РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 декабря 2025 года г. Котельнич Кировской области
Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Эсауловой Н.Н.,
при секретаре Косолаповой О.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-600/2025 УИД 43RS0018-01-2025-001406-10 по исковому заявлению ООО ПКО «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Служба защиты активов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указано, что <дд.мм.гггг> между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком заключен договор потребительского займа <№>. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Каппадокия» в сети «Интернет». Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров потребительских микрозаймов и Правилами предоставления микрозаймов. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа займодавец принимает на себя обязательство предоставить заемщику заем в размере 22570,00 руб. под процентную ставку 292,0 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяется графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма. В соответствии с общими условиями сумма микрозайма предоставляется по договору заемщику одним из следующих способов: перевод на карту <№>, телефон <№>. ООО «МКК Динар» обязательства по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа, исполнены надлежащим образом, в установленные договором сроки. <дд.мм.гггг> ФИО1 подписал соглашение – оферту об оказании услуги включения в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья № К-2.10Т. Согласно п. 2 данного соглашения стоимость услуги общества по включению заемщика в список застрахованных лиц по программе добровольного страхования по договору коллективного страхования составляет 1450,00 руб., в т.ч. НДС 20%. Также <дд.мм.гггг> ФИО1 подключил услугу «Будь в курсе» в соответствии с программой оказания услуги «Будь в курсе», стоимость услуги – 120,00 руб. По состоянию на <дд.мм.гггг> сумма задолженности составляет – 50911,00 руб., из которых: 22570,00 руб. – сумма основного долга, 26941,04 руб. – просроченные проценты, 1399,96 руб. – сумма штрафа, в период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>. <дд.мм.гггг> на основании договора цессии займодавец уступил право требования по договору займа <№> от <дд.мм.гггг> истцу.
Просят взыскать с ответчика в пользу ООО «Служба защиты активов» задолженность по договору займа <№> от <дд.мм.гггг> в размере 50911,00 руб.: 22570,00 руб. – сумма основного долга, 26941,04 руб. – просроченные проценты, 1399,96 руб. – сумма штрафа, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000,00 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, ходатайствовал о снижении суммы задолженности.
Заслушав ответчика ФИО1, изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявки на получение потребительского займа между ФИО1 и ООО МКК «Каппадокия» <дд.мм.гггг> заключен договор потребительского займа <№>, по условиям которого ответчику предоставлен микрозайм в размере 22570,00 руб. сроком на 30 дней. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п.1,2 Индивидуальных условий).
Процентная ставка – 292,0 % годовых (проценты за пользование потребительским займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и до даты его возврата включительно). В случае погашения Займа (исполнения обязательств) в день его выдачи, проценты начисляются со дня выдачи за 1 день. Переменная процентная ставка не применяется (п. 4 Индивидуальных условий).
Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет 27986,8 руб., из которых: 22570,00 руб. сумма займа, 5416,80 руб. – сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данные условия являются графиком платежей по Договору (п. 6 Индивидуальных условий).
В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требования законодательства (п.12 индивидуальных условий).
Договор потребительского займа от <дд.мм.гггг> заключен между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке с использованием аналога собственноручной подписи ответчика, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, в соответствии с положениями индивидуальных условий договора потребительского займа, Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления потребительского займа, согласия и обязательства заемщика об использовании аналога собственноручной подписи в ООО МК «Каппадокия».
Согласно соглашению-оферте об оказании услуги включения в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья № К-2.10.Т, стоимость услуги составляет 1450,00 руб., в т.ч. НДС 20% (п.2 соглашения).
Также из заявления ФИО1 о предоставлении дополнительных услуг от <дд.мм.гггг> следует, что он согласен на подключение услуги «Будь в курсе» в соответствии с программой оказания услуги «Будь в курсе», стоимость услуги составила 120,00 руб.
Согласно банковскому ордеру <№> от <дд.мм.гггг> ООО МКК «Каппадокия» перечислило ФИО1 денежные средства на карту <№> АО «ТБАНК» по договору <№> от <дд.мм.гггг> в размере 21000,00 руб. (22570,00 – 1450,00 (стоимость услуги добровольного коллективного страхования) – 120,00 (стоимость услуги «Будь в курсе»).
Факт заключения договора займа и предоставления ответчику заемных денежных средств не оспаривался.
В судебном заседании установлено, что в установленный договором срок ответчик не возвратил кредитору займ и начисленные на него проценты.
<дд.мм.гггг> ООО МК «Каппадокия» уступило права (требования) по данному кредитному договору ООО МКК «Динар», что подтверждается договором об уступке прав (требований) <№> от <дд.мм.гггг> и выпиской к Договору уступки прав (требований) <№> от <дд.мм.гггг>.
В свою очередь ООО МКК «Динар» уступило право требования ООО «ПКО «Служба защиты активов» по договору уступки прав (требований) <№> от <дд.мм.гггг>.
Указанная в исковом заявлении задолженность в размере 50911,00 руб. ответчиком до настоящего времени не оплачена, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящими требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно справке о задолженности от <дд.мм.гггг>, расчету по договору <№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> общая сумма задолженности составляет 50911,00 руб., которая складывается из: задолженности по основному долгу – 22570,00 руб.; задолженности по процентам – 26941,04 руб.; суммы штрафов – 1399,96 руб.
Мировым судьей судебного участка <№> Котельничского судебного района <адрес> <дд.мм.гггг> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Служба защиты активов» задолженности по договору займа <№> от <дд.мм.гггг>, заключенного с ООО МКК «Каппадокия», переданной по договору уступки прав (требований) <№> от <дд.мм.гггг> ООО МКК «Динар», переданной ООО МКК «Динар» по договору уступки прав (требований) <№> от <дд.мм.гггг> ООО ПКО «Служба защиты активов» в размере 50911,00 руб., а также расходов по уплате госпошлины. Определением от <дд.мм.гггг> судебный приказ отмене.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от <дд.мм.гггг> N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено право микрофинансовых организаций на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от <дд.мм.гггг> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральным законом №353-ФЗ).
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Банк России согласно части 8 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.
Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) опубликовывается на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) устанавливаются в зависимости от категории потребительского кредита (займа), определяемых в соответствии с частью 9 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно части 23 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
Предусмотренная договором займа процентная ставка и полная стоимость потребительского займа в размере 292% годовых или 0,8 % в день (292 : 365) установлена в соответствии с предельными значениями для потребительского кредита (займа), установленными Центральным Банком России на 1 квартал 2025.
Начисление процентов за просрочку основного долга по договору займа за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, переданные истцу по договору уступки прав требований <дд.мм.гггг>, производилось из ставки 292% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости кредита (займа), определенное Банком России в установленном законом порядке.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что проценты за пользование кредитными денежными средствами начислялись в соответствии с положениями части 11 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ.
В силу положений статьи 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку определенную законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы штрафных санкций процентов (неустоек, пени) по ставке 20,0% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с <дд.мм.гггг> (первый день просрочки возврата долга) по <дд.мм.гггг> в размере 1399,96 руб.
Расчет кредитной задолженности подтверждается справкой ООО МКК «Динар» от <дд.мм.гггг>, реестром передаваемых прав к договору уступки прав требования от <дд.мм.гггг>.
Данный расчет ответчиком не оспорен, судом признается математически верным и является допустимым доказательством по делу, свидетельствующим о размере задолженности ответчика.
С учетом требований вышеуказанных правовых норм, оценив представленные в дело доказательства и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в сумме 50911,00 руб. подлежат удовлетворению.
Доводы ответчика о снижении суммы долга, суд не принимает во внимание, считает их не состоятельными, поскольку как следует из материалов дела, истцом истребуется помимо основного долга, проценты за пользование займом, которые не являются неустойкой, а представляют собой предусмотренные ст.809 ГК РФ и определенные договором проценты за пользование заемными денежными средствами.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от <дд.мм.гггг> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").
В данном случае, в соответствии с условиями договора проценты за пользование займом установлены не в качестве меры ответственности за нарушение заемщиком условий договора, а в качестве платы заемщиком суммой займа, возможность снижения которых на основании ст.333 ГК РФ недопустима (абз.4 п.48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дд.мм.гггг> <№> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств).
Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.
Оснований для снижения размера неустойки заявленной к взысканию в размере 1399,66 коп., с применением ст.333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку на момент заключения договора ответчик был ознакомлен со всеми условиями договора, что он подтвердил в судебном заседании. Следовательно, он был согласен на подписание договора и получил денежные средства на указанных в нем условиях.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<дд.мм.гггг> года рождения, паспорт: <№> <№>) в пользу ООО ПКО «Служба защиты активов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа <№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 50911 рублей 00 копеек, из них: 22570 рублей 00 копеек – сумма основного долга, 26941 рубль 04 копейки – просроченные проценты, 1399 рублей 66 копеек – сумма штрафа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, всего в сумме 54 911 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот одиннадцать) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Котельничский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья Н.Н. Эсаулова
Мотивированное решение изготовлено 11.12.2025