Дело № 2-549/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 ноября 2022 года г. Медногорск
Медногорский городской суд Оренбургской области
в составе:
председательствующего судьи Мельникове Ю.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Д.А. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства.
**.**.**** между ПАО «Восточный экспресс банк» и Д.А.Д. (далее по тексту – ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор *, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит в размере * рублей под * процентов годовых по безналичным/наличным, сроком на * дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным к исполнению.
**.**.**** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
В период пользования кредитом ответчик исполнял кредитные обязательства ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 общих условий договора. Согласно пункта 12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере * процентов годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункта 5.2 общих условий потребительского кредита банк праве потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем * календарных дней в течение последних * календарных дней. Просроченная задолженность по кредиту возникла **.**.****, на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составила * дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.****, на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составила * дней. ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере * рублей. По состоянию на **.**.**** общая задолженность составила * рублей, из них просроченная ссудная задолженность - * рублей, просроченные проценты – * рублей.
В связи с неисполнением Д.А.Д. своих кредитных обязательств ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Медногорска с заявлением о вынесении судебного приказа.
15.04.2021 мировым судом судебного участка № 2 г. Медногорска вынесен судебный приказ 02-0776/47/2021 (о взыскании с Д.А.Д. задолженности по кредитному договору в размере 68327,45 рублей, и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 1124,91 рублей), который определением мирового суда от 10.03.2022 отменен
Ссылаясь на указанное, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика в свою пользу имеющуюся задолженность по кредитному договору в общей сумме 72479,94 рублей:
- 51388,62 рублей – просроченная задолженность,
- 21091,32 рублей – просроченные проценты.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы, понесенные им на оплату госпошлины, в сумме 2374,40 рублей.
В судебное заседание представители истца и ответчик, извещенные надлежащим образом о его времени и месте, не явились.
Ответчику А.Д.Д. судебные повестки о времени и месте судебного разбирательства направлены судом по двум известным адресам. С учетом полученного от ответчика отзыва от **.**.****, А.Д.Д. известно о рассматриваемом в отношении него гражданском деле, времени и дате судебного разбирательства.
Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие надлежаще извещенных представителя истца и ответчика.
В представленных письменных возражениях на исковое заявление банка, ответчик указывает, что банком не учтены произведенные ответчиком платежи, соответственно указание размера задолженности в сумме 51388,62 рублей является неправомерным. Кроме того, по утверждению ответчика в приложенных расчетах сумма задолженности по кредиту и процентам не совпадают, банком не доказаны указываемые им обстоятельства. Кроме того, ответчик просит применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.
Изучив материалы дела, проанализировав в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст.ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (пункт 3).
Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Д.А.Д. заключен договор кредитования * от **.**.**** (далее – кредитный договор). Лимит кредитования составил * рублей. Согласно условий договора при погашении кредита лимит кредитования возобновляется до первоначального размера. Банк вправе отказаться от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заемщиком сроков возврата задолженности по договору либо при наличии обстоятельств, свидетельствующих, что сумма кредита заемщиком возвращена не будет. Срок возврата кредита – до востребования.
Ставка процентов годовых за проведение безналичных расчетов – * процентов, за проведение наличных операций – * процентов. Льготный период кредитования – до * дней.
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС). Платежный период – * дней. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет * процент от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум * рублей. Максимальный размер процента МОП – * процентов от суммы полученного, но не погашенного кредита. Кредитным договором предусмотрены штрафы при каждом нарушении срока уплаты платежей. Плата за оформление карты составляет * рублей.
Своей подписью ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с содержанием условий кредитного договора, информацией об условиях предоставления, использования и возврата «Кредитной карты Кэшбэк».
Из содержания искового заявления и представленной выписки по счету Д.А.Д. за период с **.**.**** по **.**.**** усматривается, что после выдачи **.**.**** кредита, ответчик в нарушение условий кредитного договора платежи на погашение кредита и процентов вносил нерегулярно.
Согласно представленного в материалы дела расчета, размер просроченной ссудной задолженности за период с **.**.**** по **.**.**** составил * рублей.
Согласно представленного в материалы дела расчета, размер просроченных процентов за период с **.**.**** по **.**.**** составил * рублей.
Представленный банком расчет просроченной ссудной задолженности и задолженности по процентам ответчиком не оспорен.
Заявленный Д.А.Д. довод о не учете банком внесенных платежей опровергается данными представленной в материалы дела выписки операций по счетам, иных сведений неправомерно не отраженных в выписке банка ответчиком не представлено. Как следует из представленного расчета просроченной ссудной задолженности, **.**.**** лимит кредитования возобновлен до * рублей, что соответствует пункту 1 индивидуальных условий кредита, согласно которого при погашении кредита лимит кредитования возобновляется до первоначального размера.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с этим Банк в полном соответствии с требованиями ГПК РФ обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, на основании которого 15.04.2021 мировым судьей судебного участка № 2 г. Медногорска с Д.А.Д. в пользу Банка была взыскана исчисленная Банком задолженность по данному кредиту в общем размере 68327,45 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1124,91 рублей.
Между тем, на основании поступивших от Д.А.Д. возражений определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Медногорска от 10.03.2022 данный судебный приказ был отменен, после чего банк обратился с настоящим иском в суд.
**.**.**** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от **.**.****, а также решением № * присоединении. Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
**.**.**** банком в адрес ответчика направлено письменное уведомление * в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору вместе с процентами, задолженность ответчиком не погашена.
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Д.А.Д. оставшейся, не возвращенной суммы задолженности по кредитному договору, не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку расчет требований полностью соответствует условиям кредитного договора, подтверждается письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита.
Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что доказательств погашения образовавшейся задолженности либо ее неправильного начисления ответчиком Д.А.Д. не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика Д.А.Д. по кредитному договору подлежащими полному удовлетворению.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ (ст. 196 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ).
По смыслу приведенной выше нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, но изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита.
Просроченная задолженность по кредитному договору (и процентам) возникла **.**.****, с указанного момента, когда банк узнал о нарушении своего права, общий срок исковой давности для защиты своего права не истек. Таким образом, доводы ответчика об истечении указанного срока являются необоснованными.
Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст.98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.
Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.
Исследовав в судебном заседании документы, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 2374,40 рублей, суд находит, что указанные затраты связаны с рассмотрением дела и должны быть возмещены истцу за счёт ответчика Д.А.Д., против которого принимается решение, в полном объёме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.
Взыскать с Д.А. Д. в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору *, заключенному **.**.**** между ПАО «Восточный экспресс банк» и Д.А.Д., денежные средства в общем размере 72479,94 (семьдесят две тысячи четыреста семьдесят девять рублей, 94 коп.), из которых:
- 21091,32 рублей – просроченные проценты,
- 51388,62 рублей – просроченная ссудная задолженность.
Взыскать с Д.А.Д. в пользу ПАО «Совкомбанк» возмещение расходов понесенных на оплату государственной пошлины, - денежные средства в общем размере 2374,40 рублей (две тысячи триста семьдесят четыре рубля, 40 коп.).
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Медногорского
городского суда подпись Ю.А. Мельников
Решение в окончательной форме составлено 11.11.2022
Судья Медногорского
городского суда подпись Ю.А. Мельников