Дело № 2-1776/2022 64RS0004-01-2022-002746-39
Решение
Именем Российской Федерации
06 июня 2022 года город Балаково Саратовской области
Балаковский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Будниковой К.А.,
c участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» - в лице филиала - Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 17.10.2018 года за период с 28.09.2019 года по 20.02.2022 года в сумме 183 956 рублей 51 копейка, в том числе: просроченные проценты – 57 760 рублей 88 копеек, просроченный основной долг – 112 602 рубля 36 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 8 837 рублей 07 копеек, неустойка за просроченные проценты – 8 756 рублей 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 879 рублей 13 копеек.
В обоснование исковых требований указано следующее.
17.10.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому, Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 126 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислил на банковский счет ФИО1 вышеуказанные денежные средства. Согласно п.6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 331 рубль 22 копейки в платежную дату – 27 числа месяца каждого месяца.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения (просрочки) отсчет срока начисления процентов за пользование начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 28.09.2019 года по 20.02.2022 года образовалась задолженность в сумме 183 956 рублей 51 копейка, в которая состоит из:
просроченные проценты – 57 760 рублей 88 копеек;
просроченный основной долг – 112 602 рубля 36 копеек;
неустойка на просроченный основной долг – 8 837 рублей 07 копеек;
неустойка за просроченные проценты – 8 756 рублей 20 копеек.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 присутствовавший в судебном заседании, относительно удовлетворения заявленных исковых требований возражал, суду пояснил что истцом не доказан факт перечисления ему денежных средств по кредитному договору, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 17.10.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому, Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 126 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислил на банковский счет ФИО1 вышеуказанные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно п.6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 331 рубль 22 копейки в платежную дату – 27 числа месяца каждого месяца.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчик исполнял их ненадлежащим образом, не вносил платежи, в результате чего, образовалась задолженность.
Доказательств обратного ответчик суду не предоставил.
В адрес ответчика 01.09.2021 года истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Однако до настоящего времени ответчиком не погашена имеющиеся задолженность по кредитному договору.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика составляет 183 956 рублей 51 копейка, в которая состоит из:
просроченные проценты – 57 760 рублей 88 копеек;
просроченный основной долг – 112 602 рубля 36 копеек;
неустойка на просроченный основной долг – 8 837 рублей 07 копеек;
неустойка за просроченные проценты – 8 756 рублей 20 копеек.
Указанная задолженность образовалась за период с 28.09.2019 года по 20.02.2022 года.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Условиями предоставления и обслуживания кредитов предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.
Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 183 956 рублей 51 копейка подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ не предоставлено.
Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиком не оспорен.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что им не заключался кредитный договор с банком ПАО «Сбербанк России», и истцом не предоставлено доказательств свидетельствующих о перечислении ему денежных средств, суд находит несостоятельным.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно кредитному договору № от 17.10.2018 года следует что ответчику ФИО1 был предоставлен кредит на общую сумму 126 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. ФИО1 подписал кредитный договор, чем выразил свою волю и согласие на выдачу кредита в соответствии с тарифами, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, что подтверждается подписью ответчика в кредитном договоре.
Общие условия договора являются составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и/или индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Договор вступает в силу с даты получения банком подписанных клиентом индивидуальных условий по кредиту. Подписывая индивидуальные условия договора клиент присоединяется к общим условиям договора в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.
В соответствии с условиями кредитного договора, банком ПАО «Почта Банк» был открыт лицевой счет, на который в безналичной форме переведена сумма кредита. После согласования индивидуальных условий и до заключения договора Банк предоставил ответчику ФИО1 график погашения по кредиту.
Кредитор и заемщик являются самостоятельными участниками гражданского оборота, свободно осуществляющими свои права и несущими принятые на себя собственным волеизъявлением обязанности. ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность соблюдать все условия договора, при его заключении не выражал, несогласие с размером установленных банком мер ответственности, подписал договор без каких либо оговорок и не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора, обратиться за получением кредита в иные кредитные организации.
Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в предоставленных истцом документах, в дело не предоставлено.
В ходе рассмотрения дела ответчик каких-либо мотивированных доводов о незаключенности кредитного договора, о неполучении денежных средств не приводил.
Доводы ответчика не свидетельствуют о незаключенности кредитного договора, поскольку факт выдачи банком заемщику кредитных денежных средств подтверждается всей совокупностью доказательств по делу.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворенных исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца, понесенные по настоящему делу в виде уплаты государственной пошлины в сумме 4 879 рублей 13 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 17 октября 2018 года за период с 28 сентября 2019 года по 20 февраля 2022 года в сумме 183 956 рублей 51 копейка, в том числе: просроченные проценты – 57 760 рублей 88 копеек, просроченный основной долг – 112 602 рубля 36 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 8 837 рублей 07 копеек, неустойка за просроченные проценты – 8 756 рублей 20 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 879 рублей 13 копеек.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.
Cудья Е.Н. Понизяйкина
Мотивированное решение составлено 09 июня 2022 года.
Судья Е.Н. Понизяйкина