т.е. по истечении установленного законом срока для обращения в суд с иском, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Материалы дела не содержат сведений о том, что ранее даты обращения в суд с настоящим иском, истец обращался за вынесением судебного приказа в отношении ответчика с учетом суммы исковых требований в <.....> руб., то есть более <.....> руб., что свидетельствовало бы о перерыве срока течения исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При установленных судом обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме.

При отказе истцу в иске оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сакмарский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий . Т.Б. Ерюкова

Решение в окончательной форме принято 14 августа 2023 года.