Дело № 2-1389/2025

76RS0008-01-2025-002189-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 27 октября 2025 года

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

Судьи Охапкиной О.Ю.

при секретаре судебного заседания Рубищевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> по состоянию на 27.09.2025г. (включительно) в размере 2 894 271,93 руб., из которых: основной долг – 2 823 433,95 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 67 428,42 руб., пени – 823,87 руб., пени по просроченному долгу – 2 598,69 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 943 рублей.

Требования мотивирует тем, что между ПАО ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта>., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 4 725 898 рублей под 7,2 % годовых, сроком по 21.02.2028г., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств, истец потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, уплатить проценты за его пользование, а также иные суммы, предусмотренные договором, оплатить неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, судом извещена по месту регистрации по адресу: <адрес скрыт>. Согласно информации МВД России ФИО1 значится зарегистрированной по указанному адресу по месту жительства (л.д.39). Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением сроков хранения. Заявлений, ходатайств, возражений по иску от ответчика не поступило.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствие со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела установлено, что <дата скрыта> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <номер скрыт> путем подписания Индивидуальных условий Кредитного договора (далее – Индивидуальные условия) с использованием электронной подписи (л.д.19 об.сторона, 20-21).

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий. До подписания Индивидуальных условий Заемщик был ознакомлен с Общими условиями кредитования, выразил согласие с Общими условиями кредитования (п. 14, п. 19 кредитного договора, л.д.20 об.сторона, 21).

Согласно пунктам 1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий кредитного договора <номер скрыт> от <дата скрыта>., сумма предоставляемого кредита – 4 725 898 рублей, дата возврата кредита – 21.02.2028г., процентная ставка – 7,2 % годовых, процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора) и дисконтом: Дисконт к процентной ставке в размере 5 (пяти) процентов годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору при условии осуществления Заемщиком страхования жизни и здоровья в течение 48 месяцев с Даты предоставления кредита. Если Заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение Дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заёмщика по Договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее чем через 48 месяцев с даты предоставления Кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем в котором страхование жизни и здоровья прекращено и в дальнейшем предоставлением дисконта не возобновляется, базовая процентная ставка – 12,2 % годовых (пункт 4.2 Индивидуальных условий); цель предоставления кредита – на потребительские нужды. Предоставление кредита осуществляется Заемщику при открытии банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания) (л.д.20).

Согласно п. 17 кредитного договора, кредит предоставляется банком путем перечисления суммы кредита на банковский счет <номер скрыт>, открытый для предоставления кредита (л.д. 21).

Таким образом, в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

Заключение договора путем использования заемщиком аналога собственноручной подписи соответствует письменной форме сделки, предусмотренной ст.160 ГК РФ.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, от явки в судебное заседание, представления доказательств ФИО1 уклонилась.

В соответствие с Индивидуальными условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита в порядке и сроки, установленные договором, Общими условиями кредитования.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрен порядок возврата кредита и процентов по нему, согласно которого платежи перечисляются ежемесячно, количество платежей – 84, дата ежемесячного платежа – 20 числа каждого календарного месяца, размер первого платежа – 71 789,40 руб., размер платежа (кроме первого и последнего) – 71 789,40 руб., размер последнего платежа – 71 938,38 руб. (л.д.20).

В соответствие с пунктом 2.2. раздела 2 «Условия кредитования» Правил кредитования проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определенной в Индивидуальных условиях, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в Дату ежемесячного платежа, указанную в Индивидуальных условиях, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа (пункты 2.3, 2.3.1, 2.3.2 Условий кредитования).

Расчет процентов за пользование кредитом выполнен истцом в соответствие с условиями договора (пункты 4.1, 4.2 Индивидуальных условий). Заемщиком заключен договор страхования жизни и здоровья с АО «СОГАЗ» (л.д.16), процентная ставка в размере 7,2 % годовых процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора – 12,2%) и дисконтом (л.д.10-12).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Между сторонами соглашение о неустойке достигнуто в надлежащей форме (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно п.12 Индивидуальных условий Заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % годовых на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.20, об.сторона).

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из расчета задолженности, представленного в материалы дела, следует, что ФИО1 воспользовалась предоставленными кредитными средствами (л.д.10-12).

Как следует из материалов дела, ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполняет, в результате чего по состоянию на 27.09.2025г. образовалась просроченная задолженность, расчет задолженности подтвержден истцом письменно, судом проверен (л.д. 10-12).

По состоянию на 27.09.2025г. задолженность ФИО1 составляет 2 924 957,98 рублей, из которых: сумма основного долга – 2 823 433,95 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 67 428,42 руб., пени – 8 238,72 руб., пени по просроченному долгу – 25 856,89 руб. (л.д. 12 об.сторона).

Сумма штрафных санкций снижена истцом в довольном порядке до 10%: пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 823,87 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 2 585,69 руб. (л.д.45).

Расчет суммы долга, процентов, неустойки в виде пени, представлен истцом в письменном виде по состоянию на <дата скрыта> (л.д.6, 10-12). Расчет суммы долга, процентов, неустоек, судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора. Проценты за пользование кредитом рассчитаны истцом в размере 7,2% годовых, что соответствует условиям кредитного договора (пункты 4.1, 4.2 Индивидуальных условий – л.д.20-21).

Поскольку обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в части срока и размера ежемесячного платежа, ответчиком нарушались неоднократно, основания для досрочного возврата всей суммы долга с причитающимися процентами, имеются.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлено в адрес ФИО1 по месту регистрации по месту жительства <дата скрыта>. (л.д.31,32), указанное требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Доказательства отсутствия задолженности по договору, надлежащего выполнения всех обязательств по кредитному договору ответчиком в материалы дела не представлены.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не находит.

При удовлетворении исковых требований в силу ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 43 943 рублей. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ (<данные изъяты>) к ФИО1, <дата скрыта> года рождения, паспорт <данные изъяты>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>. по состоянию на 27.09.2025г. в размере 2 894 271,93 руб., из которых: сумма основного долга – 2 823 433,95 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 67 428,42 руб., пени – 823,87 руб., пени по просроченному долгу – 2 585,69 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 943 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 06 ноября 2025 года.

Судья Охапкина О.Ю.