Дело № 2-113/2023
УИД 54RS0014-01-2022-002346-86
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 мая 2023 года г.Яровое
Яровской районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Огневой В.М.,
при секретаре Сулима В.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Болотинский районный суд Новосибирской области к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что 07.07.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» (14.02.2022 реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 52988,34 руб. под 29,9% годовых, сроком на 991 день. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. 05.12.2017 возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам, на 30.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1482 по ссуде, 1477 дней по процентам. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 295273,47 руб. По состоянию на 30.11.2022 общая задолженность по договору составляет 83191,74 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 52988,34 руб., просроченные проценты 25483,06 руб., иные комиссии 4720,34 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени задолженность не погашена. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 83191,74 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2695,75 руб.
Определением Болотинского районного суда Новосибирской области от 26.01.2023 гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, передано для рассмотрения по подсудности в Яровской районный суд Алтайского края (л.д.41).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявлял. Банк, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, письменные возражения по иску не представил, ходатайство о личном участии в рассмотрении дела посредством видеоконференцсвязи, а также через своего уполномоченного представителя, не заявил.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав предоставленные и собранные доказательства по делу, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии со ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (ч.1, 2 ст.819 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Кроме того, п.1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотреннымизакономили договором.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В судебном заседании установлено, что 07.07.2017 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен Договор кредитования №, по условиям которого открыт текущий банковский счет №, установлен лимит кредитования 550000 руб., выдана кредитная карта, процентная ставка за проведение безналичных операций 29,9% годовых, за проведение наличных операций 73,9% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита в течение платежного периода 25 дней со дня установления лимита кредитования, на текущий банковский счет заемщика.
По условиям договора за отдельную плату кредитором оказывались услуги, с платой за которые уведомлен заемщик ФИО1: плата за оформление карты - 1000 руб., плата за годовое обслуживание карт, начиная со второго года не взимается; плата за перевыпуск карты в связи с окончанием срока действия – 1000 руб., плата за перевыпуск карты в связи с утратой – 1000 руб., плата за перевыпуск карты в связи с утратой - 4000 руб., плата за снятие наличных в банкоматах банка и банкоматах других банков - 4,9% от суммы, плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств в кассах сторонних банков – 4,9% от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный» - 4,9% от суммы плюс 399 руб., плата за перевод денежных средств по заявлению клиента в ВСП ПАО КБ «Восточный» либо с использованием карты – 4,9% от суммы плюс 399 руб. (п.15 Договора) (л.д.15-16).
В указанную дату ФИО1 выразил согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», выразил согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% от страховой суммы 550000 руб., соответствующей сумме использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования и обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного Лимита кредитования, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику (ООО СК «ВТБ Страхование») исходя из годового страхового тарифа 0,20% от страховой суммы или 110,00 руб. за каждый год страхования. При максимальном использовании Лимита кредитования, установленного Договором кредитования на дату подписания заявления, размер платы за страхование составит 545,00 руб. (л.д.17).
Одновременно ФИО1, подписав Заявление, присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», указал, что ознакомлен и согласен с условиями ДКБО, Тарифами Банка, применяемыми к ДКБО, дал согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания (л.д.16 оборот).
Подписав Договор кредитования, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора (п.14 Договора).
В соответствии с п.4.1.10 Приложения 6 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, открыл счет, осуществил кредитование счета.
ФИО1 воспользовался денежными средствами, вносил платежи в счет погашения задолженности, последнее погашение 05.11.2018, с декабря 2018 года внесение платежей прекращено.
Согласно расчету истца, ответу на запрос суда от 12.04.2023, по состоянию на 30.11.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору № составила 83191,74 рублей, из которых: просроченная ссуда – 52988,34 рублей; просроченные проценты – 25483,06 руб., иные комиссии - 4720,34 руб. (комиссия за страхование от исп.лимита начисленная за период с 07.08.2017 по 07.07.2019) (л.д.4, 59).
Расчет задолженности в части основного долга и процентов проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, составлен с учетом внесенных денежных средств в сумме 295273,47 руб. (из которых 272686,78 руб. основной долг, 3052,06 руб. просроченный основной долг, 3056,67 руб. проценты, 7351,92 руб. просроченные проценты на основной долг, 24,37 руб. проценты по просроченному основному долгу, 1973,67 руб. комиссии за открытие и ведение карточных счетов, 2467,33 руб. штрафы за просроченный платеж.
Расчет задолженности иных комиссий в размере 4720,34 руб. (комиссия за страхование от исп.лимита) за период с 07.08.2017 по 07.07.2019 суд не принимает, поскольку истцом не представлено доказательств, устанавливающих обязанность ответчика оплаты данной комиссии. Пункт 15 кредитного договора такую комиссию не включает, Тарифы Банка, иные составляющие кредитный договор документы, содержащие размер комиссии за страхование от исп.лимита, с которыми был ознакомлен ответчик, суду не представлены.
При указанных обстоятельствах суд удовлетворяет требования банка частично и взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 07.07.2017 по состоянию на 30.11.2022 в сумме 78471,40 руб. в том числе: просроченная ссуда 52988,34 руб., просроченные проценты 25483,06 руб.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).
При подаче иска Банк уплатил государственную пошлину в сумме 2695,75 руб., что соответствует ч.1 ст.333.19 НК РФ (л.д.14).
Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца, с ответчика, не освобожденного от несения расходов по делу, надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2542,90 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от 07.07.2017 года по состоянию на 30.11.2022 года в сумме 78471 руб. 40 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2542 руб. 90 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий В.М.Огнева
Решение в окончательной форме изготовлено 26.05.2023 года.
Копия верна: судья В.М.Огнева