Дело № 2-973/2025
УИД 58RS0008-01-2025-001591-95
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пенза 02 июня 2025 года
Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего судьи Сергеевой М.А.,
при секретаре Грачевой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЦФК» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества,
установил:
ООО ПКО «ЦФК» первоначально обратилось в суд с названным иском к наследственному имуществу ФИО1, указав, что ФИО1 заключил с ООО МКК «Саммит» договор займа № от 07.07.2024, согласно которому предоставлен займ в размере 16000 рублей. Согласно условиям договора заёмщик обязался возвратить ООО МКК «Саммит» полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование займом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном договором займа. В нарушение условий договора заёмщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Права требования по договору займа были переданы (уступлены) ООО МКК «Саммит» новому кредитору ООО Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» по договору уступки прав требований уступки прав требования (цессии) № от 17 февраля 2025 г. ООО ПКО «ЦФК» направило в адрес должника уведомление-требование о состоявшейся уступке прав по договору займа и о необходимости погашения всей суммы долга. Ответ на уведомление-требование от должника не поступил, оплата задолженности не произведена. Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на неё, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности. Заемщик умер, обязательства по договору займа им в полном объеме исполнены не были. Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Просило взыскать задолженность за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО1, в пользу ООО ПКО «ЦФК» в размере 23155,62 руб., из которых: 15999,17 руб. - основной долг, 7156,45 руб. проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.
Определением судьи Железнодорожного районного суда г. Пензы от 09.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО МФК «Саммит».
Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 15.05.2025 произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества умершего ФИО1 - надлежащими - ФИО2 и ФИО3.
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «ЦФК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в тексте иска представитель по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчики ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указала, что не является наследницей ФИО1 в силу отказа от наследства, совершенного 18.01.2025.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО МФК «Саммит» в судебное заседание не явился, извещался в установленном законом порядке.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 1 ст.807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Из п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Частью 2.1 статьи 3 указанного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Как следует из материалов дела, 07.07.2024 между ООО МКК «Саммит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (микрозайма) «Всегда Да» №.
В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
В соответствии с условиями договора должник подписал индивидуальные условия аналогом собственноручной подписи офертно-акцептным путём в электронном виде (онлайн-заём). Должник указал номер индивидуальной личной банковской карты, на которую были перечислены денежные средства.
Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа составляет 16 000 руб.
Из п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что срок действия договора - до полного погашения денежных обязательств, срок возврата займа – 15.07.2029.
В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка по договору с 1 по 1358 день займа составляет 77,745%, с 1359 по 1400 день – 18,250%, с 1401 по 1442 – 7,300%, с 1443 по 1834 – 3,650 %. Полная стоимость потребительского кредита (займа) – 76,082% годовых.
В пункте 6 индивидуальных условий договора потребительского займа указано, что количество платежей составляет 131, максимальный платеж равен 478,48 руб., минимальный – 477,95 руб., периодичность оплаты, а также сроки внесения платежей указаны в графике платежей.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств составляет 0,054% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не может превышать 20% годовых.
В п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик подтвердил, что ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа и полностью с ними согласен.
В нарушение условий договора потребительского займа заемщиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 23155,62 руб., из которых: 15999,19 руб. - сумма основного долга; 7156,45 руб. - проценты.
Проверяя представленный истцом расчет задолженности по договору займа относительно начисленных процентов, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8 ст.6).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9 ст.6).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11 ст.6 в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100000 руб. включительно сроком от 365 дней, установлены Банком России в размере 76,931 при их среднерыночном значении 57,698%.
Указанная в договоре процентная ставка в 76,082% годовых не превышает предельные значение полной стоимости потребительских кредитов для микрофинансовых организаций.
Таким образом, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства, не противоречит положениям ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
17.02.2025 ООО МКК «Саммит» уступило ООО ПКО «ЦФК» права (требования) по договору займа, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором № возмездной уступки прав требования (цессии) от 17.02.2025, реестром должников.
Данный договор заключен в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ.
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Между тем, должник такое согласие выразил (п.13 договора займа).
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу частей 1,2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Судом также установлено, и подтверждается материалами дела, что в августе 2024 г. ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти от 09.08.2024.
В силу ст.1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2 ст.1152 ГК РФ).
В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из п.п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с вышеприведенными нормами наследственного законодательства возникшее из договора займа обязательство не связано неразрывно с личностью должника и поэтому не прекращается смертью заемщика, в связи с чем, оно исполняется его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.
По долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.
Судом установлено, что к имуществу ФИО1 нотариусом г.Пензы ФИО6 открыто наследственное дело №.
Согласно представленной копии материалов наследственного дела наследниками первой очереди к имуществу ФИО1 являются: ФИО2 (отец) и ФИО3 (мать).
При этом с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратился ФИО2, ФИО3 отказалась от причитающейся ей доли наследства по любым основаниям.
1 марта 2025 г. ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО1 на следующее имущество: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>; земельные участки №<адрес>, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>
Таким образом, наследник, принявший наследство, в силу ст.ст. 323, 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах перешедшего наследственного имущества.
Исходя из изложенного, подлежат удовлетворению исковые требования истца, заявленные к наследнику ФИО2, при этом исковые требования к ФИО3 подлежат оставлению без удовлетворения, как заявленные к ненадлежащему ответчику.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно материалам дела, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО2
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования ООО ПКО «ЦФК» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО ПКО «ЦФК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 07.07.2024 в размере 23155,62 руб., из которых: 15999,17 руб. - основной долг, 7156,45 руб. - проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб., в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО1.
Исковые требования ООО ПКО «ЦФК» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Сергеева М.А.
Решение в окончательной форме принято 18 июня 2025 г.