УИД 12RS0003-02-2025-005570-96 Дело № 2-285/2026

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 19 января 2026 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Козловой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Никулиной П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 2 августа 2023 года <***> по состоянию на 24 июля 2025 года в размере 47335 руб. 17 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование заявленных требований указано о нарушении заемщиком ФИО2 условий вышеуказанного кредитного договора о сроке возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что явилось основанием для обращения в суд с настоящими требованиями к наследнику.

Определением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 15 декабря 2025 года производство по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО Сбербанка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в соответствии с абз. 7 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Определением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 15 декабря 2025 года в качестве ответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 934 настоящего Кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 2 данной статьи закреплено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании статьи 939 данного Кодекса заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).

Согласно статье 961 названного Кодекса страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Таким образом, наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, 2 августа 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор <***> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 51136 руб. 36 коп., на срок по 2 августа 2028 года с оплатой процентов по ставке 19,9 % годовых.

Составными частями заключенного договора являются заявление на получение карты банка, подписанное ФИО2, индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства, обусловленные кредитным договором, что подтверждается выпиской (л.д.47).

Исходя из положений п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства о его предмете и форме, поэтому его необходимо признать законным.

ФИО2 умер 2 декабря 2024 года, что подтверждается ответом на запрос отдела ЗАГС администрации городского округа «Город Йошкар-Ола» Республики Марий Эл от 30 октября 2025 года. Причиной смерти явилось: рак предстательной железы.

Согласно данным Федеральной налоговой палаты наследственное дело не заводилось.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 22 октября 2025 года следует, что в рамках соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ -9, заключенного между банком и страховой компанией ФИО2 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни с 2 августа 2023 года по 1 августа 2028 года.

Условиями участия в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» предусмотрено, что участие клиента в программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг (п. 2.1)

Смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (страховой риск – «Смерть»). Страховым случаем с учетом определений и исключений из страхового покрытия, установленных настоящими условиями, является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования. (п. 3.2.1).

Пунктом 3.4 Условий предусмотрено, что страховая сумма устанавливается договором страхования согласно информации о размере страховой суммы, предоставленной банком страховщику на основании данных, указанных в заявлении на участие в программе страхования, но не более 10 000 000 руб. в отношении одного застрахованного лица. Страховая сумма является постоянной в течение срока действия страхования.

Страховая сумма устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, установленным в отношении застрахованного лица по договору страхования.

Из п. 3.5 Условий следует, что по страховым рискам, указанным в настоящих условиях, не является страховыми случаями (исключения из страхового покрытия) следующие события:

3.5.1 По страховому риску «Смерть» :

- смерть застрахованного лица по причине следующего (их) заболевания (й), ранее диагностированного (ых) у застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания платы за участие в программе страхования: инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, злокачественное новообразование (рак), цирроз печени.

В соответствии с п. 3.6 Условий, размер страховой выплаты по страховым случаям, наступившим по страховым рискам «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования с отношении застрахованного лица (указанной в п. 4. Заявления на участие в программе страхования).

В данном случае в п. 4. Заявления на участие в программе страхования указано, что страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении: 51 136 руб. 36 коп.

Из выписки мобильного банка на л.д. 47 видно, что 2 августа 2023 года получен кредит в размере 51136 руб. 36 коп., самостоятельная услуга программа защиты жизни заемщика – 6136 руб. 36 коп.

Согласно ответа на запрос ГБУ РМЭ «Поликлиника № 1 г. Йошкар-Олы» 18 сентября 2024 года ФИО2 постановлен диагноз <данные изъяты>.

Министерством здравоохранения Республики Марий Эл по запросу суда представлена выписка из истории болезни ФИО2, согласно которой он в 2021 году, 2022 году, 2023 году по поводу болезней не обращался. 5 июня 2024 года – <данные изъяты>; 9 августа 2024 года Д 48.7 – <данные изъяты>. Направлен к онкологу. 25 сентября 2024 года – <данные изъяты>. 2 октября 2024 года – С61 – <данные изъяты>. На диспансерном учете состоял с 2 октября 2024 года – С 61 - <данные изъяты>. Группа инвалидности отсутствует.

Анализируя приведенные медицинские документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления смерти ФИО2, суд приходит к выводу о том, что обстоятельств, предусмотренных пунктом 3.5 Условий, влекущих исключение события из числа страховых случаев, в данном деле не имеется.

Принимая во внимание условия договора страхования, согласно которому смерть застрахованного лица является страховым случаем, учитывая, что смерть ФИО2 произошла по причине заболевания и в период действия договора страхования, данное событие «смерть» является страховым случаем по условиям заключенного договора страхования, на страховщике лежит обязанность по выплате страхового возмещения в размере, указанном договоре страхования.

Их расчета задолженности видно, что на дату смерти ФИО2 задолженность составила 42003 руб. 93 коп. (по основному долгу), 5331 руб. 24 коп. (просроченные проценты).

С учетом существа заявленного по делу иска, исходя из требований правовых норм, предусматривающих порядок и основания страхового покрытия долга по кредиту, наличия бесспорно установленной задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору <***> в размере 42003 руб. 93 коп. (по основному долгу), 5331 руб. 24 коп. (просроченные проценты), образовавшейся на момент наступления страхового события - смерти застрахованного лица 2 декабря 2024 года, суд не усмотрев признаков недобросовестности в действиях заемщика, а также признавая заявленный по делу случай (смерть заемщика ФИО2 в результате болезни) страховым событием, считает необходимым в счет погашения долга взыскать в пользу истца указанные выше суммы со страховщика - ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. подлежат взысканию с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» (ИНН <***>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 2 августа 2023 года <***> по состоянию на 24 июля 2025 года в размере 47335 руб. 17 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Козлова

Мотивированное решение составлено 23 января 2026 года.