: 58RS0№-47

Дело №2-2719/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2022 года г.Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Валетовой Е.В.,

при секретаре Бабковой Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что между ним и АО «Тинькофф Банк» заключен Договор расчетной карты №, в рамках договора выпущена расчетная карта № и открыт счет №. Кроме того, в АО «Тинькофф Банк» у него открыты брокерский счет № от 13.01.2019г. и индивидуальный инвестиционный счет № от 03.01.2020г. По состоянию на 07.09.2022 г. сумма денежных средств на договоре № в АО «Тинькофф Банк» составляет 2 540, 42 долларов США. В период с 5 по 7 сентября 2022 года он переписывался в чате АО «Тинькофф Банк» и пытался выяснить на основании какого правого акта Банк удерживает его денежные средства в иностранной валюте, отказывая ему в их снятии и получении. Ответа от службы поддержки Банка по существу вопроса им получено не было. 07.09.2022г. им направлена досудебная претензия в АО «Тинькофф Банк». 08.092022г. в АО «Тинькофф Банк» предоставил ответ, которым отказал в удовлетворении его требования о выдаче ему наличных средств в иностранной валюте, ссылаясь на указание Банка России. Считает действия АО «Тинькофф Банк» незаконными. Установлены временные ограничения распоряжения денежными средствами и их перевода (Указы Президента РФ от 01.03.2022 №81, от 05.03.2022 №95, от 31.03.2022 №172, от 27.05.2022 №322, от 08.08.2022 №529, Информация Банка России от 30.06.2022), данные нормативные акты не содержат запрета на выдачу наличных средств внутри страны с банковского счета физического лица гражданина РФ. Таким образом, действия АО «Тинькофф Банк» в связи с отказом в выдаче иностранной валюты не являются законными. В обосновании своего отказа АО «Тинькофф Банк» ссылается на некие правила Центрального банка РФ от 09.03.2022 (с последующими изменениям). Односторонние ограничения на снятие иностранной валюты, которые допускают АО «Тинькофф Банк» в отношении истца как клиента (потребителя), противоречат п.1 ст. 858 и ст. 849 ГК РФ. Истец, заключая договор расчетной карты №, действовал в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а является потребителем услуг АО «Тинькофф Банк». На основании изложенного истец просит обязать АО «Тинькофф Банк» в течении 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу выдать ему через банкомат в г.Пензе или кассу банка в г.Пензе денежные средства в иностранной валюте (долларах), находящиеся на открытом в АО «Тинькофф Банк» счете № в размере 2 540, 42 долларов США. Обязать АО «Тинькофф Банк» обеспечить выдачу истцу через банкомат в г.Пензе или кассу банка в г.Пензе денежные средства в иностранной валюте (евро и долларах), находящиеся на брокерском счете №, открытом 13.01.2019г. в АО «Тинькофф Банк», и индивидуальном инвестиционном счете №, открытом 03.01.2020г. в АО «Тинькофф Банк», в случае перевода данных денежных средств на открытый в АО «Тинькофф Банк» счет № (в том числе путем обеспечения банком перевода денежных средств на банковский счет, открытый АО «Тинькофф Банк в евро).

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, указав, что на его расчетной карте № сумма денежных средств составляет 2 540, 42 долларов США, на брокерском и инвестиционном счете имеются ценные бумаги. В конце марта 2022 года с расчетной карты им сняты денежные средства в размере 10 000 долларов США. Согласно информации банка России от 09 марта 2022г. клиент может снять со счета до 10 000 долларов США в наличной валюте, а остальные средства – в рублях по рыночному курсу, в связи с чем более 10 000 долларов со счета истец снять не может. Полагает, что указанные ограничения Центрального Банка РФ не являются обязательными, поскольку не зарегистрированы как нормативный акт в Министерстве юстиции России, в связи с чем отказ в выдаче ему наличных денежных средств в валюте незаконен. Просил исковые требования удовлетворить, а также взыскать с ответчика штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» за неудовлетворение требований истца.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили.

Исследовав материалы дела, выслушав участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ч.1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022), Банк России выполняет, в том числе, следующие функции: устанавливает правила проведения банковских операций; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор); осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами; осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере оказания профессиональных услуг на финансовом рынке в соответствии с федеральными законами; организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации (ст. 4 Федерального закона).

Пунктом 5 статьи 20 Федерального закона от 08.03.2022 N 46-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" установлено, что до 31 декабря 2022 года в целях обеспечения финансовой стабильности Банк России на срок не более шести месяцев вправе решением Комитета банковского надзора или Комитета финансового надзора приостанавливать (ограничивать) проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, на индивидуальной основе, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе.

В судебном заседании установлено, что 26.12.2018 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен Договор расчетной карты №, в рамках договора выпущена расчетная карта № и открыт счет №, что подтверждается сообщением АО «ТИНЬКОФФ БАНКА». По состоянию на 16.11.2022 г. сумма денежных средств на договоре составляет 2 549, 42 долларов США.

13.01.2019г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке №, в рамках которого открыты 3 лицевых счета: в рублях, в долларах США, в евро, заключен депозитарный договор № от 13.01.2019г.

03.01.2020г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор на ведение индивидуального инвестиционного счета №, в рамках которого открыты 3 лицевых счета: в рублях, в долларах США, в евро, заключен депозитарный договор № от 03.01.2020.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось истцом, что в конце марта 2022 г. истец ФИО1 с расчетной карты № снял денежные средства в размере около 10 000 долларов США, оставшуюся на счете сумму 2 549, 42 долларов США в данной валюте истец снять не может, что также подтверждается скрин-шотами переписки истца с представителем ответчика. При этом по сведениям АО «Тинькофф Банк» доступный к снятию остаток составляет 15,49 долларов США.

07.09.2022г. истцом ФИО1 направлена претензия в АО «Тинькофф Банк» с требованием выдать ФИО1 через банкомат в г. Пензе или кассу банка в г. Пензе денежные средства в иностранной валюте (долларах), находящиеся на открытом в АО «Тинькофф Банк» счете № в размере 2 540, 42 долларов США. Выдать ФИО1 через банкомат в г. Пензе или кассу банка в г. Пензе денежные средства в иностранной валюте (евро и долларах), находящиеся на брокерском счете №, открытом 13.01.2019 г. в АО «Тинькофф Банк» и индивидуально инвестиционном счете №, открытом 03.01.2020 г. в АО «Тинькофф Банк» в случае перевода данных денежные средств на открытый в АО «Тинькофф Банк» счет № (в том числе путем обеспечения банком перевода денежных средств на банковский счет, открытый АО «Тинькофф Банк в евро).

В ответ на претензию 08.09.2022 г. АО «Тинькофф Банк» сообщил, что по правилам Центрального банка от 09 марта 2022 г. и последующим дополнениям из иностранных валют на данный момент можно снять доллары и евро. Лимит – 10 000 долларов или эквивалент в евро, при этом не больше той суммы, которая была у ФИО1 на валютных счетах 09 марта в 00:00. Сумма лимита, который зафиксирован на счетах истца на 9 марта 00:00 15,49 долларов США. Оставшаяся сумма лимита: 15,49 долларов США или 14,88 евро. Этот лимит действует только на снятие наличных в валюте на территории России. Лимит сформировался из денег на депозитных счетах в валюте, отличной от рублей. При этом валюта на брокерском счету не учитывалась, так как брокерский счет не является депозитным. Ограничения на снятие валюты установлены Центральным Банком России. 01 августа 2022 г. ЦБ РФ продлил ограничение на снятие валюты до 09 марта 2023 года. Информация об этом опубликована на официальном сайте ЦБ РФ. При необходимости ФИО1 может запросить документы и правовые акты по действующим ограничениям по обращению в ЦБ: у банка нет возможности сообщить более подробную информацию по данному ограничению, а также повлиять на него. Банк обязан соблюдать указы и требования ЦБ РФ.

ФИО1 обращался в Центральный банк РФ с письменными обращениями от 09.08.2022, 07.09.2022, 07.10.2022, в которых просил сообщить, есть ли нормативный акт Банка России или любой иной акт, запрещающий АО «Тинькофф Банк» выдавать клиентам наличную иностранную валюту (доллары, евро) с их счетов, если есть, то просил сообщить реквизиты такого нормативного акта, а также сообщить правомерны ли действия АО «Тинькофф Банк» по отказу в выдаче ему наличных денежных средств в валюте.

Центральный Банк РФ 05.09.2022, 07.10.2022, 26.10.2022 сообщил, что в условиях введения иностранными государствами в отношении российских юрлиц и физлиц, Российской Федерации односторонних ограничительных мер Банк с 09.03.2022 временно принял решение ограничить проведение кредитными организациями операций по выдаче наличной иностранной валюты со счетов (вкладов) их клиентов – физических лиц, открытых в любой иностранной валюте. Решение принято Банком России в пределах компетенции, установленной п.5 ст.20 Федерального закона от 08.03.2022 №46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Согласно приведенной норме в целях обеспечения финансовой стабильности Банк России на срок не более 6 месяцев вправе решением Комитета банковского надзора или Комитета финансового надзора приостанавливать (ограничивать) проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, на индивидуальной основе, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе. Упомянутое решение, устанавливающее временный режим выдачи наличных денежных средств, не является нормативным актом Банка России в понимании ст.7 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке РФ». Все средства, размещенные гражданами в банках сохранены. Это касается как рублевых, так и валютных вкладов. Банк России установил с 09.03.2022г. до 09.03.2023г. временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан. В соответствии с указанным порядком гражданин может снять со своего валютного счета (независимо от валюты, в которой он номинирован) не более 10 000 долларов США наличными или с 11.04.2022 г. – их эквивалент в евро при условии, что валютные средства зачислены на счет до 00.00 мск 09.03.2022 г. Если валютные средства зачислены после 00.00 мск 09.03.2022г., то выдача их наличными до окончания действия временных ограничительных мер не предусмотрена. Средства, превышающие 10000 долларов США (или эквивалент в другой иностранной валюте), находившиеся на счете по состоянию на 00.00 мск 09.03.2022, а также средства, зачисленные на счет после 00.00 мск 09.03.2022, но до 09.09.2022 г., могут быть выданы в рублях по курсу банка на день выдачи, при этом выплачивается сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России, либо оставлены на счете. Средства, зачисленные на сет с 00.00 мск 09.09.2022 г. могут быть выданы в рублях по курсу банка на день выдачи либо оставлены на счете.

13.09.2022г. ФИО1 обратился с письменным обращением в Министерство юстиции РФ с вопросом есть ли зарегистрированный в Министерстве юстиции РФ нормативный акт Банка России или любой иной акт, запрещающий частным банкам выдавать клиентам (резидентам/физическим лицам) наличную иностранную валюту (доллары и евро) с их счетов, а также просил сообщить ему полные реквизиты такого нормативного акта и дату его принятия.

В ответ 19.09.2022 Министерство Юстиции РФ сообщило, что оно осуществляет государственную регистрацию нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и иных органов (организаций) в случае, предусмотренные законодательством РФ, в соответствии с Правилами подготовки нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации, утверждёнными постановлением Правительства РФ от 13.08.1997 №1009 (далее Правила). Акт Банка России регулирующий порядок выдачи валюты, в порядке, установленном Правилами, на государственную регистрацию в Минюст России не представлялся. В соответствии с Положением о Министерстве юстиции РФ, утвержденным Указом Президента РФ от 13.10.2004 №1313, разъяснение действующего законодательства, практики применения нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и иных органов (организаций), а также анализ фактических обстоятельств дела, оценка действий должностных лиц о принятых уполномоченными органами решений не входят в компетенции Минюста России.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии п.5 ст.20 Федерального закона от 08.03.2022 N 46-ФЗ Банк России 09.03.2022 ввел временный порядок операций с наличной валютой.

Согласно Информации Центрального Банка РФ от 09.03.2022, Банк России с 09 марта по 09 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан: все средства клиентов на валютных счетах и вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства – в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США в независимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет проходить по рыночному курсу на день выдачи. Получить валюту можно в кассе банка. Граждане могут продолжать хранить средства на валютных вкладах и счетах. Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт вклад или счет. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться, как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт. Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Получить средства со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней, для того, чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение.

11.03.2022 Банк России уточнил временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, действующий до 09.09.2022.

Согласно информации Центрального банка РФ от 11.03.2022, выдача наличной валюты со счетов, открытых до 09 марта, осуществляется в долларах США по курсу банка. При этом выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют в доллары США. Официальные курсы иностранных валют устанавливаются Банком России в соответствии с порядком, определяемым Указанием Банка России от 14.03.2019 г. №5094 – У.

08.04.2022 Банк России смягчил временный порядок операций с наличной валютой.

Согласно информации Центрального банка РФ от 08.04.2022, граждане, у которых были открыты валютные счета или вклады до 9 марта 2022 года и которые еще не выбрали установленный лимит получения наличной валюты со своих счетов, с 11 апреля 2022 года смогут получить наличными не только доллары, но и евро. Общий лимит снятия сохраняется - 10 тыс. долларов США или их эквивалент в евро и действует до 9 сентября. Средства сверх лимита с валютных счетов граждане в течение действия временного порядка по-прежнему смогут получить в рублях.

01.08.2022 Банк России продлил ограничения на снятие наличной иностранной валюты еще на 6 месяцев, до 09.03.2023г.

Таким образом, ограничения на снятие наличной иностранной валюты введены Банком России в соответствии с требованиями закона - в соответствии п.5 ст.20 Федерального закона от 08.03.2022 N 46-ФЗ, Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", и являются обязательными для исполнения на территории РФ.

Денежные средства в пределах суммы лимита, установленной Центральным банком России, сняты ФИО1 с его счета, имеется доступный к снятию остаток 15,49 долларов США, снятие наличной иностранной валюты сверх лимита противоречит введенным ограничениям, обязательным для исполнения.

При этом остальные денежные средства могут быть получены истцом в рублях по курсу банка.

Указанное свидетельствует об отсутствии со стороны ответчика нарушений прав истца как потребителя.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Тинькофф банк» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течении месяца с момента изготовления его в мотивированной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 декабря 2022 года.

СУДЬЯ