Гр.дело №
68RS0№-58
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 14 сентября 2022 года
Кирсановский районный суд <адрес> в составе:
судьи Волынкиной Е.В.,
при секретаре Шубочкиной Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
Представитель Банка ВТБ (ПАО) обратился в Кирсановский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
Исковые требования мотивированы тем, что истец и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласим на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался представить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок о ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.
Ответчиком было подано заявление на предоставление комплексного обслуживания, был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц.
Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг. В связи с поданным заявлением заемщику был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (система «ВТБ – Онлайн»), а так же открыты банковские счета.
Кредитный договор был заключен по технологии «0 Визитов в ВТБ – онлайн».
Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ – Онлайн», регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк ВТБ (далее - Правила ДБО).
В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется.
При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.
Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета.
Банком в адрес заемщика по системе «ВТБ – Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора.
Заемщик произвел вход в систему «ВТБ – Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.
Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до <данные изъяты> от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, с учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>.
Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а так же расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, однако о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания по месту его регистрации, указанном в иске и подтвержденной справкой Отделения по вопросам миграции МОМВД России «Кирсановский» <адрес>.
Кроме того, в соответствии со ст.ст.14, 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена заблаговременно на интернет-сайте Кирсановского районного суда <адрес>. В связи с чем суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания.
При таких обстоятельствах, суд, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом того, что истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
В силу ст.234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа его исполнения не допускается.
На основаниич.1 ст.329ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Пунктом 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Судом установлено, что в соответствии с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания в ПАО Банк ВТБ ФИО1 был предоставлен доступ к Системе "ВТБ-Онлайн".
Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк ВТБ (далее - Правила ДБО) (л.д.№).
В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в "ВТБ-Онлайн" осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Клиентом Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента (пункт 4.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн Правил ДБО, который является строго конфиденциальным (пункт 7.1.3 Правил ДБО).
При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под идентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.
Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета.
Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS\Рush кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного Клиентом Банку (пункт 4.5 Приложения N 1 к Правилам).
В соответствии с Общими условиями Правил ДБО под средством подтверждения понимается электронное или иное средство, используемое для Аутентификации, подтверждения (подписания) Клиентом ПЭП Распоряжений/Заявлений П/У, Шаблонов, переданных Клиентом в Банк с использованием Системы ДБО, в том числе по Технологии Безбумажный офис с использованием Мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Средством подтверждения является: ПИН-код, ОЦП, SMS\Рush-коды, Passcode, сформированные Токеном/Генератором паролей коды подтверждения.
Получив SMS\Рush-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия Клиента с проводимой операцией (пункты 5.1, 5.4.2 Правил).
Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами.
Согласно пункту 5.4.2 Правил ДБО, получив по своему запросу сообщение с SMS\Рush-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS\Рush-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием Положительный результат проверки SMS\Рush-кода Банком означает, что Распоряжение/Заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП Клиента.
Таким образом, средство подтверждения в виде SMS\Рush кода, предусмотренное договором дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с действующим законодательством является электронной подписью Клиента.
ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ФИО1 через личный кабинет вошел в мобильное приложение "ВТБ Онлайн".
Система предотвращения мошеннических операций не выявила при анализе действий клиента замечаний, вход в Мобильную версию ВТБ-Онлайн был осуществлен успешно.
ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ФИО1 откликнулся на персональное предложение Банка о предоставлении кредита. Указанные действия истца зафиксированы в системном протоколе. После отклика на персональное предложение ФИО1 перешел к оформлению кредитного договора на согласованных им условиях.
Таким образом, после входа в Систему ВТБ-Онлайн ФИО1 было выражено согласие на получение персонального предложения - выдачу кредита на предложенных Банком ВТБ (ПАО) условиях, доведенных до сведения клиента в информационном окне, после успешного анализа действий истца системой предотвращения мошеннических операций.
Как следует из системных протоколов, до сведения ФИО1 была доведена следующая информация относительно параметров заключаемой сделки: сумма кредита – <данные изъяты>.; сумма на личные цели – <данные изъяты>.; страховая защита – <данные изъяты>., ежемесячный платеж – <данные изъяты>.; ставка по кредиту – <данные изъяты>; полная стоимость кредита – <данные изъяты>.; срок кредита - <данные изъяты>.; количество платежей - <данные изъяты>
Указанные обстоятельства зафиксированы в системном протоколе.
Как следует из пунктов 5.1, 5.4.2 Правил ДБО, получив SMS\Рush сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия Клиента с проводимой операцией (л.д.№).
Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами.
После ввода истцом сеансового (разового) кода Системой ВТБ-Онлайн был зафиксирован успешный отклик истца на персональное предложение - получение кредита на предложенных Банком ВТБ (ПАО) условиях, что отражено в системном протоколе.
ДД.ММ.ГГГГ денежные средства зачислены на текущий счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, путем использования системы "ВТБ-Онлайн" через сайт ответчиком по правиламст. 428ГК РФ заключен кредитный договор.
Гражданский кодексРоссийской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежную сумму в полном объеме.
Ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом в связи с чем образовалась задолженность.
Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд принимает в качестве обоснованного расчет истца, согласно которому, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе:
-основной долг – <данные изъяты>
- плановые проценты за пользование кредитом <данные изъяты>;
- пени за несвоевременную уплату плановых процентов - <данные изъяты>.
Иной расчет ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ суду не представлен.
Оценив в совокупности все представленные доказательства, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме <данные изъяты>, из которых:
- <данные изъяты> – основной долг;
- <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом;
- <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В.Волынкина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.В.Волынкина