№2-405/23
32RS0021-01-2023-000458-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 мая 2023 года г.Новозыбков
Новозыбковский городской суд Брянской области в составе председательствующего судьи Корбан А.В.,
при секретаре судебного заседания Кошман И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что 9 августа 2019 года на основании заявления-анкеты, поданного клиентом в банк через систему "Сбербанк Онлайн", между сторонами был заключен кредитный договор, в рамках которого ответчику предоставлены денежные средства на согласованных сторонами условиях. Обязательства по передаче денежных средств истцом исполнены. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, однако не исполнил их, существенно нарушив условия договора. Требование о возврате кредита оставлено ФИО1 без удовлетворения. Учитывая изложенное, просил взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на 13.09.2022 г. задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. основного долга, <данные изъяты>. проценты за пользование кредитом, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, также не явился, об отложении дела не ходатайствовал, о наличии уважительных причин для неявки не сообщил, о наличии возражений против удовлетворения иска не заявил.
Судом с учетом положений ст.167 ГПК РФ судом определено гражданское дело рассмотреть в отсутствие сторон.
Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 того же Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.
На основании ст.808 и п.2 ст.434 ГК РФ договор займа может быть заключен в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Установлено, что 9 августа 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №93519425, на основании которого последнему выдан кредит в сумме <данные изъяты> со сроком возврата - по истечении 60 месяцев, под процентную ставку в размере 15,90% годовых.
Клиент обратился в банк через АС «Сбербанк –Онлайн» с заявлением –анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена банком.
Клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждается смс-сообщениями, журналом входов в АС «Сбербанк-Онлайн», Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) (л.д.10-13, 21, 22).
Кредитный договор подписан в электронной форме, со стороны ответчика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик предложил кредитору заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит.
Согласно пункту 21 Индивидуальных условий ФИО1 подтвердил оформление индивидуальных условий в виде электронного документа.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, ответчик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>., платежи должны были производиться 15 числа каждого месяца (л.д.21).
При этом в силу п.п.3.3, 3.3.1, 3.3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (далее-Общие условия) уплата процентов за пользование кредитом должна была производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти дни) и платежной датой в текущем календарном месяце/ датой досрочного погашения кредита или (включая эти даты).
Согласно п.3.5 Общих условий при исчислении процентов и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
В соответствии с п.3.6 Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки ответчиком производится на основании поручения заемщика перечислением со счета. При этом отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Исходя из положений п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п.4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком, в том числе однократного, его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.
Принятые обязательства заемщиком неоднократно нарушались, что достоверно подтверждено сведениями о движении денежных средств по счету заемщика и представленным расчетом (л.д.10-15), согласно которым допущенные нарушения отвечают критериям, изложенным в п.4.2.3 Общих условий.
Требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.23) оставлено ответчиком без удовлетворения.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика образовавшейся по состоянию на 13 сентября 2022 года задолженности в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом.
Обоснованность заявленного требования подтверждена представленным расчетом (л.д.14,15), с которым суд соглашается, находя его верным, поскольку он объективно не опровергнут, согласуется с условиями кредитного договора, установленными судом обстоятельствами и не противоречит закону.
Установленные судом обстоятельства, на основании вышеприведенных норм закона позволяют удовлетворить требования истца в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д.7), которые подлежат возмещению ответчиком.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, имеющего паспорт №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 320-022 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк № <данные изъяты>.), из которых:
- <данные изъяты>.) – основной долг;
- <данные изъяты>.) – проценты за пользование кредитом;
- <данные изъяты>.) – в счет возмещения расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.В. Корбан