Дело № 5-125/2025
64RS0044-01-2025-002676-20
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
28 июля 2025 года город Саратов
Судья Заводского районного суда города Саратова Мукабенов Б.Б.,
при помощнике судьи Алюшевой Ю.Ю.,
с участием помощника прокурора Заводского районного суда города Саратова Минеева А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, <Дата> года рождения, уроженца города Саратова, зарегистрированного по адресу: <адрес> <адрес> паспорт серия <№>, выдан ГУ МВД России по Саратовской области <Дата>, код подразделения: <№>,
установил
прокуратурой <адрес> города Саратова во исполнение задания прокуратуры <адрес> поведена проверка соблюдения требований законодательства о микрофинансовой деятельности в комиссионном магазине «Победа» (индивидуальный предприниматель (далее - ИП) ФИО1), расположенном по адресу: <адрес>. В результате проверки установлено, что основным видом экономической деятельности ИП ФИО1 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах. ИП ФИО1 на основании договора аренды от <Дата> является арендатором нежилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. По указанному адресу ИП ФИО1 организована деятельность по предоставлению потребительских займов без государственной регистрации, то есть при отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов под залог имущества.
В судебном заседании помощник прокурора <адрес> города Саратова Минеев А.А. доводы постановления о возбуждении дела об административном правонарушении поддержал, полагал, что имеются основания для привлечения ИП ФИО1 к административной ответственности.
Лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении надлежащим образом, причины неявки неизвестны.
Заслушав лица, участвующего в деле, исследовав материалы дела об административном правонарушении, судья приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ) административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.
В силу положений ст. 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.
В соответствии с ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, -влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.
Согласно п.п. 1, 3, 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 Федерального закона № 353-ФЗ деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.
Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
В соответствии со ст. 4 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).
К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (ст. 3 Федерального закона от <Дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от <Дата> № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (ст. 2 Федерального закона от <Дата> № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (п. 15 ст. 40.1 Федерального закона от <Дата> № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).
Согласно п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от <Дата> № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
Как следует из материалов дела, на основании решения заместителя прокурора <адрес> города Саратова о проведении проверки от <Дата> <№> во исполнение поручения прокуратуры <адрес> <№> от <Дата> прокуратурой <адрес> города Саратова проведена проверка соблюдения законодательства о микрофинансовой деятельности в комиссионном магазине «Победа» (ИП ФИО1), расположенном по адресу: <адрес>.
Согласно выписке из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (далее - ЕГРИП) основным видом деятельности ИП ФИО1 является: «47.19 Торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах». Дополнительными видами деятельности являются: «46.49.44 Торговля оптовая изделиями из кожи и дорожными аксессуарами»; «46.49.49 Торговля оптовая прочими потребительскими товарами, не включенными в другие группировки»; «46.51.1 Торговля оптовая компьютерами и периферийными устройствами»; «46.52 Торговля оптовая электронным и телекоммуникационным оборудованием и его запасными частями»; «46.77 Торговля оптовая отходами и ломом»; «46.90 Торговля оптовая неспециализированная»; «47.41.3 Торговля розничная периферийными устройствами в специализированных магазинах»; «47.41.4 Торговля розничная офисными машинами и оборудованием в специализированных магазинах»; «47.42 Торговля розничная телекоммуникационным оборудованием, включая розничную торговлю мобильными телефонами, в специализированных магазинах»; «47.43 Торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах»; «47.54 Торговля розничная бытовыми электротоварами в специализированных магазинах»; «47.75 Торговля розничная косметическими и товарами личной гигиены в специализированных магазинах»; «47.79 Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах»; «47.91.2 Торговля розничная, осуществляемая непосредственно при помощи информационно-коммуникационной сети Интернет»; «47.91.4 Торговля розничная, осуществляемая непосредственно при помощи телевидения, радио, телефона»; «74.90.2 Деятельность, направленная на установление рыночной или иной стоимости (оценочная деятельность), кроме оценки, связанной с недвижимым имуществом или страхованием»; «74.90.21 Деятельность, направленная на установление рыночной или иной стоимости отдельных материальных объектов (вещей)»; «96.09.1 Деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий».
В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 на основании договора аренды нежилого помещения от <Дата>, заключенного с ИП ФИО2, является арендатором нежилого помещения с кадастровым номером <№>, расположенного по адресу: <адрес>, с назначением - для использования в нем комиссионного магазина. Договор заключен сроком на 11 месяцев с последующей пролонгацией.
<Дата> между ИП ФИО1 (комиссионер) и ФИО3 (комитент) был заключен договор комиссии <№>, по условиям которого комиссионер взял на себя обязанность по поручению комитента за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьему лицу (покупателю), на условиях, предусмотренных в п. 1.2 договора комиссии.
Согласно п. 1.2 договора комиссионер должен совершить сделку (сделки) на следующих условиях: реализуемый товар - усилитель <данные изъяты>; согласованная сторонами цена реализации товара - 800 руб.; комиссионное вознаграждение - 69 руб. Оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки. Расчеты с покупателем ведет комиссионер.
В соответствии с п. 2.1 договор вступает в силу с момента подписания сторонами и заключен на срок 20 календарных дней, до <Дата> и продолжает действовать до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.
Пунктом 2.2 договора комиссии предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, комитент обязан в соответствии со ст. 1001 ГК РФ возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения (проведение диагностики, предпродажная подготовка, выкладка товара на витрине комиссионного магазина, размещение предложения о продаже товара в сети Интернет, проведение презентации товара потенциальным покупателям) денежные средства в размере 869 руб., после чего комиссионер возвращает товар комитенту.
Согласно п. 2.3 договора комиссии стороны пришли к соглашению о том, что в случае, если в установленный в п. 2.1 договора срок товар, переданный комитентом комиссионеру, не реализован, комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар, в случае, если товар продолжает находиться у комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 10 календарных дней, до <Дата> с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 95 руб. в первый день хранения, а в последующем 3 % от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждение за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.
В случае, если в течение 10 календарных дней с момента окончания срока действия договора нереализованный товар не был получен комитентом, то такой товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение (п. 2.4 договора комиссии).
В соответствии с п.п. 3.2, 3.3 договора комитент передает товар комиссионеру по адресу: <адрес> момент подписания договора комиссии на условиях и в соответствии с его положениями. Договор имеет силу акта приема-передачи. Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение по правилам, установленным в разделе 4 договора.
Комиссионное вознаграждение по договору составляет 69 руб. Если договор не был исполнен по причинам, не зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов, установленных п. 2.2 договора (п. 4.1).
Согласно объяснениям защитника ИП ФИО1 по доверенности от <Дата> ФИО4, полученным в ходе проведения проверки, ИП ФИО1 является арендатором нежилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, в котором осуществляет деятельность под наименованием «комиссионный магазин» по торговле товарами бывшими в употреблении, в том числе по заключению с гражданами договоров комиссии. Для осуществления своей деятельности у ИП ФИО1 по указанному адресу осуществляют трудовую деятельность два сотрудника в должности продавцов-консультантов. В их обязанности входит приемка, оценка поступающих товаров от физических лиц. Процедура оформления сделки выглядит следующим образом: клиент с целью реализации товара обращается в магазин. Далее сотрудником производится оценка товара, оговаривается сумма и после получения согласия клиенту предлагается заключить договор купли-продажи. По желанию клиента возможно заключение договора комиссии (в исключительных случаях). Договор купли-продажи оформляется скупочной квитанцией, деньги выдаются сразу. В случае сдачи товара на комиссию, оформляется договор комиссии, клиент ставит электронную подпись и ему на руки выдается его экземпляр. Утвержденной типовой формой договора комиссии не предусмотрена выдача денежных средств клиенту в момент сдачи товара. Лицензий и разрешений на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) у ИП ФИО5 нет и не требуется, поскольку он данную деятельность не осуществляет, ЕГРИП не предусмотрена. Оборот драгоценных металлов и изделий ИП ФИО5 по адресу: <...> <адрес> не осуществляется.
Согласно объяснениям ФИО3, полученным в ходе проведения проверки, <Дата> в связи с отсутствием личной необходимости в усилителе «<данные изъяты>», который принадлежал ему, он обратился в комиссионный магазин «Победа», расположенный по адресу: <адрес>, с целью получения денежных средств путем сдачи усилителя магазину. После осмотра прибора сотрудником магазина ФИО3 была предложена сумма за товар, с которой последний согласился. Впоследствии ФИО3 было предложено подойти к окну кассы, где был оформлен договор комиссии <№> от <Дата>. После подписания договора ФИО3 были выданы копия договора комиссии и денежные средства за товар в размере 800 руб.
Из объяснений ФИО6 от <Дата>, следует, что последняя осуществляет на основании доверенности осуществляет функции кассира в интересах ИП ФИО1 с <Дата>. В ее должностные обязанности входит: прием, оформление, выдача денежных средств за товар. Оценка товара производится сотрудником приемки ИП ФИО1 <Дата> ФИО3 обратился в комиссионный магазин «Победа» по адресу: <адрес>, по вопросу сдачи товара - акустической системы марки «<данные изъяты>». Товар был осмотрен и оценен в размере 800 руб. ФИО3 согласился с предложенными условиями, после чего с ним был заключен договор, а он сдал товар на комиссионную продажу.
Исходя из приведенных условий договора комиссии, объяснений ФИО3, ФИО6 следует, что ИП ФИО1 фактически авансировал комитента, сразу выплачивая ему оговоренную стоимость переданного на комиссию имущества, а также предоставлял комитенту возможность возвратить полученный аванс с учетом комиссионного вознаграждения.
Однако правила об авансировании реализации комиссионной вещи, равно как и о последствиях невостребованности вещи нехарактерны для договора комиссии и не отвечают его правовой природе.
Таким образом, ИП ФИО1 при осуществлении деятельности по заключению с гражданами договоров комиссии нового товара или товара бывшего в употреблении, в вышеуказанном комиссионном магазине, выступая комиссионером, фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии, договор комиссии содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, сумма вознаграждения и срок предоставления займа.
При этом ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, или ломбардом не является, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.
Приведенные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами: решением о проведении проверки от <Дата>, актом осмотра от <Дата>, договором аренды нежилого помещения от <Дата>, договором комиссии <№> от <Дата>, объяснениями ФИО3, ФИО6, выпиской из ЕГРИП на ИП ФИО1 от <Дата>, уведомлением Межрайонной ИФНС <№> по <адрес> о постановке на учет физического лица, постановлением заместителя прокурора <адрес> города Саратова от <Дата>.
Постановление о возбуждении дела об административном правонарушении и другие материалы дела составлены в соответствии с требованиями закона, уполномоченным должностным лицом, не доверять сведениям, указанным в них, оснований не имеется.
Таким образом, ИП ФИО1, осуществляющий деятельность в комиссионном магазине «Победа», расположенном по адресу: <адрес>, совершил административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, а именно осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам под залог имущества лицом, не имеющими права на ее осуществление.
Обстоятельств, исключающих производство по данному делу, либо влекущих освобождение от административной ответственности, в том числе в связи с малозначительностью правонарушения, не имеется.
К пояснениям защитника ИП ФИО1 по доверенности ФИО4, полученным в ходе проведения проверки, о том, что комиссионный магазин производит покупку товаров у клиентов по договорам купли-продажи, а утвержденной типовой формой договора комиссии не предусмотрена выдача денежных средств клиенту в момент сдачи товара, судья относится критически и считает их защитной линией поведения.
При назначении административного наказания судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, личность виновного, отсутствие обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность.
С учетом изложенного, а также характера совершенного правонарушения, судья считает необходимым назначить ИП ФИО1 наказание в виде административного штрафа в минимальном размере в пределах санкции ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, а именно административный штраф в размере 30000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 14.56, ст.ст. 3.5, 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья
постановил
индивидуального предпринимателя ФИО1, <Дата> года рождения, уроженца города Саратова, зарегистрированного по адресу: <адрес> паспорт серия <№>, выдан ГУ МВД России по <адрес> <Дата>, код подразделения <№>, признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцати тысяч) рублей.
В соответствии со статьей 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 1.3 - 1.3-3 и 1.4 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.
Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам:
№
Наименование реквизита
Значение реквизита
1
УИН ФСССП России
<№>
2
Наименование получателя
<данные изъяты> Л/С <№>)
3
ИНН получателя
<№>
4
КПП получателя
<№>
5
ОКТМО получателя
<№>
6
Счет получателя
<№>
7
Корреспондентский счет банка получателя
<№>
8
КБК
<№>
9
Наименование банка получателя
<данные изъяты>
10
БИК банка получателя
<№>
В силу части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях (шестьдесят дней с момента вступления постановления в законную силу), влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.
Постановление может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней со дня вручения или получения копии постановления.
Судья подпись Б.Б. Мукабенов