Решение суда изготовлено в окончательной форме 16 июля 2025 года
УИД 78RS0020-01-2024-009825-43
№ 2-2620/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Санкт-Петербург 10 июля 2025 года
Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Москвитиной А.О.,
при секретаре Пономареве И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
истец акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратился в Пушкинский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № 0 от 00.00.0000: просроченный основной долг в размере 890 259 руб. 88 коп., начисленные проценты в размере 69 018 руб. 90 коп., штрафы и неустойки в размере 10 815 руб. 30 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 401 руб. 88 коп..
В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что 00.00.0000 Банк и ФИО1 (далее – клиент, заемщик) заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № 0, по условиям которого Банк передал заемщику денежные средства в размере 1 106 000 руб. 00 коп. под 24,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 59 100 руб. 00 коп.. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался указанными денежными средствами. Поскольку ответчик принятые на себя обязательств надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 4-5).
Истец АО «Альфа-Банк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 77, 78), в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 5 оборот, 7).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен по адресу регистрации (л.д. 42, 57) надлежащим образом (л.д. 79), доказательств уважительности причин своей неявки не представил, об отложении разбирательства дела не просил, доказательств в обоснование возражений, относительно заявленных требований, в соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) не представил.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.
При таких обстоятельствах судом в порядке статьи 167 ГПК РФ постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления на получение кредита наличными, между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 00.00.0000 заключено соглашение № 0 в офертно-акцептной форме в соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 0 от 00.00.0000, которое подписано ответчиком простой электронной подписью с использованием СМС-кода и не оспорено, во исполнение условий которого Банк осуществил перечисление ответчику денежных средств в размере 1 106 000 руб. 00 коп. под 24,99% годовых за пользование кредитом, на срок 24 месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 59 100 руб. 00 коп., который должен быть внесен не позднее 23-ого числа каждого месяца (л.д. 23, 24-26).
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).
Кроме того, на основании заключенного между сторонами Соглашения о кредитовании, в соответствии с общими условиями, раздел 3 предусматривает ответственность сторон (л.д. 28-31).
Факт заключения соглашения № 0 от 00.00.0000 и получения кредитных денежных средств ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорены и подтверждаются выпиской по счету заемщика (л.д. 12-13).
Как следует из материалов дела, в связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по соглашению о кредитовании у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 00.00.0000 в размере 970 094 руб. 08 коп., из которых: просроченный основной долг – 890 259 руб. 88 коп., начисленные проценты – 69 018 руб. 90 коп., штрафы и неустойки – 10 815 руб. 30 коп. (л.д. 10).
Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, вышеуказанная задолженность образовалась в период с 00.00.0000 по 00.00.0000.
Истцом в адрес ответчика было направлено требование о срочном погашении задолженности по договору (л.д. 14), которое оставлено последним без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.
Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу прямого указания в законе к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.1 ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.
Согласно положениям ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Как следует из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно положений п. п. 1 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как предусмотрено п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Истцом в подтверждение доводов о заключении соглашения о кредитовании представлено заявление ФИО1 от 00.00.0000 на получение кредита наличными № заявки № 0, подтверждающее условия заключенного между сторонами договора (л.д. 23 оборот-24).
Согласно пункту 1 указанного заявления, заемщик ФИО1 просил рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать с ним индивидуальные условия кредитования.
На основании заявления заемщиком ФИО1 простой электронной подписью были подписаны Индивидуальные условия № 0 от 00.00.0000 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными. Своей подписью в Индивидуальных условиях заемщик ФИО1 подтвердил, что между сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора (л.д. 24 оборот -25, 26).
Согласно пункту 9 Индивидуальных условий № 0 от 00.00.0000 договора потребительского кредита, для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – «ДКБО») и открыть в Банке текущий счет в валюте Российской Федерации. При наличии в банке ранее открытого текущего счета, текущего кредитного счета, текущего потребительского счета, поручить банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет.
В соответствии с пунктом 7.12 ДКБО, в редакции, действующей на день заключения Договора, размещенному в открытом доступе в сети Интернет, операции в интернет банке «Альфа-Мобайл», совершенные клиентом с использованием логина, пароля «Альфа-Мобайл» и одноразового пароля (по операциям, требующим одноразового пароля) считаются совершенными клиентом с использованием простой электронной подписи.
Согласно пунктам 4.1.5, 4.2.5 ДКБО, клиент считается идентифицированным в интернет банке «Альфа-Мобайл» в случае соответствия логина, введенного клиентом при подключении к интернет банку «Альфа-Мобайл», логину, присвоенному клиенту и содержащемуся в информационной базе банка. Аутентификация клиента в интернет банке «Альфа-Мобайл» осуществляется по паролю «Альфа-Мобайл» и/или одноразовому паролю.
В соответствии с ДКБО пароль «Альфа-Мобайл» - известная только клиенту последовательность цифровых символов, связанная с мобильным устройством клиента (с использованием которого осуществляется доступ к данной услуге), позволяющая однозначно произвести верификацию и аутентификацию клиента при использовании клиентом услуги «Альфа-Мобайл».
Указанные действия были ФИО1 совершены, что свидетельствует о заключении кредитного соглашения между сторонами.
Фактическое исполнение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора подтверждается также действиями ответчика по внесению денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору (л.д. 12-13).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что материалами дела подтверждается факт заключения между АО «Альфа-Банком» и ФИО1 соглашения о кредитовании № № 0 от 00.00.0000, и получения кредитных денежных средств ответчиком.
При этом, подписывая договор, ответчик подтвердил, что он получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Нормами Индивидуальных условий и Общих условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 5.1 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий) (л.д. 24 оброт-25, 28-31).
В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору образовалась задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 970 094 руб. 08 коп., из которых: 890 259 руб. 88 коп. – просроченный основной долг; 69 018 руб. 90 коп. – начисленные проценты; 10 815 руб. 30 коп. – штрафы и неустойка (л.д. 10).
Данный расчет проверен судом, признан арифметически правильным и соответствующим Индивидуальным условиям № 0 от 00.00.0000 договора потребительского кредита, ответчиком по существу не оспорен.
В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании, ответчиком не представлено.
Оценивая представленные доказательства, учитывая, что ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы кредита и предусмотренных договором процентов, иного суду не представлено, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 970 094 руб. 08 коп., из них: просроченный основной долг – 890 259 руб. 88 коп.; начисленные проценты – 69 018 руб. 90 коп.; штрафы и неустойки – 10 815 руб. 30 коп...
При вынесении решения, суд также обращает внимание на то, что изменение финансового положения должника, наличие незначительного дохода или его отсутствие, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, ответчик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как возможное ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно при заключении договора именно на таких условиях, имел возможность заключить договор на иных условиях или обратиться в другое кредитное учреждение.
Удовлетворение требований истца сопряжено с наличием предусмотренных статьей 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 24 401 руб. 88 коп. (л.д. 9).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспорт № 0, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН <***>, задолженность по соглашению о кредитовании № № 0 от 00.00.0000: просроченный основной долг в размере 890 259 рублей 88 копеек, начисленные проценты в размере 69 018 рублей 90 копеек, штрафы и неустойки в размере 10 815 рублей 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлине в размере 24 401 рубль 88 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.О. Москвитина