№ 2-601/2022

66RS0023-01-2022-000743-44

Мотивированное решение

составлено 05.10.2022 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Верхотурье 28 сентября 2022 года

Верхотурский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Воложанина А.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Рябченко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав в его обоснование, что 30.03.2018 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 571825,17 руб. под 16,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Priora ЧЕРНЫЙ, 2018, (номер обезличен). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.02.2022. на 19.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.03.2022. на 19.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 81 дней.

По состоянию на 19.06.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 186944.67 руб., из них: просроченная задолженность: 186944,67 руб., комиссия за смс - информирование: 396,00 руб., Просроченные проценты: 7550,30 руб., Просроченная ссудная задолженность: 168618,87 руб., Просроченные проценты на просроченную ссуду: 804,64 руб., Неустойка на остаток основного долга: 8627,95 руб., Неустойка на просроченную ссуду: 946,91 руб..

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 30.03.2018г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA Priora ЧЕРНЫЙ, 2018, (номер обезличен).

В связи с изложенным истец просит: взыскать с Ответчика задолженность по Кредитному договору, в размере 186944.67 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10938.89 руб.; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство LADA Priora ЧЕРНЫЙ, 2018, (номер обезличен), установив начальную продажную цену в размере 226816,70 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, данных об уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении дела не заявил.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, огласив исковое заявление, изучив материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов… Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, при этом, в силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заключение договора между банком и заемщиком в офертно-акцептной форме подтверждено: заявлением заемщика о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, в которых указаны условия предоставления кредита, сроки и порядок его погашения. Согласно условиям кредитного договора, с которыми был согласен заемщик ФИО1, кредит в размере 571825 руб. 17 коп. (лимит кредитования) предоставляется на срок 60 месяцев до 30.03.2022 года, при условии уплаты процентов, в соответствии с тарифами, определенными п. 4 договора, погашение кредита и уплата процентов, осуществляется в соответствии с п. 6 договора: количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж составляет 14589 руб. 66 коп., срок платежа по кредиту – 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 30.03.2023 года в сумме 14588 руб. 78 коп.

Банк исполнил свои обязательства по договору, однако заемщик условия о возврате кредита не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности, который ответчиком не оспорен и судом проверен.

Задолженность ФИО1 перед банком составляет 186944 руб. 67 коп., из них: комиссия за смс-информирование 396 руб.; просроченные проценты 7550 руб. 30 коп.; просроченная ссудная задолженность 168618 руб. 87 коп.; просроченные проценты по просроченной ссуде 804 руб. 64 коп.; неустойка на остаток основного долга 8627 руб. 95 коп.; неустойка на просроченную ссуду 946 руб. 91 коп.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, истец вправе потребовать с заемщика ФИО1 досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами в указанном истцом размере.

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию вся задолженность по кредитному договору в общем размере 186944 руб. 67 коп.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, обеспечением исполнения кредитного обязательства является залог транспортного средства Марка: LADA, модель: Priora, год выпуска: 2018, идентификационный номер (VIN) (номер обезличен).

Сведений, что данный автомобиль выбыл из собственности ФИО1, а также об изменении учетных данных о регистрации собственника суду не сообщено и не доказано.

В связи с изложенным суд находит доказанным факт нахождения автомобиля (заложенного имущества) в собственности ФИО1

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1,2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Сторонами согласована залоговая стоимость автомобиля равная 452000 рублей, исходя из расчета задолженности с февраля 2022 года ответчиком не вносились обязательные ежемесячные платежи по кредитному договору, согласно информации, представленной представителем истца по состоянию на 07.09.2022 года ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, чем он продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущества является обоснованным.

Устанавливая начальную продажную стоимость заложенного автомобиля суд не находит обоснованными требования истца о ее определении, исходя из п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением дисконта 49,82%, поскольку общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 10 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", судом применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), поскольку п. 8.14.9 Общих условий ущемляет права заемщика, так как дисконт автомобиля 49,82% значительно снижает оценку автомобиля и не зависит от периода использования транспортного средства и его фактического состояния, износа, при том, что истец приобрел автомобиль 30.03.2018 по цене 565000 руб.

Стороны оценили предмет залога на сумму 452000 руб.

В связи с тем, что ни одна из сторон не предоставила суду доказательства оценки рыночной стоимости спорного автомобиля на момент разрешения дела в суде, суд полагает возможным на основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установить начальную продажную стоимость автомобиля, исходя из залоговой, определенной договором потребительского кредита и согласованной сторонами на стадии заключения договора, в размере 452000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, судебные расходы следует распределить на ответчика ФИО1 в размере расходов истца по уплате госпошлины в размере 10938 руб. 89 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 30.03.2018 г. № (номер обезличен) в размере 186944 рублей 67 копеек компенсацию расходов по уплате госпошлины в размере 10938 руб. 89 коп., а всего взыскать 197883 (сто девяносто семь тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 56 копеек.

Обратить взыскание, путем продажи на публичных торгах, на заложенное имущество: автомобиль Марка: LADA, модель: Priora, год выпуска: 2018, идентификационный номер (VIN) (номер обезличен), принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость равной 452000 (четыреста пятьдесят две тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд с подачей жалобы, через Верхотурский районный суд Свердловской области в месячный срок с момента изготовления в окончательной форме.

Судья А.В. Воложанин