Дело № 2-1235/2023 (2-6201/2022)
УИД 21RS0025-01-2022-008197-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года город Чебоксары
Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Тарановой И.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сотовой А.П.,
с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2, допущенной по письменному ходатайству,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего АКБ "Чувашкредитпромбанк" - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ конкурсный управляющий АКБ "Чувашкредитпромбанк" - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» через своего представителя обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что решением Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А79-14350/2019 АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.
Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).
Указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, по которому Заемщик получен кредит в сумме 4 290 000 рублей под 12 % годовых на срок 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.
Факт предоставления кредита по Кредитному договору предоставляется копией выписки из лицевого счета №, открытого на имя Заемщика.
Согласно условиям Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.
В силу п.6 Кредитного договора уплата кредита и процентов производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по Кредитному договору составляет 6 821 744,87 рублей, в том числе: основной долг 4 271 589,74 рублей, проценты - 1 386 972,27 рублей, неустойка - 1 163 182,86 рублей.
Указывают, что в адрес ответчика была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору. Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим иском требования Ответчика не исполнены.
На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст.ст. 309-310,810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) просят:
1) Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 821 744,87 рублей: в том числе: основной долг 4 271 589,74 рублей, проценты - 1 386 972,27 рублей, неустойка - 1 163 182,86 рублей.
2) Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 309 рублей.
3) Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО сумму процентов за пользование кредитом по ставке 12 процентов годовых, начисляемых на сумму неосновательного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
4) Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО неустойку (пени) по ставке 36,6 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
В судебное заседание истец конкурсный управляющий АКБ "Чувашкредитпромбанк" - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» явку своего представителя не обеспечили. В иске просили рассмотреть дело без участия их представителя (л.д. 5-6).
Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в удовлетворении исковых требований просили отказать в полном объёме. Представили письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ФИО1 денежные средства от Банка не получал, кредит согласно представленному истцом графику погашения, а именно ДД.ММ.ГГГГ не погашал, денежные средства в счет погашения кредита не вносил ни разу. Кредитный договор и график платежей от Банка не получал. Летом ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратился в АКБ «Чувашкредитпромбанк», расположенный на Московском проспекте в <адрес>, с целью получения кредита в сумме 50-70 тысяч рублей на потребительские нужды. Кредитному менеджеру предоставил паспорт, ответил на его вопросы о доходах семьи и цели получения кредита. Менеджер сказал, что нужно оформить заявку и направить ее на рассмотрение в кредитный отдел и службу безопасности. Затем дал на подпись заявку, которая состояла из нескольких листов, в том числе в них были какие-то таблицы. Текст не прочитал, так как было мелко написано. После подписания менеджер сказал, что если банк одобрит заявку, то ему позвонят и пригласят для подписания договора. В последующем из банка не звонили и ФИО1 подумал, что его заявку не одобрили и в кредите отказали. В ДД.ММ.ГГГГ году ФИО1 вызвали в полицию, а позже к следователю, где сообщили, что Следственным управлением при МВД по Чувашии на основании заявления Банка ДД.ММ.ГГГГ возбуждено и расследуется уголовное дело № в отношении неустановленных лиц из числа сотрудников ПАО АКБ «Чувашкредитпромбанк» по ч.4 ст.159 УК РФ по факту хищения денежных средств банка, якобы выданных в качестве кредита ФИО1 и другим многочисленным лицам, а фактически не были выданы банком, а использовались для неизвестных ему финансовых операций, не связанных с его участием. Именно таким образом, ФИО1 узнал, что на него оформлен потребительский кредит на сумму 4 290 000 рублей. Следователь предъявила на обозрение кредитный договор и еще какие-то документы, где была его подпись. После этого, ФИО1 написал заявление о возбуждении уголовного дела и привлечении руководителей Банка к уголовной ответственности. В декабре ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 получил исковое заявление от Банка о взыскании с него суммы долга.
Указывает, что истцом не представлено доказательств перечисления денег на счет заемщика, а также их движения. Какие-либо кредитные или иные счета на имя ФИО1 Банк не открывал ему банковскую карту и не выдавал. Заявки на открытие счета или банковскую карту ответчик не подавал и не получал.
Таким образом, Банк, не доказал, что исполнил свои обязательства перед ФИО1 по кредитному договору и выдал ему кредит, а следовательно и не возникает обязанности по возврате кредита. Просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме (л.д.62-64).
Суд, выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании статьи 432 настоящего Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 434 указанного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Истец в обоснование своих требований ссылается на факт заключения между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № и на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по нему. В подтверждение своих доводов представил выписку из лицевого счета №, открытого на имя Заемщика (л.д.25-32).
Да, действительно в материалах дела имеется кредитный договор №/М от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО1, по которому Заемщик получил кредит в сумме 4 290 000 рублей под 12 % годовых на срок 120 месяцев. В ходе судебного заседания, ответчик не отрицает, что был в Банке и подписал кредитный договор, но денежных средств не получал.
В соответствии со ст.60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
В соответствии с п.6 ст.67 ГПК РФ, при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. В соответствии с п.7 ст.67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.
Согласно пунктам 1, 2 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1, и его представитель ФИО3 в удовлетворении исковых требований просили отказать в полном объёме. Представили письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ФИО1 денежные средства от Банка не получал, кредит согласно представленному истцом графику погашения, а именно ДД.ММ.ГГГГ не погашал, денежные средства в счет погашения кредита не вносил ни разу. Кредитный договор и график платежей от Банка не получал.
В подтверждение своих доводов представили постановление следователя по ОВД следственной части следственного управления МВД по Чувашской Республике подполковника юстиции ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ о полном отказе в удовлетворении ходатайства ФИО1 о выдаче копии постановления о признании его потерпевшим по уголовному делу №. Из текста самого постановления следует, что в ходе предварительного расследования установлено, что лица из числа сотрудников АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО), действовавшие с использованием служебного положения, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств Банка в особо крупном размере, путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников того же Банка, не причастных к совершению преступления и не осведомленных о преступных действиях указанных неустановленных лиц, находясь в офисе Банка по адресу: <адрес> <адрес> дневное время ДД.ММ.ГГГГ, используя персональные данные гражданина ФИО1, без ведома и согласия последнего, оформили кредитный договор №/М от ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальных условиях между Банком и ФИО1 на предоставление последнему потребительского кредита в сумме 4 290 000 рублей, с годовой процентной ставкой 12 % и датой погашения ДД.ММ.ГГГГ. Указанные денежные средства в сумме 4 290 000 рублей ФИО1 не предоставлялись, Банку не возвращались, а были похищены неустановленными лицами. Таким образом, АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) причинен имущественный ущерб в особом размере в сумме 4 290 000 рублей. По данному факту ДД.ММ.ГГГГ Следственной частью следственного управления МВД по Чувашской Республике возбуждено уголовное дело №, которое ДД.ММ.ГГГГ соединено в одном производстве с уголовным делом №. Производство предварительного следствия по соединенному уголовному делу № поручено следователю следственной части следственного управления МВД по Чувашской Республике ФИО4 (л.д. 76).
Вышеуказанное постановление следователя по ОВД следственной части следственного управления МВД по Чувашской Республике подполковника юстиции ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, судом оценивается по правилам ст.67 ГПК РФ, оснований не доверять выводам следователя не имеется. Суду не представлено доказательств того, что постановление следователя по ОВД следственной части следственного управления МВД по Чувашской Республике полковника юстиции ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ было отменено.
Оценив собранные по делу доказательства с учетом их относимости, допустимости и достоверности, суд приходит к выводу о том, что истец не представил в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств обоснованности заявленных требований.
Кроме того, сама по себе представленная стороной истца выписка по лицевому счету №, открытого на имя Заемщика не подтверждает выдачу денежных средств, именно во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и возникшую у ответчика в связи с этим обязанность по возврату денежных средств в заявленном размере (л.д.24). Форма кредитного договора прямо урегулирована положениями статей 820 ГК РФ и общие нормы ГК РФ о договоре займа в данном случае не могут быть применены к правоотношениям сторон.
Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.
Итак, судом установлено, что в действительности денежные средства ФИО1 не выдавались, кредит получен неустановленным лицом. Вышеуказанная сумма является безденежным займом, то есть незаключенным договором в части выдачи займа под проценты в силу ст. 812 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований конкурсного управляющего АКБ "Чувашкредитпромбанк" - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в сумме 6 821 744,87 рублей, в том числе: основной долг 4 271 589,74 рублей, проценты - 1 386 972,27 рублей, неустойку - 1 163 182,86 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита, расходов по госпошлине, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего АКБ "Чувашкредитпромбанк" - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 821 744,87 рублей, в том числе: основной долг- 4 271 589,74 рублей, проценты- 1 386 972,27 рублей, неустойки - 1 163 182,86 рублей, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита, расходов по госпошлине отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары.
Председательствующий, судья И.В. Таранова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.