Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Медведева П.В., при секретаре Тереховой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0024-01-2025-000817-32 (2-871/2025) по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, указав в обоснование, что 11.10.2023 между сторонами заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 000 руб., ежемесячный регулярный платеж 000 руб., срок кредита 180 месяцев, проценты за пользование кредитом 23,9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка З.О. в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 27,6% годовых, с ответственностью за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора., с обеспечением исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: (данные изъяты), кадастровый номер 000 в соответствии с условиями договора об ипотеке <***> от 11.10.2023.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем в его адрес было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 000 руб., в том числе 000 руб. основной долг, 000 руб., сумма просроченных процентов, 000 руб. неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Указанную задолженность просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также проценты за пользование кредитом в размере 27,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга 000 руб., начиная с 31.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила и 13%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумма просроченной задолженности в размере 000 руб., начиная с 31.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: (данные изъяты), кадастровый номер 000, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 000 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, в деле имеются заказные письма с отметками «Истек срок хранения» (л.д. ).

Учитывая изложенное, суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика с вынесением заочного решения в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечисления и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 11.10.2023 между акционерным обществом «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 000 руб., с ежемесячным регулярным платежом в размере 000 руб., на срок 180 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 23,9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка З.О. в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 27,6% годовых, с ответственностью за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора., с обеспечением исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: (данные изъяты), кадастровый номер 000 в соответствии с условиями договора об ипотеке <***> от 11.10.2023. (л.д.).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств в течение 30 календарных дней (л.д. ). Из иска следует, что требование банка до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 000 руб., в том числе 000 руб. основной долг, 000 руб. сумма просроченных процентов, 000 руб. неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами.

Обстоятельства неисполнения принятых на себя обязательств по оплате ежемесячных платежей и процентов за пользование денежными средствами, а также размер суммы задолженности ответчик не оспорила, доказательств своевременного гашения кредита не предоставила, в связи с чем, суд считает данные обстоятельства установленными.

Таким образом, учитывая размер выданного ответчику кредита и сумму кредитной задолженности, со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах, банк вправе требовать взыскания с ответчика всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 000 руб., проценты 000 руб., а также неустойка, предусмотренная условиями кредитного договора в размере 000 руб.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 27,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 000 руб., начиная с 31.12.2024 по день фактического исполнения обязательства.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила и 13%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумма просроченной задолженности в размере 000 руб., начиная с 31.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Принимая во внимание, что нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору имело место более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих обращению в суд, то в силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имеются правовые основания для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное в обеспечение данного кредитного договора имущество.

Предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований полагать, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не имеется. Размер задолженности по кредитному договору составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств составляет более 3-х месяцев.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1 ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

При подаче искового заявления АО «ТБанк» представлен отчет <***> об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости – квартиры по адресу: (данные изъяты), в соответствии с которым рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 16.01.2025 составляет 000 руб. (л.д. ).

Доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества ответчиком суду не представлено.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от его рыночной стоимости - 000 руб.

При указанных обстоятельствах исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Также с ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке объекта недвижимости в размере 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 000) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору от 11.10.2023 <***> в сумме 000 руб., в том числе 000 руб. основной долг, 000 руб. проценты, 000 руб. неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 27,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 000 руб., начиная с 31.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 000 руб., начиная с 31.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество (ипотека) квартиру, расположенную по адресу: (данные изъяты), кадастровый номер 000, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины 000 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 000 руб.

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 24.03.2025.

Судья П.В. Медведев