УИД 19RS0001-02-2024-010017-56

Дело № 2-2734/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2025 года г. Абакан Республика Хакасия

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Ербягиной М.С.,

при секретаре Губановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

с участием ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Абаканский городской суд Республики Хакасия с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Банк открыл клиенту банковский счет №, выпустил на имя клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. По условиям договора клиент обязался ежемесячно вносить денежные средства на счет в размере минимального платежа для погашения кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 128 475 руб. 18 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование Банка клиентом исполнено не было. Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа для взыскания задолженности. Такой судебный приказ был вынесен мировым судьей, впоследствии отменен по заявлению должника. После отмены судебного приказа ответчик мер к погашению сложившейся задолженности не предпринимал, в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением. Просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 475 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 854 руб. 25 коп.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, по имеющимся в деле документам.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменил организационно правовую форму на Акционерное общество.

АО «Банк Русский Стандарт» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного ДД.ММ.ГГГГ, и генеральной лицензии №, выданной Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1 ст.438 ГК РФ)

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Банку с заявлением (офертой) на получение карты «Русский Стандарт Классик» с лимитом кредитования в размере 100 000 руб., для чего просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договор о карте; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления ФИО1 согласился с тем, что акцептом оферты являются действия Банка по открытию счета карты. Ответчик ознакомился и согласен с Условиями и тарифами Банка. Ответчик понимал, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений сообщенных Банку.

Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления клиента являются действия Банка по открытию клиенту счета.

В силу п. 2.4 Условий, номер счета указывается в документах, передаваемых Банком клиенту вместе с картой.

В соответствии с п. 2.7.2 Условий, Банк устанавливает лимит. При активации карты Банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка.

Из п. 2.9 Условий следует, что активация осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону Справочно-Информационного Центра Банка.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами (п. 4.3 Условий).

Пунктами 4.8, 4.10 Условий предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку, в которой, в том числе, указывается сумма минимального платежа. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета Минимального платежа, с применением коэффициента расчета, указанных в Тарифах.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условий).

Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита (П. 8.15 Условий).

Тарифами Банка предусмотрен размер процентов по кредиту – 36 %; плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб., минимальный платеж – 5 %, пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

Данным заявлением ФИО1 принял на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми ознакомлен и согласен. Своей подписью в заявлении-оферте ответчик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления-оферты, был ознакомлен с перечнем и размером платежей и порядком их оплаты.

Банк акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав карту и открыв счет №. ФИО1 в свою очередь активировал карту и использовал предоставленные кредитные средства. Тем самым между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из расчета суммы задолженности следует, что ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

Согласно расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 128 475 руб., из которой: 128 475 руб. – задолженность по основному долгу.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Суд проверил данный довод.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 данной статьи предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из указанной нормы следует, что при отсутствии в договоре условия о сроке возврата кредита течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязанности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

Как указывалось выше, срок погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определяется моментом востребования задолженности Банком (п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт).

При таких обстоятельствах, суд считает, что срок кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не определен.

Поскольку конкретный срок возврата денежных средств кредитным договором не определен, соответственно, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ спорные денежные средства должны быть возвращены заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления Банком требования об их возврате.

Аналогичные положения содержаться в п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ответчика направил заключительный счет-выписку о погашении задолженности по кредиту в размере 128 475,18 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал о нарушении своего права, и срок обращения в суд за защитой нарушенного права у Банка начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ.

За пределами срока исковой давности, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № района Соколиная Гора <адрес> был выдан судебный приказ на взыскание задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт», который определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 отменен.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, т.е. с пропуском срока исковой давности по всем платежам.

Таким образом, поскольку Банк о нарушении своего права узнал ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с данным иском обратился только ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 4 854 руб. 25 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в суд, вынесший решение.

Председательствующий М.С. Ербягина

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.