Дело № 2-186/2025

44RS0027-01-2024-001589-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2025 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе судьи Чиркиной А.А., при секретаре Комиссаровой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «ПКО Феникс» обратились в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершего заёмщика ФИО2.

Требования мотивированы тем, что 29.11.2012 КБ ООО «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключили кредитный договор <***>. Заёмщик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, вернуть заёмные денежные средства в установленные договором сроки. Банк выдал заёмщику кредит. Заёмщик не исполнила взятые на себя обязательства по возврату кредита, за период с 16.10.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 43860,07 рублей. 17.07.2019 ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования на задолженность заёмщика по договору <***> ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. На дату перехода прав требования задолженность заёмщика перед банком составляла 43860,07 руб. После смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыто наследственное дело №. Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.

Просят суд взыскать за счёт входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО2 в пользу ООО «ПКО Феникс» просроченную задолженность в размере 43860,07 рублей, которая состоит из: основного долга 26339,12 руб., процентов за непросроченный основной долг 5188,76 руб., процентов на просроченный основной долг 9186,67 руб., комиссии 895,52 руб., штрафа 2250,00 руб.; государственную пошлину в размере 4000 рублей.

В ходе рассмотрения гражданского дела судом установлено, что наследником ФИО2 является ФИО1, которая привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Дело рассматривается в отсутствие участников процесса, о слушании извещались.

Истец ООО «ПКО «Феникс» в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 направила в суд письменное заявление о несогласии с исковыми требованиями, просила применить срок исковой давности к требованиям истца, и отказать в удовлетворении иска в полном объёме.

Третье лицо ФИО3 о слушании дела извещалась, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330, ч. 1 ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть соглашено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 29.11.2012 КБ ООО «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключили кредитный договор <***>. В соответствии с условиями договора заёмщик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, вернуть заёмные денежные средства в установленные договором сроки. Банк выдал заёмщику кредит. Заёмщик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила. В период с 16.10.2014 по 17.07.2019 заёмщиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

Представленными истцом доказательствами подтверждается, что обязательства ФИО2 по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом.

По состоянию на 17.07.2019 г. задолженность составила 43860,07 рублей, в том числе: основной долг 26339,12 руб., проценты за непросроченный основной долг 5188,76 руб., проценты на просроченный основной долг 9186,67 руб., комиссии 895,52 руб., штрафы 2250,00 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент совершения сделок) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

При этом в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как установлено судом, условиями заключенного сторонами кредитного договора предусмотрена возможность при наличии просроченной задолженности на передачу Банком прав сторонней организации.

Сторонами данное обстоятельство не оспаривалось, сам кредитный договор недействительным либо незаключенным не признавался.

Согласно ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет на получение согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.

Таким образом, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», из которой следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по предоставлению кредитов за счет привлеченных средств.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ФИО2 договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

17.07.2019 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № rk-160719/1217.

На основании указанного договора к ООО «ПКО «Феникс» перешло право требования задолженности с ФИО2 по кредитному договору <***> от 29.11.2012, заключенному с ООО КБ «Ренессанс Кредит», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом по Нерехтскому нотариальному округу к имуществу ФИО2 заведено наследственное дело №.

Наследственное имущество состоит из: денежных средств, находящихся на счетах №№, № в АО «Россельзозбанк» с причитающимися процентами; 1/6 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: (,,,). Свидетельства, о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество, выдано ФИО1

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (п. 1 ст. 1157 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п. 60 указанных разъяснений ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Надлежащим ответчиком по делу является мать ФИО2 – ФИО1, как лицо, принявшее наследство после умершего, которая отвечает по долгам наследодателя.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Данные доводы заслуживают внимания.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Из установленных по делу обстоятельств следует, что кредит предоставлен с 29.11.2012 г. по 01.11.2014 г., последний платеж произведен заёмщиком 19.09.2014 г.

В суд с настоящим исковым заявлением ООО «ПКО «Феникс» обратились 08.12.2024 г., то есть с пропуском установленного законом срока.

Обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении течения срока исковой давности, равно как и о его перерыве, в судебном заседании не установлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ООО «ПКО «Феникс» пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности, процентов и неустойки, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 29.11.2012, судебных расходов, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Чиркина А.А.

Мотивированное решение изготовлено 13.03.2025