Дело № 2-228/2023

УИД 22RS0015-01-2022-005419-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 30 января 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Чесноковой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа НОМЕР, образовавшейся за период с ДАТА по ДАТА, в сумме 87 913,38 руб., о взыскании начисленных на остаток ссудной задолженности по ставке 186,15 % годовых, начиная с ДАТА по дату полного фактического погашения основного долга, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 837,40 руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА между ООО МКК «Арифметика» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № НОМЕР

ДАТА между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» заключен договор цессии № НОМЕР, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к ООО «Нэйва».

Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по договору займа, в связи с чем, образовалась задолженность, которая составляет 87 913,38 руб., в том числе основной долг- 25 975 руб. 00 коп., проценты по займу– 59 876 руб. 48 коп., пени- 2 061 руб. 90 коп.

Судебный приказ о взыскании задолженности по спорному договору займа отменен определением мирового судьи.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против иска не возражает, пояснив, что не согласен с размером начисленных процентов.

Заслушав ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Правоотношения по предоставлению микрозаймов урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из материалов дела, ДАТА между ФИО1 и ООО МКК «Арифметика» заключен договор займа НОМЕР на сумму 30 000 руб. со сроком возврата до ДАТА.

Пунктом 9 статьи 5 Федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", здесь и далее в редакции от ДАТА на момент спорных отношений, предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Проценты за пользование займом установлены в размере 186 % годовых и составляют по условиям договора, в соответствующие даты очередного платежа: ДАТА - 4 743 руб., ДАТА – 4 299 руб., ДАТА - 4 107 руб., ДАТА – 3 731 руб., ДАТА - 3 103 руб., ДАТА - 2 902 руб., ДАТА - 2 407 руб., ДАТА – 2 073 руб., ДАТА – 1 605 руб., ДАТА – 1 244 руб., ДАТА – 829 руб., ДАТА – 388 руб.

Условиями договора займа предусмотрено, что при получении суммы потребительского кредита в указанном размере в первый раз срок возврата потребительского займа и процентов на него составляет: не позднее 365 календарных дней с даты получения заемщиком потребительского займа. При получении суммы потребительского займа, указанной в п. 1 договора во второй и последующие разы, срок возврата потребительского займа и процентов на него составляет: не позднее 365 календарных дней с даты получения Заемщиком потребительского займа.

Согласно статье 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п. 8).

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п.п.1 п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. на срок от 181 дня до 365 дней, установлены Банком России в размере 206,875% при их среднерыночном значении 155,156%.

Согласно условиям договора, полная стоимость займа, предоставленного ФИО1 в сумме 30 000 на срок от 181 дня до 365 дней, установлена в 185,663% годовых и не превышает вышеуказанные значения.

Условиями договора займа предусмотрено, что возврат займа и уплата процентов производятся дифференцированными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из графика платежей следует, что датой последнего платежа стороны согласовали ДАТА.

ДАТА денежные средства в сумме 30 000 руб. получены ФИО1, что подтверждается выпиской по договору займа № НОМЕР

ДАТА на основании договора уступки прав требования (цессии), заключенного с ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» заключен договор цессии № НОМЕР, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к ООО «Нэйва».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Запрет на заключение договора уступки права требования установлен ст. 383 ГК РФ, согласно которой не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 51 Постановления Пленума от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

ООО МКК «Арифметика» кредитной организацией не является.

Условиями договора предусмотрено право кредитора уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору (полностью или частично) любому третьему лицу, с данными условиями заемщик согласился, о чем свидетельствует письменное согласие ФИО1 на взаимодействие с третьим лицом, направленное на возврат просроченной задолженности.

Таким образом, ООО «Нэйва» является надлежащим истцом по делу.

ООО «Нэйва» воспользовалось правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ФИО1 о возврате задолженности по договору займа в заявлении о выдаче судебного приказа.

ДАТА мировым судьей судебного участка №АДРЕС вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по указанному договору займа № НОМЕР в размере 98 372,44 руб., в том числе основной долг- 25 975 руб., проценты по займу– 52 722 руб. 96коп., неустойка- 19 674 руб. 49 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 575 руб. 59 коп.

Определением мирового судьи от ДАТА судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

До настоящего времени задолженность по договору потребительского займа не погашена.

По расчету ООО «Нэйва» задолженность по спорному договору займа по состоянию на ДАТА составляет сумму 87 913,38 руб., в том числе основной долг- 25 975 руб., проценты по займу– 59 876 руб. 48 коп., неустойка- 2 061 руб. 90 коп.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из расчета ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» и выписки по лицевому счету следует, что с ДАТА по ДАТА ФИО1 вносились платежи в счет оплаты основного долга и процентов всего в сумме 16 360 руб., допускалось внесение платежей не в полном размере. Поступившие суммы были учтены в счет уплаты процентов в размере 12 335 руб., в счет уплаты основного долга – 4 025 руб.. В счет уплаты неустойки, поступившие суммы не распределялись.

Из графика платежей следует, что в счет уплаты процентов должна быть внесена сумма 31 431 руб., из расчета задолженности следует, что внесена сумма 12 335 руб., остаток задолженности по процентам на ДАТА составил 40 403 руб. На ДАТА остаток задолженности по процентам заявлен ко взысканию с ответчика в размере 59 876 руб. 48 коп.

В счет уплаты основного долга внесена сумма 4 025 руб., задолженность составляет 25 975 руб.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору в большем размере.

Указанные суммы задолженности заявлены ко взысканию.

Согласно п. 12 договора в случае нарушения заемщиком срока внесения платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств, при начислении процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств.

ООО «Нэйва» неустойка начислена за период с ДАТА по ДАТА в сумме 2 376,60 руб. исходя из ставки 0,054% в день от суммы непогашенной части основного долга.

Таким образом, с учетом размера предоставленного займа ответчику, размер подлежащей взысканию с ответчика суммы процентов и неустойки не может превышать 60 000 руб.

С учетом частичной оплаты ответчиком задолженности по договору займа, сумма заявленная истцом ко взысканию по процентам и пене составляет 72 211 руб.48 коп. (59 876,48 +12 335), т.е. более допустимого.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 73 640 руб., из которых: основной долг- 25 975 руб., проценты по займу– 47 665 руб. (60 000 – 12 335).

При указанных обстоятельствах, не подлежат взысканию и проценты по займу по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

С ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2 376,60 руб. (73 640х100/87 91338=83,76%х 2837,4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Нэйва» (ОГРН НОМЕРк ФИО1 (паспорт НОМЕР, выдан НОМЕР Отделением УФМС России по АДРЕС ДАТА) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по договору займа НОМЕР от ДАТА, заключенному ФИО1 с ООО МКК «Арифметика» в размере 73 640 руб., из которых 25 975 руб.- сумма основного долга, 47 665 руб.- проценты за пользование займом, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 376 руб. 60 коп., а всего взыскать 76 016 руб. 60 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Г. Полянская

Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2023 года.