УИД 31RS0№-12 2-1668/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2023 г. г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Гроицкой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Алябьевой-Дегтеревой А.Я.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика АО «СОГАЗ» Подгорной Е.В., в отсутствие истца ФИО2, уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки, судебных расходов,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 247 385 руб. в качестве неустойки, а также почтовые расходы в сумме 188 руб., сославшись в обоснование заявленных требований на нарушение срока выплаты суммы страхового возмещения.

В судебное заседание истец, будучи извещенным надлежащим образом, не явился, обеспечил участие представителя ФИО1 (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года), поддержавшего иск в полном объеме.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО3 (по доверенности №Ф46-74/22 от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ) иск не признала, сославшись на надлежащее исполнение обязательств по договору страхования, в случае удовлетворения заявленных требований просила снизить размер неустойки, применив статью 333 ГК РФ.

На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Рассмотрев дело по существу, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела судом установлено, что 20 января 2020 г. в результате дорожно-транспортного происшествия, вследствие действий ФИО4, управлявшего автомобилем <данные изъяты> государственный регистрационный номер <данные изъяты> автомобилю <данные изъяты> государственный регистрационный номер №, принадлежащему ФИО2, причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность ФИО2 на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО серии № №.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии № №.

30 января 2020 г. ФИО2 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. №431-П.

4 февраля 2020 г. АО «СОГАЗ» с привлечением независимой технической экспертизы ООО «БелКонсалтинг» проведен осмотр поврежденного транспортного средства, о чем составлен акт осмотра № от ДД.ММ.ГГГГ

ООО «Межрегиональный Экспертно-Аналитический Центр» по обращению АО «СОГАЗ» составлено экспертное заключение от 5 февраля 2020 г. №№ (ОСАГО), согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 90 456,78 руб., с учетом износа - 48 800 руб.

12 февраля 2020 г. АО «СОГАЗ» осуществило выплату страхового возмещения в размере 48 800 руб. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ

По инициативе ФИО2, не согласившегося с размером страхового возмещения, выплаченного страховой компанией, ИП ФИО5 подготовлено экспертное заключение №/Д-20 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 499 164,86 руб., с учетом износа - 257 587,55 руб.

13 июля 2020 г. ФИО2 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 208 787,55 руб. (257 587,55 руб.-48 800 руб.), компенсации расходов на проведение независимой экспертизы в размере 7 500 руб.

19 июля 2020 г. в письме от 17 июля 2020 г. №№ АО «СОГАЗ» уведомило истца об отказе в удовлетворении требований.

24 августа 2020 г. в АО «СОГАЗ» повторно поступило заявление (претензия) ФИО2 с аналогичными требованиями, которое оставлено без удовлетворения.

23 ноября 2020 г. ФИО2 направил финансовому уполномоченному обращение с требованием о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 №№ от ДД.ММ.ГГГГ с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 106 900 руб.

29 декабря 2020 г. АО «СОГАЗ» исполнено решение финансового уполномоченного, произведена доплата страхового возмещения в размере 106 900 руб. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ

Решением Старооскольского городского суда Белгородской области от 11 июня 2021 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от 14 сентября 2021 г., с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 89 500 руб., штраф в размере 44 750 руб., расходы на оплаты услуг представителя в размере 15 000 руб., расходы за составление заключения в размере 7 500 руб., расходы на проведение судебной экспертизы в размере 10 100 руб. почтовые расходы в размере 172 руб., компенсация морального вреда в сумме 2 000 руб.

28 марта 2022 г. ФИО2 перечислены денежные средства, взысканные по решению суда, в размере 169 022 руб. согласно инкассовому поручению №.

20 июля 2022 г. ФИО2 направил в АО «СОГАЗ» претензию о выплате неустойки в размере 400 000 руб. за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Письмом от 25 июля 2022 г. АО «СОГАЗ» уведомило ФИО2 о частичном удовлетворении требования о взыскании неустойки. 26 июля 2022 г. произведена выплата неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в сумме 100 000 руб. (сумма в размере 87 000 руб. перечислена по реквизитам истца, сумма в размере 13 000 руб. удержана в качестве налога на доходы физических лиц), что подтверждается платежными поручениями №, №.

14 ноября 2022 г. ФИО2 обратился в АО «СОГАЗ» с претензией о выплате неустойки в сумме 313 000 руб. за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Письмом от 17 ноября 2022 г. АО «СОГАЗ» отказало в выплате неустойки.

9 февраля 2023 г. АО «СОГАЗ» осуществило выплату неустойки в сумме 75 420 руб., из которых: 65 615 руб. перечислено на счет истца, 9 805 руб. перечислено в бюджет в качестве налога на доходы физических лиц, что подтверждается платежными поручениями №, №.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 №№-003 от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО отказано.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страхового возмещения или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Согласно разъяснению, данному в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При наличии разногласий между потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

В данном случае, поскольку в страховую компанию необходимые для осуществления страхового возмещения документы после оформления дорожно-транспортного происшествия с участием уполномоченных сотрудников полиции поступили 30 января 2020 г., выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 19 февраля 2020 г., а неустойка подлежит исчислению с 20 февраля 2020 г.

Согласно пункту 2 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным законом.

Пунктом 3 названной статьи установлено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Однако в соответствии с пунктом 5 этой же статьи страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, Законом о финансовом уполномоченном, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения финансового уполномоченного, но и исполнение обязательства в порядке и сроки, установленные Законом об ОСАГО.

При ином толковании данных правовых норм потерпевший, являющийся потребителем финансовых услуг (абзац третий пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО), при разрешении вопроса о взыскании неустойки будет находиться в более невыгодном положении по сравнению с потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг (абзац второй пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Более того, в таком случае страховая компания получает возможность в течение длительного времени уклоняться от исполнения обязательств по договору ОСАГО и неправомерно пользоваться причитающейся потерпевшему, являющемуся потребителем финансовых услуг, денежной суммой без угрозы применения каких-либо санкций до вынесения решения финансового уполномоченного, что противоречит закрепленной в статье 1 Федерального закона от 4 июня 2018 г. №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» цели защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки со страховщика за период с 20 февраля 2020 г. по 21 марта 2022 г. согласно следующему расчету: 208 787,55 руб. (сумма, которая была определена в экспертном заключении ИП ФИО5, инициированном истцом) *1%*760 дней.

Согласно пункту 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

По договору обязательного страхования гражданской ответственности, в случае наступления страхового случая, страховщик обязуется произвести выплату за вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей (статья 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

По рассматриваемому делу общий размер страхового возмещения составил 245 200 руб., из которых 48 800 руб. были перечислены истцу в установленный статьей 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» срок, соответственно при расчете неустойки следует исходить из суммы страхового возмещения, недоплаченного страховщиком и взысканного решениями финансового уполномоченного и суда, а именно 196 400 руб. (245 200 руб. - 48 800 руб.).

Таким образом, расчет неустойки будет выглядеть следующим образом: 196 400 руб.*1%*760 дней. Учитывая, что двумя платежами АО «СОГАЗ» произвело выплату неустойки в размере 100 000 руб. и 75 420 руб., в пределах суммы 400 000 руб. в соответствии со статьей 7, пунктом 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», подлежит взысканию неустойка в размере 224 580 руб.

Действия АО «СОГАЗ» по удержанию суммы налога на доходы физических лиц в размере 13 000 руб. при выплате неустойки 26 июля 2022 г. и 9 805 руб. при выплате неустойки 9 февраля 2023 г. в добровольном порядке согласуются с нормами пункта 1 статьи 226 НК РФ и правовой позицией, изложенной в Обзоре практики рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 Налогового кодекса Российской Федерации, утвержденном 21 октября 2015 г. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (пункт 7).

Тем не менее, доводы ответчика о наличии оснований для снижения размера неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ заслуживают внимания.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», правила о снижении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ применяются также в случаях, когда неустойка определена законом, в том числе ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В пункте 85 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым. Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, принимая во внимание наличие мотивированного заявления ответчика, учитывая, что страховщик не осуществил выплату страхового возмещения в полном объеме в предусмотренный законом срок, длительный период задержки выплаты страхового возмещения, исходя из принципов разумности, справедливости, соразмерности, компенсационного характера неустойки, предполагающего восстановление нарушенного права, а не обогащение лица, суд приходит к выводу снижении размера неустойки с применением статьи 333 ГК РФ до 100 000 руб.

Как разъяснено в пункте 81 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», взыскание штрафа за неисполнение страховщиком в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица, предусмотренного пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, в силу прямого указания закона относится к исключительной компетенции суда. При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Поскольку требование истца не было удовлетворено ответчиком в полном объеме в добровольном порядке, с учетом вышеприведенных положений, с него подлежит взысканию штраф в сумме 50 000 руб. (100 000 руб.*50%).

С учетом применения положений статьи 333 ГК РФ к сумме взысканной неустойки, дополнительных оснований для снижения суммы штрафа суд не усматривает.

На основании статьи 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы, связанные со взысканием неустойки в сумме 188 руб.

Поскольку истец в соответствии со 333.36 НК РФ освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска, в соответствии со статьей 103 ГПК РФ она подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в сумме 3 200 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с АО «СОГАЗ» (ОГРН №, ИНН №) в пользу ФИО2 (паспорт №) неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 100 000 руб., штраф в сумме 50 000 руб. почтовые расходы в сумме 188 руб.

Взыскать с АО «СОГАЗ» (ОГРН №, ИНН №) в доход бюджета Старооскольского городского округа Белгородской области государственную пошлину в сумме 3 200 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области.

Судья Е.Ю. Гроицкая

В окончательной форме решение принято 1 мая 2023 г.