Решение по делу № 2-326/2023 от 04.08.2023

Дело № 2-326/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 августа 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре

Комсомольский районный суд Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Пучкиной М.В.,

при секретаре судебного заседания Каледа Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2, действующей за себя и несовершеннолетнюю ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в порядке наследования,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в порядке наследования, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-Банк» и ФИО4 заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк перечислил заемщику 120000 руб., которыми заемщик воспользовался. Заемщик взятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи не вносил, проценты не уплачивал. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся у банка информации наследником умершего заемщика является ФИО1 Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по соглашению о кредитовании в размере 96007,30 руб., в том числе: просроченный основной долг - 90933,85 руб., начисленные проценты - 5073,45 руб., госпошлину уплаченную при подачи иска в суд в размере 3080,22 руб. В случае, если иск предъявлен не к тому лицу, просил заменить ненадлежащего ответчика.

Определением суда в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, принявшие наследство умершего ФИО4

Протокольным определением суда по вышеуказанному гражданскому делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, действующая за себя и несовершеннолетнюю ФИО3, надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно пояснений, представленных в суд, следует, что в рамках коллективного договора страхования страховой случай не наступил, так как событие произошло за пределами периода страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 дал свое согласие банку в рамках кредитного договора № на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Коллективный договор страхования заключен между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в силу которого ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк» - страхователем, а ФИО4 застрахованным. Датой уплаты страховой премии является дата ее зачисления на расчетный счет Страховщика. На основании изложенного, для признания случая страховым, Застрахованный должен быть включен в Список Застрахованных в период, в котором произошло событие, имеющее признаки страхового случая. Страховщик не несет ответственность за реализацию страхователем своего права на включение физических лиц в списки застрахованных. При отсутствии задолженности на дату формирования минимального платежа по карте клиента или недостаточности платежного лимита для уплаты комиссии, плата по услуге не взимается, клиент на следующий месяц не является застрахованным. Страхование возобновляется при уплате очередной комиссии за участие в программе страхования. В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», выгодоприобретатели, которыми являются наследники, с заявлением на страховую выплату по кредитной карте заключенной от ДД.ММ.ГГГГ не обращались. Согласно заявлению на страховую выплату, поступившем в страховую компанию, в рамках иных программ страхования, смерть ФИО4 произошла ДД.ММ.ГГГГ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в указанный период премию от банка не получало, страхование в отношение ФИО4 в данный период не осуществлялось, тем самым событие не может быть признано страховым случаем. Наследники не могут оспаривать договор страхования, поскольку не являются стороной сделки. Таким образом, взыскание задолженности в рамках кредитных обязательств в отношении наследников полностью обоснованы, поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как следует из п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Кроме того, признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-Банк» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №, под <данные изъяты>% годовых, в размере 120000 руб., банком выдана кредитная карта, которой заемщик воспользовался.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, дополнительным соглашением к договору, Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, неустойку.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Факт получения денежных средств ФИО4 по указанному договору подтверждается выпиской из лицевого счета.

ФИО4, являясь заемщиком по договору кредитования № №, заключенному с АО «АЛЬФА-Банк», был застрахован по Полису-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в соответствии с условиями Полиса-оферты и «Правилами добровольного страхования жизни и здоровья» Страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего Полиса-оферты, по Полису-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты и «Правилами добровольного страхования жизни и здоровья» Страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего Полиса-оферты и по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из содержания условий страхования Выгодоприобретателем по указанным Договорам страхования является Застрахованный ФИО4, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследники.

Согласно свидетельству о смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше кредитного договора, не были исполнены в полном объеме.

Обязательства, возникающие из договора займа, не связаны неразрывно с личностью кредитора, следовательно, такое обязательство смертью гражданина на основании пункта 2 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

По сообщению нотариуса наследственное дело к имуществу ФИО4,ДД.ММ.ГГГГгода рождения, проживавшего по адресу: <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, было открыто ДД.ММ.ГГГГ по заявлению его супруги ФИО2, действующей за себя и несовершеннолетнюю ФИО3, проживающей по адресу: <адрес>.Указанное наследственное дело окончено производством, в связи с выдачей свидетельств о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ по реестру <данные изъяты>.Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты> доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, денежные вклады.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что наследниками к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются его супруга ФИО2 и дочь ФИО3, каждая из которых приняла наследство в виде одной второй доли жилого помещения, денежных вкладов.

Иных наследников, совершивших действия, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО4, установлено не было.

При таких обстоятельствах, ответчик ФИО2, действующая за себя и несовершеннолетнюю ФИО3 приняла наследство, оставшееся после смерти супруга ФИО4

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то в силу ч. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Из данных Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость <адрес> составляет 1495084,91 рубля.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества в судебном заседании представлено не было.

Как видно из представленного истцом расчета, который судом проверен и принят как достоверный, общая задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО4, составила 96007,30 руб., из которых: 90933,85 руб. - просроченный основной долг; 5073,45 руб. - начисленные проценты.

Исходя из цены иска - 96007,30 рублей, кадастровой стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком в порядке наследования, а также того, что Банк в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключенным с ФИО4, не указан, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества ФИО4 позволяет взыскать кредитную задолженность умершего заемщика с его наследников - супруги ФИО2, действующей за себя и несовершеннолетнюю ФИО3, которые приняли наследство в виде жилого помещения и денежных вкладов, и которые не лишены права на обращение за страховой выплатой в установленном порядке.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2, действующей за себя и несовершеннолетнюю ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в порядке наследования подлежащими удовлетворению.

Поскольку доказательств тому, что ответчик ФИО1 является наследником умершего заемщика, в судебном заседании представлено не было, постольку оснований для удовлетворения исковых требований к ней не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требования. Таким образом, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию с ФИО2, действующей за себя и несовершеннолетнюю ФИО3 государственная пошлина в сумме 3080,22 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2, действующей за себя и несовершеннолетнюю ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> зарегистрированной по адресу: <адрес> ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, свидетельство о рождении <данные изъяты> зарегистрированной по адресу: <адрес>, в лице законного представителя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», <адрес>, задолженность по кредитному договору в размере 96007,30 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3080,22 рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в порядке наследования, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Комсомольский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 8 августа 2023 года.

Председательствующий М.В.Пучкина