Дело № 2-499/2022 КОПИЯ
УИД 59RS0042-01-2022-000556-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июня 2022 года г. Чернушка
Чернушинский районный суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Клепилиной Е.И.,
при секретаре судебного заседания Черенковой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.
В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 25.12.2019 года кредитного договора выдало кредит ФИО1 в сумме 820 781 руб. на срок 60 мес. под 17,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование об уплате задолженности ответчиком не исполнено. Ссылаясь на положения ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор , заключенный 25.12.2019 года, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 25.12.2019 года за период с 27.09.2021 года по 19.04.2022 года (включительно) в размере 688 446,44 руб., в том числе просроченные проценты 57 342,05 руб., просроченный основной долг 623 014,48 руб., неустойку за просроченный основной долг 5 173,88 руб., неустойку за просроченные проценты 2 916,03 руб.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила в суд заявление, просла рассмотреть дело в ее отсутствие, снизить размер неустойки и процентов по кредитному договору, поскольку является инвалидом третьей группы, размер пенсии равен минимальному размеру оплаты труда.
Оценив доводы искового заявления, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 25.12.2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор , в соответствии с которым ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 820 781 руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 17,9 % годовых.
Составной и неотъемлемой частью договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком; индивидуальные условия договора потребительского кредита; общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ответчику предоставлена сумма кредита 820 781 рубль (п.1); срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его предоставления (п. 2); процентная ставка по кредиту 17,9% годовых (п. 4); периодичность платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20 797,82 руб. (п. 6); неустойка – 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12). Имеется подпись, выполненная от имени ФИО1 (л.д. 34).
Согласно п. 2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.
Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/ созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по указанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков. График платежей предоставляется путем его направления заемщику/любому из созаемщиков на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика/любого из созаемщиков.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. (п. 3.3) Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). (п. 3.3.1.)
Согласно п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком /созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п. 4.3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п. 4.2.3. Общих условий кредитования.
Получение заемщиком и пользование им кредитными средствами подтверждается выпиской банка по лицевому счету заемщика (л.д. 36).
Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан.
17.03.2022 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, а так же о расторжении кредитного договора (л.д. 32).
Задолженность в полном размере до настоящего времени ответчиком не уплачена.
Доказательств заключения между сторонами соглашения о расторжении договора сторонами не представлено.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 25.12.2019 (ссудный счет ), заключенному с ФИО1, последний платеж в погашение задолженности осуществлен 28.11.2021 года, в связи с чем возникла задолженность, которая на 19.04.2022 года составляет 688 446,44 руб., в том числе просроченные проценты 57 342,05 руб., просроченный основной долг 623 014,48 руб., неустойка за просроченный основной долг 5 173,88 руб., неустойка за просроченные проценты 2 916,03 руб. (л.д. 26, 27-30).
Проверив представленный истцом расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика по состоянию на 19.04.2022 года, суд находит его правильным, арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчик не оспаривает предоставленный истцом расчет задолженности по договору потребительского кредита, собственный расчет суду не предоставил.
Довод ответчика о том, что она является инвалидом третьей группы и размере пенсии равен минимальному размеру оплату труда, в связи с чем имеются основания для снижения размера неустойки и процентов по кредитному договору, не имеет юридического значения при рассмотрении дела, поскольку данные обстоятельства не освобождают ответчика от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.
Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве оснований, освобождающих его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед Банком обязательства, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, указанные обстоятельства основанием для освобождения от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора не являются.
Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Учитывая период просрочки исполнения ответчиком обязательств по договору, размер задолженности, размер неустойки (пени) по договору, суд приходит к выводу, что заявленная неустойка является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.
Истец и ответчик добровольно заключили договор потребительского кредита, которым установлены права и обязанности сторон, обязательство заемщика по возврату долга, установлен порядок возврата суммы кредита. Истцом обязательства по договору исполнены.
Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик допустил существенное нарушение условий исполнения договора в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом и выпиской по счету. На основании ст. 819 ГК РФ в данном случае займодавец вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Каких-либо требований об оспаривании указанного кредитного договора, в том числе в части, основанных на недействительности сделки, совершенной на крайне невыгодных для ответчика условиях, а также по мотиву существенного заблуждения, в ходе рассмотрения дела по существу ответчиком заявлено не было.
Доказательств опровергающих доводы истца и представленные им доказательства, и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком суду не представлено.
Поскольку обязательства заемщиком по договору не исполняются длительное время, суд считает данное обстоятельство существенным нарушением условий договора, в связи с чем, признает требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным.
Таким образом, требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании сумм задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки, расторжении кредитного договора являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16 084,46 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 25.12.2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 25.12.2019 года, образовавшуюся за период с 27.09.2021 года по 19.04.2022 включительно в сумме 688 446 рублей 44 копейки, в том числе просроченные проценты 57 342 рубля 05 копеек, просроченный основной долг 623 014 рублей 48 копеек, неустойка за просроченный основной долг 5 173 рубля 88 копеек, неустойка за просроченные проценты 2 916 рублей 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 084 рубля 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме 08.06.2022 года.
Председательствующий: подпись Е.И. Клепилина